Die U.S. Bank Smartly™ Visa Signature® Card macht es einfach, bei alltäglichen Ausgaben Prämien zu sammeln, und bietet auf jeden Einkauf pauschal 2 % Cashback ohne Jahresgebühr. Karteninhaber, die zudem ein U.S.-Bank-Konto mit qualifizierendem Guthaben führen, können noch mehr verdienen — bis zu doppelt so viel Cashback auf ihre Ausgaben.

Kartenübersicht

• Jahresgebühr: 0 $
• Einführender Effektivzins auf Einkäufe: 0 % Einführungszins auf Einkäufe für 12 Abrechnungszyklen
• Laufender Effektivzins auf Einkäufe: 18,24 %–28,24 % variabel
• Einführender Effektivzins auf Balance Transfers: 0 % Einführungszins auf Balance Transfers für 12 Abrechnungszyklen
• Laufender Effektivzins auf Balance Transfers: 18,24 %–28,24 % variabel
• Prämienrate: Unbegrenztes 2 % Cashback auf jeden Einkauf, plus bis zu zusätzliche 2 % Cashback auf die ersten 10.000 US-Dollar an berechtigten Käufen pro Abrechnungszyklus bei Kombination mit einem U.S. Bank Smartly® Savings-Konto und qualifizierendem Guthaben in einem U.S. Bank Smartly® Checking- und/oder Safe Debit-Konto
• Vorteile: Zusätzliches Cashback auf Einkäufe bei Kombination mit qualifizierenden U.S.-Bank-Sparkonten und Girokonten; Cashback kann direkt auf ein U.S.-Bank-Giro- oder Sparkonto eingezahlt, als Guthaben auf der Abrechnung verwendet oder gegen eine Prämienkarte, Händler-Geschenkkarten und mehr eingelöst werden (es gelten die Allgemeinen Geschäftsbedingungen)

So sammeln Sie Prämien

Prämien mit dieser Karte zu sammeln ist unkompliziert: Jeder Einkauf bringt pauschal 2 % Cashback. Es gibt keine Obergrenze für die Erträge, und Sie müssen weder Ausgabenkategorien noch einzelne Käufe nachverfolgen.

Der attraktivste Weg ist jedoch der Smartly Earning Bonus. Karteninhaber können bis zu 4 % Cashback erhalten, wenn sie bereits ein U.S. Bank Smartly Savings-Konto haben oder eröffnen und ein qualifizierendes Guthaben in einem U.S. Bank Smartly Checking-Konto oder Safe Debit-Konto halten. Erträge nach Guthabenstufe:

• 2,5 % Cashback bei einem qualifizierenden Guthaben zwischen 10.000 US-Dollar und 49.999 US-Dollar
• 3 % Cashback bei einem qualifizierenden Guthaben zwischen 50.000 US-Dollar und 99.999 US-Dollar
• 4 % Cashback bei einem qualifizierenden Guthaben von 100.000 US-Dollar oder mehr

Im Gegensatz zu den meisten pauschalen Cashback-Karten, bei denen die Prämien nach Ausgabenkategorien festgelegt werden, wird der Bonus hier durch das bei U.S. Bank gehaltene Einlagen-Guthaben bestimmt — die höchsten Stufen werden also über die Bankbeziehung selbst freigeschaltet und nicht dadurch, dass Sie Ihre Kartennutzung verlagern.

Die Bonusrate gilt für Käufe von bis zu 10.000 US-Dollar pro Abrechnungszyklus. Ausgaben über diesem Betrag bringen weiterhin das standardmäßige 2 % Cashback. Ein Karteninhaber in der 4 %-Stufe, der in einem Zyklus 15.000 US-Dollar ausgibt, erhält also 4 % auf die ersten 10.000 US-Dollar und 2 % auf die verbleibenden 5.000 US-Dollar; die effektive Rate nähert sich bei steigenden Ausgaben wieder 2 % an — eine Obergrenze, die Vielausgeber beachten sollten.

Bestimmte Käufe sind vom Smartly Earning Bonus ausgeschlossen, erhalten aber weiterhin die standardmäßigen 2 %. Zu den Ausschlüssen gehören Bildungs- und Schulkosten, Geschenkkarten, Versicherungen, Steuern, Business-to-Business-Transaktionen wie Werbedienstleistungen (auch wenn der Kauf nicht für geschäftliche Zwecke erfolgt) sowie Transaktionen über einen Drittanbieter für Rechnungszahlungen.

So lösen Sie Prämien ein

Cashback kann zum vollen Wert entweder als Einzahlung auf ein U.S.-Bank-Konto oder als Guthaben auf dem Kartenkonto eingelöst werden.

Prämien verfallen nicht, solange das Konto aktiv bleibt. Das bedeutet, dass auf dem Konto alle 12 Abrechnungszyklen mindestens eine Kauf-, Prämien- oder Kontobewegung stattfinden muss.

Für wen sich die Karte am besten eignet

Die U.S. Bank Smartly Visa Signature ist eine naheliegende Wahl für U.S.-Bank-Kunden, deren Guthaben hoch genug ist, um sich für den Smartly Earning Bonus zu qualifizieren. Die meisten pauschalen Cashback-Karten deckeln Prämien bei 2 %; daher kann schon die niedrigste Bonusstufe — 2,5 % Cashback bei einem qualifizierenden Guthaben zwischen 10.000 US-Dollar und 49.999 US-Dollar — die Cashback-Erträge im Laufe der Zeit deutlich vervielfachen.

Wenn ein Karteninhaber pro Jahr etwa 20.000 US-Dollar für verschiedene Einkäufe mit der Karte ausgibt, würden die Jahresprämien auf den einzelnen Stufen so ausfallen:

• Standard 2 % Cashback: 400 US-Dollar
• 2,5 % Cashback: 500 US-Dollar
• 3 % Cashback: 600 US-Dollar
• 4 % Cashback: 800 US-Dollar

Die Ausschlüsse beim Smartly Earning Bonus sollten jedoch mit dem eigenen Ausgabenverhalten abgewogen werden. Steuern sind beispielsweise von den Zusatzverdiensten ausgeschlossen, und die Bezahlung von Steuern mit Kreditkarte ist in der Regel mit einer Gebühr von mehr als 2 % verbunden — ohne Bonus werden die Prämien diese Gebühr wahrscheinlich nicht ausgleichen.

Auch ohne ein berechtigtes U.S.-Bank-Konto bleibt die reguläre 2 %-Cashback-Rate der Karte für die meisten Alltagsausgaben eine starke Option und gehört heute zu den höchsten Prämienraten unter pauschalen Cashback-Karten. Ob als eigenständige Karte zur Maximierung jedes Einkaufs oder zusammen mit höher vergütenden Reise- oder Prämienkarten genutzt — die U.S. Bank Smartly Visa Signature kann ohne zusätzliche Kosten eine solide Ergänzung für das Portemonnaie sein.

Vorteile

• Keine Jahresgebühr. Für diese Karte fällt keine Jahresgebühr an.
• Einführender Effektivzins. Die Karte bietet einen Einführungszins sowohl auf neue Einkäufe als auch auf Balance Transfers. Das kann eine gute Option sein, um bei einem bevorstehenden Kauf Cashback zu sammeln oder bestehende Schulden zu reduzieren. Nach Ablauf der Einführungsphase kann die Karte weiterhin genutzt werden, um bei regulären Ausgaben Cashback zu verdienen. Nach den 12 Einführungs-Abrechnungszyklen gilt der laufende variable Effektivzins von 18,24 %–28,24 %, und Zinsen zu diesen Sätzen würden das auf dieselben Ausgaben verdiente 2 %–4 % Cashback übersteigen — der Wert des 0 %-Angebots hängt also davon ab, den Saldo vor Ablauf der Einführungsphase zu tilgen.
• Pauschale 2 %-Cashback-Prämien. Unbegrenzte 2 %-Prämien auf jeden Einkauf helfen dabei, bei häufigen Ausgaben solide Ersparnisse aufzubauen, ohne Kategorien oder Multiplikatoren nachverfolgen zu müssen — ein einfacher Prämienansatz.

Nachteile

• Wenige Zusatzvorteile. Langfristig bietet die Karte über ihre Prämien hinaus wenig. Karteninhaber, die Jahresgutschriften oder Reisevorteile suchen, sollten andere Prämienkarten in Betracht ziehen.
• Hohes Guthaben für Bonusprämien erforderlich. Das Bonusprogramm ist bis zu 4 % Cashback auf bis zu 10.000 US-Dollar pro Abrechnungszyklus wert, aber für die maximale Stufe sind mindestens 100.000 US-Dollar auf einem berechtigten U.S.-Bank-Konto erforderlich. Kunden, die nicht bei U.S. Bank bankieren oder nicht genug Ersparnisse haben, um den Smartly Earnings Bonus zu erhalten, werden diesen Vorteil nur schwer maximieren können.
• Kein Willkommensbonus. Trotz starker laufender Prämien bietet die Karte keinen Willkommensbonus. Viele andere Cashback-Kreditkarten bieten nach Erreichen eines Mindestumsatzes Willkommensboni von 150 bis 250 US-Dollar oder mehr.

Wo die Karte eingesetzt werden kann

Die U.S. Bank Smartly Visa Signature ist eine Visa-Karte und kann daher an den meisten Stellen verwendet werden, die Kreditkarten akzeptieren; Visa ist weltweit eines der am weitesten verbreiteten Kartennetzwerke.

Allerdings fällt bei dieser Karte eine Auslandsgebühr von 3 % an. Bei der Nutzung im Ausland übersteigt diese Gebühr die verdienten Prämien, sofern sich der Karteninhaber nicht in der höchsten Smartly-Earning-Bonus-Stufe befindet. Die Karte kann weiterhin im Ausland verwendet werden, doch Vielreisende bevorzugen möglicherweise eine Karte ohne Auslandsgebühren.

So leisten Sie eine Zahlung

• Online oder per mobile App: Zahlungen können über das Online-Konto oder die mobile App von U.S. Bank vorgenommen werden. Wählen Sie in der App „Transfer & pay“, anschließend die Kreditkartenrechnung und dann das Giro- oder Sparkonto, von dem aus bezahlt werden soll.
• Per Post: Cardmember Service, PO Box 790408, St. Louis, MO 63179.

Kundenservice

• Der Kundenservice ist rund um die Uhr verfügbar.
• Telefon: 800-285-8585 oder die Nummer auf der Rückseite Ihrer Karte.
• Online: Wechseln Sie im Online-Konto zum „Help center“ oder wählen Sie in der U.S.-Bank-Mobile-App „Help & services“ und dann „Contact us“.
• Persönlich: Besuchen Sie während der Geschäftszeiten eine U.S.-Bank-Filiale.
• Der Kontozugriff ist über die U.S. Bank Smartly Visa Signature Login-Seite möglich.

Alternative Karten zur Erwägung

Die U.S. Bank Smartly Visa Signature bietet starke Prämien und ein 0 %-Angebot ohne Jahresgebühr, doch vor einer Beantragung sollten auch mehrere andere Cashback-Karten verglichen werden.

Blue Cash Everyday® Card von American Express

• Jahresgebühr: 0 $
• Willkommensangebot: Bis zu 200 US-Dollar Cashback nach Ausgaben von 2.000 US-Dollar innerhalb der ersten 6 Monate verdienen (Willkommensangebote variieren, und Karteninhaber sind möglicherweise nicht für ein Angebot berechtigt; Cashback wird als Reward Dollars gutgeschrieben und kann als Guthaben auf der Abrechnung oder beim Checkout auf amazon.com eingelöst werden)
• Einführender Effektivzins auf Einkäufe: 0 % auf Einkäufe für 15 Monate
• Laufender Effektivzins auf Einkäufe: 19,49 %–28,49 % variabel
• Einführender Effektivzins auf Balance Transfers: 0 % auf Balance Transfers für 15 Monate
• Laufender Effektivzins auf Balance Transfers: 19,49 %–28,49 % variabel
• Prämienrate: 3 % Cashback bei US-Supermärkten, 3 % auf US-Online-Einkäufe und 3 % an US-Tankstellen (jeweils auf bis zu 6.000 US-Dollar pro Jahr an berechtigten Käufen, danach 1 %), plus 1 % Cashback auf alle anderen Käufe; Cashback wird als Reward Dollars gutgeschrieben, die als Guthaben auf der Abrechnung oder bei Amazon.com im Checkout eingelöst werden können
• Vorteile: Großzügiger Einführungszins auf Einkäufe und Balance Transfers; bis zu 7 US-Dollar monatliche Gutschrift auf der Abrechnung nach Nutzung der registrierten Blue Cash Everyday® Card für einen Abonnementkauf, einschließlich eines Bundle-Abonnements, auf den US-Websites DisneyPlus.com, Hulu.com oder Stream.ESPN.com (unterliegt der automatischen Verlängerung)
• Warum sie hervorsticht: Die Blue Cash Everyday von Amex hilft dabei, alltägliche Ausgaben mit 3 % Rückvergütung (bis zu den Limits) über mehrere Kategorien hinweg zu maximieren, darunter US-Supermärkte, US-Tankstellen und US-Onlinehändler — eine ungewöhnliche Cashback-Kategorie. Zudem gibt es keine Jahresgebühr, ein langes Einführungszins-Angebot für Einkäufe und Balance Transfers sowie einen Bargeld-Willkommensbonus für neue Karteninhaber.

Chase Freedom Unlimited®

• Jahresgebühr: 0 $
• Willkommensangebot: 200 US-Dollar Bonus nach 500 US-Dollar an Käufen innerhalb der ersten 3 Monate ab Kontoeröffnung
• Einführender Effektivzins auf Einkäufe: 0 % Einführungszins auf Einkäufe für 15 Monate
• Laufender Effektivzins auf Einkäufe: 18,24 %–27,74 % variabel
• Einführender Effektivzins auf Balance Transfers: 0 % Einführungszins auf Balance Transfers für 15 Monate
• Prämienrate: 5 % Cashback auf Reisen, die über Chase Travel℠ gebucht werden; 3 % Cashback auf Drogerieeinkäufe und Restaurantbesuche, einschließlich Takeaway und berechtigter Lieferdienste; 1,5 % auf alle anderen Käufe
• Vorteile: Keine Mindestgrenze für die Einlösung von Cashback — Punkte können als Guthaben auf der Abrechnung oder per elektronischer Einzahlung auf ein berechtigtes Chase-Konto in den USA eingelöst werden; Chase Credit Journey hilft bei der Kreditüberwachung mit kostenlosem Zugriff auf den aktuellen Score, Benachrichtigungen und mehr; großzügiger Einführungszins auf Einkäufe und Balance Transfers
• Warum sie hervorsticht: Die gebührenfreie Chase Freedom Unlimited ist eine pauschale Cashback-Karte mit 1,5 % Rückvergütung auf alles, bietet aber höhere Sätze in ausgewählten Bonuskategorien, darunter 5 % für Reisen über Chase Travel und 3 % in Drogerien und Restaurants. Außerdem gibt es einen Willkommensbonus sowie einen Einführungszins auf neue Einkäufe und Balance Transfers.

Wells Fargo Active Cash® Card

• Jahresgebühr: 0 $
• Willkommensangebot: 200 US-Dollar Cash-Reward-Bonus nach Ausgaben von 500 US-Dollar innerhalb der ersten 3 Monate
• Einführender Effektivzins: 0 % Einführungszins für 12 Monate ab Kontoeröffnung auf qualifizierende Balance Transfers (Balance Transfers innerhalb von 120 Tagen qualifizieren sich für den Einführungszins und die Einführungsgebühr für Balance Transfers; danach 18,49 %, 24,49 % oder 28,49 % variabler Effektivzins)
• Kauf-Effektivzins: 18,49 %, 24,49 % oder 28,49 % variabler Effektivzins
• Laufender Effektivzins auf Balance Transfers: 18,49 %, 24,49 % oder 28,49 % variabler Effektivzins
• Prämienrate: Unbegrenzte 2 % Cash Rewards auf Käufe
• Vorteile: Bis zu 600 US-Dollar Handyschutz gegen Beschädigung oder Diebstahl (25 US-Dollar Selbstbeteiligung); kostenpflichtige 24/7-Pannenhilfe per Dispatch; Schutz bei Kollisionen für Mietwagen
• Warum sie hervorsticht: Einfache Cashback-Prämien sind der Hauptvorteil der Wells Fargo Active Cash Card. Wie die U.S. Bank Smartly Visa Signature bietet sie pauschal 2 % Cashback auf jeden Einkauf, ohne Jahresgebühr, mit einem Einführungszins für neue Käufe und Balance Transfers sowie einem soliden Bargeld-Willkommensbonus.

Redaktionshinweis

Die Informationen in diesem Artikel wurden von keinem Werbekunden geprüft oder genehmigt. Alle Meinungen gehören ausschließlich Yahoo Finance und nicht einer anderen Einrichtung. Die Angaben zu Finanzprodukten, einschließlich Kartenzinsen und Gebühren, entsprechen dem Stand zum Veröffentlichungsdatum; alle Produkte und Dienstleistungen werden ohne Gewähr dargestellt. Bitte prüfen Sie die Website der Bank für die aktuellsten Informationen. Die Quelle enthält nicht alle derzeit verfügbaren Angebote, und eine Kreditwürdigkeit allein garantiert weder die Genehmigung noch impliziert sie diese für ein Finanzprodukt.

Verwandte Kartenbewertungen

• U.S. Bank Triple Cash Rewards Visa Business Card: bietet bis zu 3 % Cashback auf alltägliche Geschäftsausgaben ohne Jahresgebühr.
• U.S. Bank Business Shield Visa: eine Karte mit 0 % Effektivzins und minimalen Prämien, die Geschäftsinhabern beim Schuldenabbau oder der Finanzierung eines bevorstehenden Kaufs helfen kann.
• Citi Custom Cash Card: bringt bis zu 5 % Cashback in der Top-Kategorie des Karteninhabers, mit einigen Einschränkungen.
• U.S. Bank Business Altitude Connect: bietet starke Ersparnisse bei Reisen, wobei eine Ausgabengrenze die Erträge für einige Vielreisende begrenzen kann.
• Bank of America Customized Cash Rewards Kreditkarte: ermöglicht die Wahl der bevorzugten Prämienkategorie mit einer Einführungsphase von 0 % Effektivzins.
• Bank of America Unlimited Cash Rewards Credit Card: bringt 1,5 % Cashback auf jeden Einkauf, mit zusätzlichem Wert durch den Willkommensbonus und das 0 %-Angebot.