Die U.S. Bank Business Shield™ Visa® Card ist eine Business-Kreditkarte ohne Jahresgebühr, die auf einem 0 %-APR-Einführungsangebot basiert. Geschäftsinhaber, die Zinskosten senken möchten, können die Karte nutzen, um einen bestehenden Schuldenstand zu übertragen oder neue Käufe zu finanzieren. Der Nachteil, so der Test, ist der geringe langfristige Prämienwert.

Kartenüberblick

Zusätzliche Vorteile

Der Hauptvorteil der Karte ist der 0 %-Einführungs-APR auf Einkäufe und Balance-Transfers, doch sie bietet einige weitere längerfristige Vorteile:

• 50 $ jährliches Kontoauszugsguthaben: Geben Sie in jedem Kontojubiläumsjahr mindestens 5.000 $ für Reisen aus, die über das U.S. Bank Travel Center gebucht werden, und Sie erhalten ein Guthaben von 50 $ auf Ihr Konto.
• U.S. Bank Spend Management: Karteninhaber erhalten Zugriff auf die Plattform von U.S. Bank für Geschäftsinhaber. Damit lassen sich Ausgaben über das Konto hinweg überwachen und nachverfolgen (einschließlich Mitarbeiterkarten), das Kartenkonto mit Buchhaltungssoftware verknüpfen, Berechtigungen und Ausgabelimits festlegen und mehr.
• Purchase Security: Berechtigte Käufe sind in den ersten 90 Tagen gegen Beschädigung oder Diebstahl geschützt. Der Schutz umfasst Reparatur, Ersatz oder Erstattung bis zum Kaufpreis, mit einem Maximum von 10.000 $ pro Schadensfall und 50.000 $ pro Karteninhaber.
• Extend Pay Plan: In jedem Kalenderjahr nach Ablauf des 0 %-Einführungsangebots für Käufe nach Kontoeröffnung können Karteninhaber einen 3-monatigen Extend Pay Plan ohne Gebühr von 0 $ nutzen (es gelten die Bedingungen), eine wiederkehrende kurzfristige Finanzierungsoption, die über die anfängliche Einführungsphase hinausgeht.

Prämien sammeln

Da es sich vor allem um ein 0 %-APR-Produkt handelt, sind die Prämien begrenzt. Es gibt 5 % Cashback auf im Voraus bezahlte Flüge, Hotelbuchungen und Mietwagen, die über das U.S. Bank Travel Center gebucht werden. Wer jährlich 5.000 $ über das Travel Center ausgibt — das ist die Schwelle für das 50-$-Kontoauszugsguthaben — könnte bis zu 250 $ Cashback erhalten. Zusammen mit dem Guthaben von 50 $ bedeutet das erhebliche Ersparnisse, allerdings müssen Karteninhaber bereit sein, ihre gesamte Geschäftsreise über das Portal zu buchen.

Prämien einlösen

Cashback kann als Kontoauszugsguthaben auf das Konto oder als Einzahlung auf ein U.S.-Bank-Sparkonto, Girokonto oder Geldmarktkonto eingelöst werden. Mindestbeträge für Einlösungen können variieren, und das Real-Time-Rewards-Programm ermöglicht es, Cashback auf einen bestimmten berechtigten Kauf anzurechnen. Prämien verfallen nicht, solange das Konto aktiv bleibt. Um das Konto aktiv zu halten, sollte mindestens einmal in jedem Zeitraum von 12 Abrechnungszyklen eine Prämie, ein Saldo oder eine Kaufaktivität vorhanden sein.

Für wen ist die U.S. Bank Business Shield Visa Card am besten geeignet?

Die U.S. Bank Business Shield eignet sich am besten für Geschäftsinhaber, die eine 0 %-APR-Einführungsphase suchen.

Der 0 %-APR auf Balance-Transfers kann genutzt werden, um bestehende Schulden ohne Zinsen abzubezahlen. Balance-Transfers müssen innerhalb von 30 Tagen nach Kontoeröffnung erfolgen, und die Gebühr beträgt 5 % des übertragenen Betrags oder 5 $, je nachdem, welcher Betrag höher ist. Dieses 30-Tage-Fenster ist bei der Antragstellung wichtig: Wer bestehende Schulden übertragen möchte, sollte die Salden kurz nach der Kontoeröffnung bereit haben.

Der 0 %-APR auf Einkäufe kann helfen, eine größere anstehende Anschaffung zu finanzieren oder Ausgaben über die Einführungsphase hinweg zinsfrei zu überbrücken. Wer eines der 0 %-APR-Angebote nutzt, sollte einen Plan haben, den Saldo vor Ablauf der Einführungsphase zurückzuführen; jeder danach verbleibende Betrag verzinst sich zum regulären laufenden APR der Karte.

Für Personen, deren Hauptziel das Sammeln von Prämien auf Geschäftsausgaben ist, ist die Karte möglicherweise nicht die richtige Wahl. Zwar gibt es Cashback auf Einkäufe über das U.S. Bank Travel Center, doch viele andere Business-Kreditkarten bieten Prämien auf alle Reisen oder auf alltägliche Ausgaben wie Bürobedarf, Mobilfunkanbieter, Restaurantbesuche und Tankstellen. Einige andere Business-Prämienkarten bieten ebenfalls Einführungs-APRs von 0 %, sodass sich erst Schulden abbauen und danach langfristig Prämien sammeln lassen. Für Karteninhaber, die das Konto langfristig halten, ergibt sich der laufende Wert eher aus dem wiederkehrenden jährlichen Guthaben von 50 $ und dem jährlichen 3-monatigen Extend Pay Plan ohne Gebühr von 0 $ als aus breiten Prämienkategorien.

Vorteile

• Keine Jahresgebühr: Für diese Karte fällt keine Jahresgebühr an.
• 0 %-APR-Einführungsphase: Die U.S. Bank Business Shield ist unter den Business-Karten mit 0 % APR ohne Jahresgebühr konkurrenzfähig. Sie bietet eine lange Einführungsphase und 0 % APR sowohl auf Balance-Transfers als auch auf neue Käufe.
• 50 $ jährliches Kontoauszugsguthaben: Wer Geschäftsreisen über das U.S. Bank Travel Center bucht, kann nach 5.000 $ an berechtigten im Voraus bezahlten Reisen pro Jahr von dem Guthaben von 50 $ profitieren.

Nachteile

• Begrenzte Prämien: Die Karte bietet nur wenige langfristige Prämien. Die einzige Prämienkategorie ist 5 % Cashback auf im Voraus bezahlte Reisen über das U.S. Bank Travel Center, was die Buchungsoptionen für diejenigen einschränken kann, die auf Geschäftsreisen Prämien sammeln möchten.
• Kein Willkommensbonus: Neukarteninhaber profitieren vom 0 %-APR, können aber keinen Bonus in Form eines Willkommensangebots erhalten, anders als bei vielen anderen Business-Cashback-Karten mit 0 %-APR.
• Balance-Transfer-Gebühr: Wie viele 0 %-APR-Karten erhebt auch diese Karte eine Balance-Transfer-Gebühr — 5 % des übertragenen Saldos oder 5 $, je nachdem, welcher Betrag höher ist.

Wo kann die Karte eingesetzt werden?

Als Visa-Karte kann die U.S. Bank Business Shield überall dort verwendet werden, wo Visa online oder im Geschäft akzeptiert wird. Visa ist eines der größten und am weitesten verbreiteten Kartennetzwerke der Welt, daher sollte die Nutzung für Geschäftsausgaben problemlos möglich sein.

Die Karte erhebt jedoch Gebühren für Auslandstransaktionen: Bei Käufen im Ausland wird ein Aufschlag von 3 % erhoben. Unternehmen, die häufig international unterwegs sind, sollten eher nach einer Karte ohne Auslandstransaktionsgebühren suchen.

Wie eine Zahlung geleistet wird

Zahlungen können durch Anmeldung im Online-Konto oder in der mobilen App von U.S. Bank vorgenommen werden. Über ein zentrales Abrechnungskonto kann eine Zahlung für alle Karten des Kontos, einschließlich Mitarbeiterkarten, geleistet werden.

Zahlungen können auch per Post gesendet werden an:

U.S. Bank
P.O. Box 790408
St. Louis, MO 63179

Kundenservice

• Kundenservice ist 24/7 verfügbar.
• Telefon: 866-485-4545 oder die Nummer auf der Rückseite der Karte.
• Online-Chat mit einem Mitarbeiter nach Anmeldung im Konto oder in der mobilen App, von 8 a.m. bis 8 p.m. Montag bis Freitag Central Time.
• Persönliche Unterstützung ist während der Geschäftszeiten in einer U.S.-Bank-Filiale möglich.

Alternative Karten zur Prüfung

Die U.S. Bank Business Shield Visa bietet für Neukarteninhaber ein starkes 0 %-APR-Angebot, aber der Test verweist auf ähnliche Alternativen ohne Jahresgebühr, falls sie nicht die richtige Wahl ist.

The American Express Blue Business Cash™ Card

Warum der Test sie mag: Die Amex Blue Business Cash Card bietet einen Einführungs-APR nur für neue Käufe. Zusammen mit dem Cashback-Willkommensbonus kann das bei einer größeren anstehenden Geschäftsausgabe erhebliche Ersparnisse bringen. Langfristig gibt es auf alles einen pauschalen Cashback-Satz von 2 %, allerdings gilt der volle Satz nur für die ersten 50.000 $ Jahresumsatz; danach bringt jeder Einkauf 1 % Cashback.

Ink Business Unlimited® Credit Card

Warum der Test sie mag: Mit einem wertvollen Cashback-Willkommensbonus und einem Einführungs-APR auf neue Käufe ist die Ink Business Unlimited eine weitere gute Option zur Finanzierung einer größeren Geschäftsausgabe. Sie bietet zudem langfristige Prämien: 1,5 % Cashback pro Kauf ohne Obergrenze.

Ink Business Cash® Credit Card

Warum der Test sie mag: Die Ink Business Cash hat eine ähnlich solide Einführungsphase mit APR und einen Cashback-Willkommensbonus, doch die langfristigen Prämien funktionieren etwas anders: 5 % Cashback auf bis zu 25.000 $ Jahresausgaben in Bürobedarfsläden sowie für Internet-, Kabel- und Telefondienste, plus 2 % auf Gastronomie- und Tankausgaben bis zur gleichen Grenze von 25.000 $. Alle übrigen Käufe bringen 1 %.

Redaktioneller Hinweis

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Quelle: Yahoo Finance