LoanPro, eine moderne Kredit- und Finanzierungsplattform, hat bekannt gegeben, dass VIVA Finance — eine der am schnellsten wachsenden arbeitsbasierten Kreditplattformen in den Vereinigten Staaten — sein Kreditvergabevolumen seit der Migration zu LoanPro im Juli 2025 verdreifacht hat. Diese Ergebnisse wurden innerhalb des ersten Jahres der Partnerschaft erzielt und ohne die proportionalen Personalzuwächse, die VIVA bei seinem bisherigen System benötigt hätte, um ein vergleichbares Wachstum aufrechtzuerhalten.

VIVA Finance vergibt persönliche Kredite, die auf der Basis der Berufserstattung statt traditioneller Credit-Scores geprüft werden — ein Modell, das auf Kreditnehmer abzielt, die von konventionellen Kreditgebern häufig übersehen werden. Dieser Ansatz bedient einen Teil der US-Bevölkerung, der durch traditionelle FICO-basierte Kreditprüfung tendenziell unzureichend versorgt wird, darunter Arbeitnehmer mit dünnen oder begrenzten Bonitätsakten — eine Marktlücke, die in den letzten Jahren wachsendes Interesse bei FinTech-Kreditgebern geweckt hat. Als VIVAs Kreditportfolio expandierte, konnte das alte Kreditverwaltungssystem nicht mehr mithalten. Der Vor-Ort-Ansatz des alten Systems verfügte über keine API-fähige Architektur, was das Engineering-Team von VIVA daran hinderte, den Betrieb anzupassen und zu erweitern — eine Einschränkung, die für kreditvergebende FinTechs zunehmend kostspielig wird, da Produktkomplexität und Anforderungen an Drittanbieter-Integrationen wachsen. Kundenservice-Mitarbeiter hatten nur eingeschränkten Zugriff, da das System über keine webbasierte Benutzeroberfläche verfügte, und die Datenqualität war ein dauerhaftes Problem — inkonsistente, übersetzte Daten verursachten Fehler in Kreditportfolios und zwangen die Mitarbeiter zu manuellen Arbeitsabläufen, die das Unternehmen längst überwunden hatte.

"Der größte Vorteil, den wir mit LoanPro gesehen haben, ist die Fähigkeit, viele der Aufgaben zu automatisieren, die wir manuell erledigen, sodass wir beim Wachstum nicht im Verhältnis eins zu eins Service-Mitarbeiter einstellen müssen", sagte Payton Lane, Product Manager bei VIVA Finance. "Das Team schlank halten, manuelle Aufgaben automatisieren, die nicht manuell sein müssen."

Nach der Auswahl von LoanPro schloss VIVA die Implementierung in vier Monaten ab und erreichte jeden Meilenstein durch einen kollaborativen, gut abgegrenzten Prozess. Die API-First-Architektur von LoanPro gab dem Engineering-Team von VIVA die Anpassungsmöglichkeiten und Kontrolle, die für die Verwaltung seiner einzigartigen Kreditstrukturen erforderlich waren. Eine moderne, webbasierte Benutzeroberfläche ersetzte die Zugriffsbeschränkungen, mit denen die Mitarbeiter im Vor-Ort-System konfrontiert waren. Die Automatisierungs-Engine der Plattform ermöglichte es VIVA, die Kreditvergabe im Einklang mit dem Volumenwachstum zu skalieren, während eine einzige, zuverlässige Datenschicht die inkonsistenten Datensätze ersetzte, mit denen das Team bisher arbeiten musste.

Diese saubere Datenbasis unterstützt nun die nächste strategische Initiative von VIVA: eine Multi-Produkt-Roadmap, deren Umsetzung das Unternehmen 2026 begonnen hat. Für arbeitsbasierte Kreditgeber wie VIVA erfordert die Expansion über ein einzelnes Kreditprodukt hinaus in angrenzende Angebote — wie Credit-Building-Tools oder alternative Ratenzahlungsstrukturen — in der Regel eine Plattform, die konfigurierbare Produktdefinitionen unterstützen kann, ohne für jedes neue Angebot individuelle Engineering-Arbeit.

"Wir wussten, dass wir mit LoanPro skalieren könnten, und dies jetzt getan zu haben, hat es uns ermöglicht, uns auf andere Produkte zu konzentrieren und weiterhin Vollgas zu geben", sagte Pete Gerontakis, Vice President of Finance bei VIVA Finance. "Ich bin mir nicht sicher, ob es Konkurrenten gibt, die alles können, was LoanPro kann."

"VIVA Finance kam mit aggressiven Wachstumszielen und einem klaren Bild davon, was ihr Vor-Ort-System sie kostete", sagte Charles Sweeney, Chief Operating Officer und Chief Revenue Officer bei LoanPro. "Das 300-prozentige Kreditvergabewachstum, das sie in weniger als einem Jahr erzielt haben, zeigt, was möglich ist, wenn die Plattform eines Kreditgebers tatsächlich mit seinem Geschäft Schritt halten kann."