Das Social Security System (SSS), der staatliche Rentenfonds der Philippinen, will sein Gesamtportfolio an Darlehen auf den durch seine Satzung zulässigen Betrag ausbauen. Die staatliche Sozialversicherungseinrichtung deckt Arbeitnehmer des Privatsektors ab; die betrachteten Kredite laufen über die Gehalts-, Katastrophen-, Not- und Mikrokreditprogramme, die sie ihren Mitgliedern anbietet.

„Bis Ende des Jahres [wird der Fonds] bei etwa 1,5 Billionen Pesos liegen. Sie sprechen also über etwa 300 Milliarden Pesos an Darlehen“, sagte Pedro T. Baoy, Senior Vice-President der Lending and Asset Management Group des SSS, bei einer Pressekonferenz am Montag.

Er fügte hinzu, dass sich dieser Betrag im Einklang mit dem Wachstum der Reserven des Fonds erhöhen kann. Nach seiner Satzung darf das SSS ein Kreditportfolio von bis zu 25 % seines gesamten Reservefonds halten – eine Obergrenze, die die Kreditvergabekapazität unmittelbar an das Tempo des Reservenwachstums koppelt.

Baoy erklärte, die Behörde prüfe, ob die Kreditschwelle angeh werden könne, was jedoch gesetzgeberische Schritte erfordern würde.

„Wir prüfen das, aber dafür ist die Zustimmung des Kongresses erforderlich. Nach unserer Satzung sind wir auf etwa 25 % begrenzt“, sagte er.

Bis September hatte der staatliche Rentenfonds 170 Milliarden Pesos an Darlehen ausgezahlt, angeführt von Gehaltsdarlehen, Katastrophendarlehen und Notdarlehen.

„Seit 2016 haben wir rund 41 Gehaltsdarlehens-, Katastrophendarlehens- und Notdarlehensprogramme aufgelegt“, sagte Baoy.

In diesem Jahr hat das SSS Gehaltsdarlehen an rund 150.000 Kreditnehmer pro Monat ausgezahlt, was etwa 4 Milliarden Pesos monatlich entspricht. „Unser Gehaltsdarlehensvolumen könnte dieses Jahr also 48 Milliarden Pesos erreichen“, sagte er.

Für sein Notdarlehensprogramm hat das SSS 26,68 Milliarden Pesos bereitgestellt, wovon seit Jahresbeginn 20 Milliarden Pesos an 780.000 Mitglieder ausgezahlt wurden. Nach den jüngsten Taifunken stiegen die Auszahlungen unter diesem Programm auf 100 Millionen Pesos pro Tag an fast 6.000 Mitglieder.

Baoy sagte, das gesamte Kreditportfolio des SSS lag im September 5 % über dem Niveau des Vorjahres, im Einklang mit dem Wachstum der Mitgliedschaft.

„Was wir auszahlen, ziehen wir auch wieder ein. Es ist also selbstfinanzierend“, sagte er.

Er fügte hinzu, dass sich die Vermögensqualität über die Jahre verbessert habe; die Eintreibungseffizienz bei Neukrediten erreicht inzwischen 92 % – eine Rückzahlungsperformance, die das von ihm beschriebene selbstfinanzierte Modell stützt.

„Ich kann mit Sicherheit sagen, dass die Neukredite [gut laufen], weil die Generation Z und die Millennials sich ihres Kredits sehr bewusst sind bzw. verantwortungsvoll damit umgehen. Sie zahlen, und wir haben eine Eintreibungseffizienz von 92 % verzeichnet. Tatsächlich haben wir bei unseren Mikrokrediten beobachtet, dass die Kreditnehmer überwiegend junge Erwachsene im Alter von 18 bis 24 Jahren sind. Sie werden überrascht sein: Die meisten zahlen im Voraus“, sagte Baoy.

Unterdessen hat das SSS bis September 1,81 Milliarden Pesos an 146.000 Mitglieder im Rahmen seines Mikrokreditprogramms ausgezahlt.

SSS President and Chief Executive Officer Robert Joseph M. de Claro erklärte, der Fonds strebe an, bis Ende dieses Jahres 10 Milliarden Pesos im Rahmen des Mikrokreditprogramms auszuzahlen.

Der staatliche Rentenfonds prüft zudem, weitere40 Milliarden Pesos für sein Darlehensprogramm zur Energienachhaltigkeit vorzusehen, das im ersten Quartal 2027 starten soll, fügte de Claro hinzu. Das Programm wird darlehensfähige Beträge von 200.000 bis 400.000 Pesos mit Rückzahlungsfristen von vier bis sieben Jahren bieten und zunächst 100.000 Haushalte abdecken.

Die nächsten Meilensteine sind die Auszahlungsziele des Fonds zum Jahresende, der geplante Start des Energienachhaltigkeitsdarlehens im ersten Quartal 2027 sowie die Behandlung der Überprüfung der Satzungsobergrenze von 25 % durch den Kongress.

— Aaron Michael C. Sy / BusinessWorld