Der britische Bankensektor positioniert sich für eine grundlegende Transformation hin zu blockchain-basierter Finanzwirtschaft, so eine neue Studie der Lloyds Banking Group. Eine Umfrage des Instituts ergab, dass 71 % der britischen Finanzmanager erwarten, dass die Tokenisierung die Finanzdienstleistungen in den kommenden Jahren grundlegend verändern wird.

Die Ergebnisse stammen aus der zehnten jährlichen Financial Institutions Sentiment Survey von Lloyds, bei der 100 Entscheidungsträger auf Führungsebene aus britischen Banken, Versicherungen und Investmentgesellschaften befragt wurden. Die Ergebnisse wurden in einer Pressemitteilung auf der offiziellen Website der Bank veröffentlicht.

71% of UK financial institutions expect tokenization to reshape finance pic.twitter.com/4PaRs5Q2Hm

— RWA Foundation (@RWAFoundation_) October 2, 2026

Beschleunigte Zahlungsabwicklung und Abwicklungszyklen erwiesen sich als der überzeugendste Vorteil der Tokenisierung, gewählt von 60 % der Befragten. Weitere 41 % sahen verbesserte Besicherungsoptimierung und Liquiditätsmanagement als wesentliche Vorteile. Die Betonung der Geschwindigkeit spiegelt einen seit langem bestehenden Reibungspunkt der traditionellen Finanzwelt wider, bei dem grenzüberschreitende Zahlungen insbesondere oft Tage durch Korrespondenzbankketten brauchen.

Nach Angaben von Lloyds erzeugt die Tokenisierung digitale Abbilder traditioneller Vermögenswerte – darunter Zahlungsmittel, Festwertpapiere und Investmentfonds – auf blockchain-basierten Systemen. Dieser Ansatz ermöglicht eine beschleunigte Transaktionsabwicklung und automatisierte Ausführung, wenn vordefinierte Bedingungen erfüllt sind.

Rob Hale, Co-Leiter der globalen Märkte bei Lloyds, betonte, dass die Branche nun von isolierten Pilotprojekten zu skalierbarer Infrastruktur übergehen müsse. Er verwies darauf, dass die Verwirklichung dieser Vision standardisierte Protokolle erfordert, die digitale und konventionelle Marktsysteme miteinander verbinden können.

Die Umfrage zeigte auch eine breite Begeisterung für technologische Innovation in der Branche. 77 % der Teilnehmer betrachten Investitionen in neue Technologien inzwischen als strategische Wachstumspriorität – ein erheblicher Anstieg von 41 % im Jahr 2025.

Lloyds ist über theoretische Diskussionen hinaus zu aktiven Tests übergegangen. Anfang dieses Jahres führte das Institut gemeinsam mit Archax Canton Network die von ihm als erste öffentliche Blockchain-Transaktion des Vereinigten Königreichs bezeichnete Transaktion durch, bei der tokenisierte Einlagen zum Kauf einer tokenisierten britischen Staatsanleihe genutzt wurden.

In einer neueren Entwicklung schloss Lloyds einen Test ab, bei dem 750.000 US-Dollar an tatsächlichen Zahlungsverpflichtungen mit Visa über den USDC-Stablecoin abgewickelt wurden, ein von Circle ausgegebener, an den US-Dollar gekoppelter Token. In dem einwöchigen Pilotprojekt wurden die Mittel in weniger als einer Stunde an Visa übertragen und funktionierten nahtlos an Wochenenden und außerhalb der üblichen Banköffnungszeiten.

Das Institut betrieb seinen eigenen Infrastrukturknoten im Canton Network, während Visa die Abwicklung auf einer separaten öffentlichen Blockchain-Plattform durchführte. Diese Konfiguration testete die Interoperabilität zwischen verschiedenen Blockchain-Ökosystemen, ohne dass beide Parteien dieselbe Netzwerkinfrastruktur nutzen mussten – ein praktischer Aspekt, da Institute ihre Tokenisierungsfähigkeiten auf unterschiedlichen Plattformen aufbauen.

Peter Left, Leiter für digitale Vermögenswerte bei Lloyds, erklärte, dass die Durchführung von Transaktionen mit echten Mitteln es der Bank ermöglicht habe, die Leistung der Technologie unter realen Betriebsbedingungen zu bewerten.

Unterdessen koordinierte der Industrieverband UK Finance interbankenweite Tests mit Lloyds, NatWest, Barclays und HSBC. Diese Experimente umfassten zwei Umschuldungen von Wohnimmobilien-Hypotheken und einen simulierten Kauf auf einer E-Commerce-Plattform, die alle mit tokenisierten Einlageninstrumenten abgewickelt wurden. In den Hypothekenszenarien blieben die Mittel während des gesamten Immobilientransaktionsprozesses gesperrt und wurden bei Abschluss automatisch freigegeben. Die Marktplatzsimulation beinhaltete keine tatsächliche physische Warenlieferung, zeigte aber, wie das System Mittel bis zur Bestätigung der Lieferung reservieren kann.

Die britische Regierung treibt diese Transformation über die Experimente des privaten Bankensektors hinaus voran. Im Mai schlug die Bank of England vor, die Abwicklungszeiten auf eine kontinuierliche 24/7-Verfügbarkeit auszuweiten – ein Schritt, der die Art von Après-Betriebszeiten-Funktionalität, die Lloyds mit Visa testete, auf das gesamte Zahlungssystem ausdehnen würde. Eine von der Regierung unterstützte Arbeitsgruppe prognostizierte im Juli, dass eine britische Führungsrolle bei tokenisierten Finanzdienstleistungen bis 2035 einen wirtschaftlichen Wert von bis zu 44 Milliarden US-Dollar schaffen könnte. Die Arbeitsgruppe empfahl die Emission der ersten tokenisierten britischen Staatsanleihe bis Anfang 2027, und dieselbe Analyse empfahl den Abschluss einer umfassenden End-to-End-tokenisierten Repo-Transaktion bis Frühjahr 2027.

Großbritannien hat außerdem eine verstärkte Koordination mit den Vereinigten Staaten zu dieser Initiative verfolgt. Im August empfahlen beide Länder die Einrichtung einer privaten Arbeitsgruppe, die ein Jahr lang grenzüberschreitende Transaktionen mit tokenisierten Vermögenswerten testen. Im Rahmen dieser Vereinbarungen würden Aufsichtsbehörden einschließlich der SEC, der CFTC und der Bank of England koordinierte Ansätze für Abwicklungssysteme und Marktinfrastruktur bewerten. Die Behörden planen zu prüfen, ob Stablecoins und tokenisierte Investmentfonds als zulässige Sicherheiten gelten könnten. Insgesamt bieten das Staatsanleihen-Ziel für Anfang 2027, die Repo-Meilensteine im Frühjahr 2027 und das einjährige grenzüberschreitende Testprogramm Beobachtern eine Reihe datierter Kontrollpunkte, um den Übergang des Sektors von Pilotprojekten zu skalierbarer Infrastruktur zu verfolgen.

Dieser Bericht basiert auf dem auf Blockonomi veröffentlichten Originalartikel.