VitalSwap baut seine grenzüberschreitende Zahlungsinfrastruktur zwischen den USA und Afrika weiter aus und führt Unterstützung für Überweisungen mit kleineren Beträgen sowie einen Stablecoin-Checkout für Unternehmen ein, um internationale Transaktionen zugänglicher zu machen.

Das Unternehmen konzentrierte sich zuvor auf hochvolumige grenzüberschreitende Zahlungen und wickelte Transaktionen zwischen 5.000 und 5 Millionen US-Dollar für Rechnungen und größere Einkäufe in Nigeria, den USA, Europa und China ab. Jetzt öffnet sich der Dienst für Überweisungen mit geringerem Wert, etwa für Familienunterstützung und Reisekosten.

„Wir erweitern den Dienst auf Überweisungen mit geringerem Wert, etwa für Familienunterstützung, Reisekosten und Ähnliches“, sagte Akinsola Jegede, Gründer von VitalSwap, gegenüber Technext.

Die Expansion umfasst die Stärkung des US-Nigeria-Überweisungskorridors durch eine Partnerschaft mit dem US-Zahlungsunternehmen Veem sowie die Ausweitung der Überweisungsinfrastruktur auf Ghana. Damit haben Menschen in den USA zusätzliche Möglichkeiten, Geld nach Westafrika zu senden.

Nigeria zählt weiterhin zu den größten Empfängern von Diaspora-Überweisungen, doch Geldtransfers in die Region können kostspielig sein. Die Weltbank hat Afrika südlich der Sahara wiederholt als teuerste Region der Welt für Überweisungen eingestuft, mit durchschnittlichen Transaktionskosten von nahezu 8 % in einigen Berichtszeiträumen – deutlich über dem Ziel von 3 %, das sich die UN-Mitgliedstaaten im Rahmen der Ziele für nachhaltige Entwicklung bis 2030 für Überweisungskosten gesetzt haben.

Laut VitalSwap sollen die erweiterten Dienste diesen Herausforderungen durch wettbewerbsfähige Wechselkurse, niedrigere Transferkosten und schnellere Abwicklung begegnen und es Privatpersonen und Unternehmen ermöglichen, Geld für Familienunterstützung, Schulgebühren, Gesundheitskosten und geschäftliche Ausgaben über Grenzen hinweg zu bewegen.

Im Rahmen der Veem-Partnerschaft wird der Zahlungsprozess zwischen den beiden Unternehmen aufgeteilt: Veem zieht die Gelder von Kunden in den USA ein, während VitalSwap die Abwicklung in Nigeria übernimmt.

„Veem übernimmt den Einzug der Gelder von US-Kunden; VitalSwap wickelt die Abwicklung in Nigeria ab“, sagte Jegede. Er ergänzte, dass die Vereinbarung VitalSwap ermöglicht, Kunden in US-Bundesstaaten zu bedienen, in denen das Unternehmen zuvor nicht lizenziert war.

Die Kosten einer Überweisung hängen von der Zahlungsart des Absenders ab. Nach Angaben von Jegede können Kunden bei Zahlung per Banküberweisung 200 US-Dollar ohne zusätzliche Transaktionsgebühr senden und erhalten einen wettbewerbsfähigeren Wechselkurs. Kartenzahlungen verursachen bei einer 200-US-Dollar-Transaktion in der Regel eine Gebühr von etwa 3 US-Dollar.

Jegede nannte einen Kurs von rund ₦1.375 pro Dollar auf VitalSwap, verglichen mit ₦1.365 auf einer konkurrierenden Plattform zum Zeitpunkt seiner Antwort. Zu diesen Kursen würde ein Empfänger bei einer 200-US-Dollar-Überweisung ₦275.000 statt ₦273.000 erhalten, vor anfallenden Gebühren. Der Vergleich wurde nicht unabhängig überprüft.

Neben dem Überweisungsgeschäft ermöglicht die Checkout-Infrastruktur von VitalSwap Business Händlern nun die Annahme von Stablecoins, darunter USDT und USDC – die beiden größten an den Dollar gekoppelten Stablecoins – sowie weiterer unterstützter Krypto-Assets, ohne eine separate Zahlungsinfrastruktur für Kryptowährungen aufbauen zu müssen. Stablecoins sind auf Blockchains basierende Token, deren Wert gegenüber einer Referenzwährung, meist dem US-Dollar, stabil gehalten werden soll.

Die Funktion richtet sich an Unternehmen, Freelancer und Remote-Arbeitnehmer, die internationale Zahlungen in digitalen Assets erhalten. Ein in Nigeria ansässiger Entwickler, der von einem ausländischen Kunden in USDC bezahlt wird, kann den Stablecoin beispielsweise in Naira umwandeln und das Geld direkt auf ein lokales Bankkonto abheben.

„Stablecoins vereinfachen vieles. Ein Nigerianer erhält Stablecoin und tauscht ihn in Naira. Abhebung direkt auf sein Bankkonto“, sagte Jegede.

Unternehmen können Zahlungslinks erstellen, ohne das Checkout-System in ihre Websites zu integrieren. Kunden wählen anschließend aus den verfügbaren Zahlungsmethoden, darunter Banküberweisungen, Debitkarten und Stablecoins. Für Unternehmen, die den Dienst in eigene Plattformen einbinden möchten, steht auch eine technische Integration zur Verfügung.

Jegede zufolge berechnet der Dienst 0,8 % pro Transaktion, wobei die Gebühr entweder vom Absender oder vom Empfänger getragen werden kann. Das Unternehmen hat mit ausgewählten Kunden und Unternehmen einen Stablecoin-Piloten abgeschlossen und dabei ein Zahlungsvolumen von insgesamt 600.000 US-Dollar verzeichnet.

Die Krypto-Funktionalität ergänzt VitalSwaps Devisen-Marktplatz, auf dem Nutzer bevorzugte Wechselkurse festlegen oder verfügbare Marktoptionen prüfen können. Jegede sagte zudem, das Unternehmen habe zum Zeitpunkt seiner Antwort den ersten Platz in RateWatchs USD-zu-Naira-Vergleich belegt, wobei diese Platzierung nicht unabhängig überprüft wurde.

VitalSwap gibt an, mehr als 30.000 Nutzer in über 30 Ländern zu bedienen, mit Zahlungsdiensten in Afrika, Asien, Nordamerika und Europa.

Gegenüber Technext erklärte Jegede, die Plattform verarbeite monatlich ein Zahlungsvolumen von rund ₦1,1 Milliarden und habe etwa 11.000 monatlich aktive Nutzer, von denen viele den virtuellen Kartenservice nutzen. Der Großteil der Transaktionsaktivität entfällt auf die Korridore Nigeria, USA und China.

Das Unternehmen erklärte, es und seine Partner verfügten über die relevanten regulatorischen Zulassungen in den USA, Nigeria und Ghana, und verwies dabei auf FinCEN, das Financial Crimes Enforcement Network des US-Finanzministeriums, die Central Bank of Nigeria und die Bank of Ghana. Welche lizenzierten Einheiten für welchen Dienst verantwortlich sind, wurde jedoch nicht angegeben.

Da grenzüberschreitende Zahlungen zunehmend sowohl traditionelle Währungen als auch digitale Assets umfassen, positioniert sich VitalSwap, um Privatpersonen und Unternehmen mehr Möglichkeiten zu bieten, Geld über Märkte hinweg zu senden, zu empfangen und umzuwandeln. Ob das Unternehmen dieses Ziel erreichen kann, hängt von den Kosten, der Zuverlässigkeit und der Zugänglichkeit seiner Dienste ab, während die neuen Zahlungsoptionen mehr Kunden erreichen – sowie von einer klareren Offenlegung der lizenzierten Einheiten hinter jedem Angebot.