Vic.ai, eine KI-native Plattform für autonome Finanzprozesse, hat eine Partnerschaft mit Increase und Core Bank angekündigt, um die Konto- und Zahlungsfunktionen von VicPay™ zu betreiben. Die Integration adressiert eine anhaltende Lücke in der Automatisierung der Kreditorenbuchhaltung (AP), bei der die Ausführung von Zahlungen traditionell über separate Anbieter, Portale und manuelle Abstimmungsprozesse abgewickelt wurde. Der Schritt spiegelt einen breiteren Embedded-Finance-Trend wider, bei dem Softwareplattformen Bank- und Zahlungsfunktionen zunehmend direkt in ihre Produkte integrieren, statt auf Übergaben an Drittanbieter zu setzen.

Increase stellt eine Bankeninfrastruktur bereit, der große Fintechs und Softwareplattformen in den Vereinigten Staaten vertrauen, und bietet Werkzeuge für Geldbewegungen, Verwahrung und Kartenausgabe. Im Rahmen der Partnerschaft betreibt die Increase-Plattform nun VicPay-Zahlungen in derselben Umgebung, in der Rechnungen erfasst und freigegeben werden. Core Bank, ein bundesstaatlich zugelassenes Institut, dient als Bank of Record für die Kundeneinlagenkonten.

Von der freigegebenen Rechnung zur abgewickelten Zahlung

Für viele AP-Teams ist der Übergang zwischen Rechnungsfreigabe und Zahlungsausführung der Punkt, an dem die Transparenz verloren geht. Durch die Integration mit der Technologie von Increase ermöglicht Vic.ai, dass freigegebene Rechnungen die Zahlungsanweisungen, Freigabekontrollen und die ausgewählte Zahlungsmethode des Kunden bis zur Ausführung mitführen. Die Gelder laufen über das individuelle Konto jedes Kunden bei Core Bank, bevor sie an Lieferanten ausgezahlt werden. Zahlungsstatus und Transaktionsdetails werden zur Nachverfolgung, Ausnahmebehandlung und Abstimmung zurück in Vic.ai synchronisiert, wodurch ein einheitlicher operativer Ablauf entsteht.

Kontrollen auf Enterprise-Niveau, von Grund auf

Die Integration umfasst Schutzmechanismen, die doppelte Zahlungsversuche verhindern, eine Echtzeit-Synchronisierung des Status mit Backup-Abfragen bereitstellen und Transaktionen mit der Ledger-Aktivität von Vic.ai abgleichen sollen. Kundengelder werden auf einzelnen Einlagenkonten gehalten, die bei Core Bank jeweils im Namen des jeweiligen Kunden eröffnet werden, wodurch eine klare Kontobezeichnung und unmittelbares Eigentum an den Geldern gewährleistet werden. Die einheitliche Anbieterarchitektur stärkt die Widerstandsfähigkeit der VicPay-Plattform und verbessert ihre Fähigkeit, unterschiedliche Anforderungen von Lieferanten ohne manuelle Behelfslösungen zu unterstützen. Wie auf der gesamten Vic.ai-Plattform erfolgt auch die Autonomie bei Zahlungen unter menschlicher Aufsicht: Freigabehierarchien, Benutzerberechtigungen, Prüfpfade und Ausnahmeverwaltung verbleiben in der Verantwortung des Kunden.

Flexibilität über verschiedene Zahlungsmethoden hinweg

Finanzteams können die für den jeweiligen Lieferanten passende Zahlungsmethode wählen – ACH, Scheck oder virtuelle Karte – ohne VicPay zu verlassen. Increase stellt die Bankeninfrastruktur hinter den jeweiligen Zahlungswegen bereit und fungiert zudem als Anbieter der Scheckzahlungen für VicPay-Schecks. Mit der Schecklösung von Increase werden Schecks am nächsten Geschäftstag verarbeitet und versendet, enthalten beigefügte Zahlungsdetails und liefern nach Einlösung ein Bild des eingereichten Schecks zurück. Dadurch entfällt ein langjähriger blinder Fleck bei der Transparenz in der Scheckabstimmung. Die einheitliche Infrastruktur bietet Vic.ai außerdem eine gemeinsame Grundlage, um Zahlungsfunktionen, Statussichtbarkeit und operative Kontrollen weiter auszubauen.

Vic.ai-Kunden haben inzwischen mehr als eine Milliarde Rechnungen verarbeitet, mit einer Rechnungsverarbeitungsgenauigkeit von bis zu 99% und No-Touch-Raten von über 80% in den leistungsstärksten Enterprise-Implementierungen. Die Ausweitung dieser operativen Tiefe auf die Zahlungsausführung soll die Übergaben, Engpässe und isolierten Systeme verringern, die die Rechnungsautomatisierung historisch von der Geldbewegung getrennt haben.

„Zahlungen waren historisch gesehen der Punkt, an dem AP-Automatisierung aufhört“, sagte Alexander Hagerup, CEO & Co-Founder von Vic.ai. „Die Rechnungsarbeit wird automatisiert, und dann findet die Geldbewegung an einem anderen Ort statt. Die Partnerschaft mit Increase gibt unseren Kunden einen durchgängigen, verbundenen Ablauf von der Rechnung bis zur Zahlung – mit den Kontrollen, der Transparenz und der Wahl der Zahlungsmethode, die Finanzprozesse im Enterprise-Umfeld erfordern.“

„Die stärksten Plattformen machen die finanzielle Ebene zu einem nativen Bestandteil des Produkts und nicht zu einem Anbauteil, und genau das tut Vic.ai für die Kreditorenbuchhaltung“, sagte Matt Hennessy, Head of Business bei Increase. „Die Bankeninfrastruktur von Increase verschafft VicPay direkten, programmatischen Zugriff auf ACH-, Scheck- und Kartenrails über eine einzige Integration, sodass Vic.ai sich auf die Intelligenz und das Nutzungserlebnis konzentrieren kann, auf das sich seine Kunden verlassen.“

Was sich für Kunden ändert

Kunden verwalten Zahlungen weiterhin über VicPay, während die zentrale Kundenerfahrung von Vic.ai betrieben und verantwortet wird. Im Zuge der Umstellung müssen Kunden einen aktualisierten Bankantrag ausfüllen und ein neues Geschäftskonto auf ihren eigenen Namen bei Core Bank eröffnen; nach dem Onboarding verbleiben die Zahlungsabläufe innerhalb von Vic.ai. VicPay unterstützt derzeit ACH-, Scheck- und virtuelle Kartenzahlungen über die Integration mit Increase.

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