Stash, der digitale Finanzberater, der Menschen in den USA beim langfristigen Vermögensaufbau unterstützt, hat eine neue Partnerschaft mit Capitalize angekündigt, der branchenweit führenden Plattform für Überträge von Altersvorsorgekonten. Sie soll es Stash-Kunden erleichtern, ihre Altersvorsorgeeinsparungen zu bündeln.

Im Rahmen der Partnerschaft hat Stash die Embedded Rollover API von Capitalize integriert, mit der Kunden alte 401(k)-Konten direkt in der Stash-App nahtlos in Individual Retirement Accounts (IRAs) übertragen können. Durch die Integration können Kunden ihre Altersvorsorgeeinsparungen an einem Ort zusammenführen, wodurch sich der Fortschritt leichter verfolgen und der Fokus auf die langfristigen finanziellen Ziele besser aufrechterhalten lässt. Die Ankündigung erfolgt, während Stash die Instrumente innerhalb seines digitalen Finanzberatererlebnisses ausbaut und berechtigten Kunden einen klareren Weg bietet, ihre Altersvorsorgeeinsparungen zusätzlich zu der Beratung zu bündeln, die sie bereits in der App erhalten.

„Zu viele Amerikaner lassen Altersvorsorgeeinsparungen zurück, wenn sie den Arbeitsplatz wechseln, weil der Übertrag eines alten 401(k)-Kontos umständlicher ist, als er sein sollte. Wir bauen Stash als Finanzberater für alle auf, deshalb ist es unsere Aufgabe, den nächsten richtigen Schritt offensichtlich und einfach zu machen“, sagte Stash-CEO Brandon Krieg. „Die Partnerschaft mit Capitalize ermöglicht es berechtigten Kunden, diese Konten direkt in Stash zu finden und zu konsolidieren, sodass ein größerer Teil ihres Geldes für den langfristigen Plan arbeiten kann, den wir gemeinsam mit ihnen aufbauen.“

„Stash hat eine leistungsstarke Plattform aufgebaut, die Vermögensaufbau und Investieren für Menschen in den USA zugänglicher, intuitiver und ansprechender macht“, sagte Capitalize-CEO Gaurav Sharma. „Durch diese Partnerschaft erhalten Stash-Kunden einen einfacheren Weg, ihre Altersvorsorgeeinsparungen zu übertragen und zu bündeln. Das hilft, die Reibung zu verringern, die allzu oft dazu führt, dass Menschen beim Arbeitsplatzwechsel wertvolle Vermögenswerte zurücklassen. Gemeinsam machen es Stash und Capitalize mehr Amerikanern leichter, die Kontrolle über ihre Alterszukunft zu übernehmen.“

Stash gehört zu den digitalen Finanzberatern, die den Umgang der Amerikaner mit der Altersvorsorge neu gestalten, indem sie breite Verbraucherreichweite mit intuitiven Erlebnissen, automatisierten Sparfunktionen und persönlicher Beratung verbinden. Diese Fähigkeiten sind gerade für jüngere Generationen relevant, die früher mit dem Sparen beginnen und ihre Finanzen zunehmend digital verwalten. Laut einem Bericht von Goldman Sachs Asset Management von Mai 2024 verfügen 60 % der Gen Z und 67 % der Millennials über einen persönlichen Altersvorsorgeplan, während 68 % bzw. 69 % der Meinung sind, dass ihre Altersvorsorgeeinsparungen im Zeitplan liegen oder diesem voraus sind. Die zurückgelassenen Konten summieren sich: Nach eigenen Schätzungen von Capitalize befanden sich 2021 in rund 24 Millionen vergessenen 401(k)-Konten etwa 1,35 Billionen US-Dollar – ein Maßstab für das Ausmaß des Altersvorsorgevermögens, das beim Arbeitsplatzwechsel unberücksichtigt bleibt. Es zu erleichtern, solche Vermögenswerte zu finden und zu bündeln, ist eine wichtige Gelegenheit, langfristige Altersvorsorgeergebnisse zu verbessern und Anleger stärker an ihre finanzielle Zukunft zu binden.

Mit der Lösung von Capitalize können berechtigte Stash-Kunden innerhalb des Stash-Erlebnisses nach alten 401(k)-Konten suchen, Übertragsanfragen digital einleiten und während des gesamten Transferprozesses auf begleitende Unterstützung zugreifen. Die Integration dieser Funktionen in eine Plattform, die Kunden bereits zur Verwaltung ihrer Finanzen nutzen, kann den bei Überträgen üblichen Verwaltungsaufwand verringern und Kunden helfen, mehr ihrer Altersvorsorgeeinsparungen an einem Ort organisiert zu halten. Die Konsolidierung in einem IRA kann zudem die den Sparern verfügbare Investmentauswahl erweitern, da IRAs in der Regel Zugang zu einem breiteren Anlageuniversum bieten als viele vom Arbeitgeber angebotene Pläne.

Die Partnerschaft spiegelt die zunehmende Verbreitung eingebetteter Altersvorsorgetechnologie auf digitalen Finanzplattformen wider. Mit der Ergänzung der Rollover-Funktionen von Capitalize erweitert Stash das Spektrum an Instrumenten, das Kunden beim Investieren und bei der Vorsorgeplanung zur Verfügung steht. Die Technologie von Capitalize hat bereits Überträge von Altersvorsorgekonten in Milliardenhöhe unterstützt und wird von einem wachsenden Netzwerk von Finanzinstituten genutzt, die das Rollover-Erlebnis modernisieren möchten. Auch die Politik bewegt sich in eine ähnliche Richtung: Das Ende 2022 in Kraft gesetzte SECURE 2.0 Act schuf Safe Harbors für Auto-Portability-Programme, die kleine Guthaben automatisch zwischen Arbeitgeberplänen verschieben – Teil breiterer Branchen- und Regulierungsbemühungen, zu verhindern, dass Altersvorsorgeeinsparungen beim Arbeitsplatzwechsel stranden.