ValidiFI, Inc., ein Anbieter von Alternativdaten und prädiktiver Analytik, hat die Ergebnisse seines aktuellen Intelligence Report veröffentlicht, der Organisationen einen breiteren Blick auf die Bankbeziehungen von Verbrauchern und die Verhaltensweisen bietet, die auf entstehende Betrugs-, Zahlungs- und Kreditrisiken hinweisen können.

„Risiko zeigt sich selten als einzelnes Ereignis. Häufiger entsteht es durch Veränderungen in Kontobeziehungen, Zahlungshistorie und Verbraucherverhalten, die sich nur in wiederkehrenden Transaktionsanalysen widerspiegeln, die herkömmliche Modelle möglicherweise nicht erfassen“, sagte John Gordon.

Risiko existiert nicht innerhalb einer einzelnen Transaktion. Es entwickelt sich im Laufe der Zeit über Bankbeziehungen, Zahlungsverhalten, Identitätsverbindungen und finanzielle Aktivitäten. Ein Konto, das bei der Onboarding-Prüfung zuvor verifiziert oder genehmigt wurde, kann Monate später ein anderes Risikoniveau aufweisen, da sich finanzielle Umstände, Nutzungsmuster des Kontos und Eigentümerbeziehungen verändern. In diesem Sinne spiegelt der Bericht einen breiteren Wandel in der Finanzentscheidungsfindung wider: Organisationen blicken zunehmend über das vorgelegte Konto hinaus auf die umgebenden Signale, mit denen sich stabile Beziehungen von solchen unterscheiden lassen, die eine genauere Prüfung erfordern können. ValidiFI gab an, diese Signale zu verknüpfen, um Zahlungs- und Betrugsrisiken früher zu erkennen, die Kontoverifizierung zu stärken, Zahlungsausfälle zu reduzieren und fundiertere Entscheidungen zu treffen und dabei unnötige Reibung zu minimieren.

ValidiFIs Analyse zeigt, wie Verhaltensweisen, die isoliert betrachtet einzeln erscheinen mögen, im Kontext zu aussagekräftigen Indikatoren werden können. Konten, die mit einer E-Mail-Adresse verknüpft waren, die erstmals in den vorangegangenen 30 Tagen auftauchte, wiesen fünfmal höhere Zahlungsausfallraten und sechsmal höhere Betrugsraten auf. Konten, bei denen die Eigentümerauthentifizierung scheiterte, zeigten nahezu 11-mal höhere Zahlungsausfallraten, während Identitäten, die mit fünf oder mehr Bankkonten verbunden waren, mit einem um 76 % höheren Risiko einhergingen.

„Risiko zeigt sich selten als einzelnes Ereignis. Häufiger entsteht es durch Veränderungen in Kontobeziehungen, Zahlungshistorie und Verbraucherverhalten, die sich nur in wiederkehrenden Transaktionsanalysen widerspiegeln, die herkömmliche Modelle möglicherweise nicht erfassen“, sagte John Gordon, CEO von ValidiFI. „Wer diese Signale zusammenführt, vermittelt Organisationen mehr als die Erkenntnis, ob ein Konto gültig ist. Sie geben Aufschluss darüber, wer hinter dem Konto steht, wie stabil die Beziehung ist und was vergangenes und aktuelles Verhalten sowie die finanzielle Gesamtlage über künftige Ergebnisse aussagen können. Dieser Kontext hilft Unternehmen, klügere Entscheidungen zu treffen, die Reibung für vertrauenswürdige Verbraucher zu senken und gleichzeitig zusätzliche Prüfung anzuwenden, wenn Risikoindikatoren dies rechtfertigen.“

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