Square hat eine deutliche Erweiterung seines Square-Credit-Card-Programms sowie eine neue Square-Bill-Pay-Funktion angekündigt, mit der Verkäufer Lieferantenzahlungen mit ihrer Square Credit Card finanzieren können – unabhängig davon, ob der jeweilige Lieferant Kartenzahlungen akzeptiert. Damit vertieft Block, Inc. seine Strategie, ein integriertes Finanzökosystem aufzubauen, das Zahlungsabwicklung, Geschäftskonten, Kreditprodukte und nun auch Kreditorenbuchhaltung miteinander verbindet – ein Modell, das auch von konkurrierenden Fintech- und Zahlungsplattformen zunehmend verfolgt wird, um das zentrale Finanzbetriebssystem für kleine Unternehmen zu werden.

Zusammen geben die Updates Verkäufern eine leistungsfähigere Möglichkeit, Cashflow, Geschäftsausgaben und Lieferantenzahlungen über eine einzige Plattform zu steuern.

Die überarbeitete Square Credit Card läuft im American-Express-Netzwerk und bietet nun unbegrenzte 3 % Cashback auf Square-Bill-Pay-Transaktionen sowie 1,5 % Cashback auf alle anderen Käufe. Prämien können als Bareinzahlung auf ein Square-Savings-Konto eines Verkäufers, als Kontoauszugsgutschrift oder über kostenloses Payment Processing eingelöst werden. Außerdem können Square-Credit-Card-Verkäufer ihre Karte nun auch für eine größere Zahl von Lieferanten nutzen, einschließlich solcher, die keine Kartenzahlungen akzeptieren, und erhalten dadurch mehr Kontrolle über ihren Cashflow.

Die neuen Funktionen bauen auf den bestehenden Vorteilen der Karte auf, darunter eine dynamische Kreditlinie, die mit dem Wachstum des Unternehmens eines Verkäufers steigen kann, sowie keine persönliche Garantie, keine Jahresgebühren, keine Verzugsgebühren und keine Auslandseinsatzgebühren. Darüber hinaus hat das Unternehmen seine Bill-Pay-Funktion deutlich ausgebaut und sie von einer zuvor auf Square-Checking-Verkäufer beschränkten Funktion zu einer vollständigen Kreditorenlösung erweitert, die alle Verkäufer für Ausgaben nutzen können.

Entlastung beim Cashflow

Für kleine Unternehmen ist das Management der Ausgaben ebenso wichtig wie die Generierung von Umsatz. Bundesweit nennen die Hälfte aller kleinen Unternehmen einen unregelmäßigen Cashflow als eine der größten finanziellen Herausforderungen – ein Problem, das durch zeitliche Abweichungen zwischen Fälligkeit von Rechnungen und dem Eingang von Forderungen noch verstärkt werden kann.

Indem Square Verkäufern ermöglicht, Lieferanten mit ihrer Square Credit Card zu bezahlen, unabhängig von der bevorzugten Zahlungsmethode des Lieferanten, erhalten Unternehmen mehr Flexibilität beim Cashflow-Management. Gleichzeitig können sie Prämien verdienen und den manuellen Aufwand reduzieren, der durch das Verwalten mehrerer Zahlungsmethoden über verschiedene Lieferanten und Plattformen hinweg entsteht.

"Wenn man einen Trading-Card-Shop betreibt, ist Inventar alles. Wir verwalten mehr als 10.000 Artikel, und wenn die richtigen Karten auftauchen, muss ich schnell handeln. Das kann bedeuten, vor Ablauf des Zeitfensters spontan Tausende auszugeben", sagte Melvin Bontrager, Inhaber von Rainer’s TCG Shop aus Lafayette, Indiana. "Square Credit Card macht das möglich: Ich kann Inventar auf die Karte buchen, bei jedem Einkauf Cashback verdienen und mein Guthaben automatisch aus meinen täglichen Verkäufen zurückzahlen, ohne meinen Cashflow zu stören. Und dass meine Verkäufe, mein Banking und meine Kreditkarte alle in Square zusammenlaufen, bedeutet, dass ich finanziell immer genau weiß, wo ich stehe. Wenn man so viel Inventar bewegt, ist diese Klarheit sehr wertvoll."

Für kleine Unternehmen gemacht

Die meisten Geschäftskreditkarten sind darauf ausgelegt, Flugmeilen und Hotelpunkte zu sammeln – Prämien, die für Vielflieger gedacht sind, nicht für die lokalen Restaurants, Salons und Geschäfte, die Viertel prägen. Die Square Credit Card lenkt Cashback dorthin, wo es tatsächlich nützlich ist: unbegrenzte 3 % auf Square-Bill-Pay-Transaktionen und 1,5 % auf jeden anderen Einkauf, einlösbar als Bareinzahlung auf ein Square-Savings-Konto, das nun bis zu 3,50 % APY erzielt, als Kontoauszugsgutschrift oder über kostenloses Payment Processing, das die Geschäftskosten unmittelbar senkt. Seit der Ausweitung der Berechtigung Ende letzten Jahres hat sich die Zahl der Verkäufer, die die Square Credit Card aktiv nutzen, verdoppelt¹.

Dieser verkaufszentrierte Ansatz zeigt sich auch in den Verbesserungen von Bill Pay. Verkäufer können ihre Square Credit Card nun nutzen, um über Bill Pay noch mehr verschiedene Lieferanten zu bezahlen – darunter Miete, Versicherungen, Marketingausgaben und mehr – selbst dann, wenn diese Lieferanten keine Karten akzeptieren. Square leitet das Geld so weiter, wie es der Lieferant bevorzugt, entweder per direkter Einzahlung auf dessen Bankkonto (ACH) oder per Scheck auf dem Postweg. Mit 3 % Cashback auf jede Bill-Pay-Transaktion decken die Prämien der Square Credit Card stets die Gebühr ab. Zu den weiteren Verbesserungen von Bill Pay gehören eine schnellere Rechnungserfassung per OCR-Scan, eine vereinfachte Lieferanteneinrichtung und neue Einstiegspunkte im gesamten Dashboard – dadurch profitieren nun auch Verkäufer ohne Square-Checking-Konto, während die Finanzierung über externe Bankkonten in Kürze folgen soll.

"Kleine Unternehmen werden allzu oft gezwungen, zwischen pünktlicher Zahlung von Lieferanten und dem Behalten ihrer Liquidität zu wählen", sagte Andrea Raj, Head of Product for Square Banking. "Eigenständige Lösungen bringen in der Regel zusätzliche Kosten mit sich, um diese Lücke zu überbrücken, und selbst dann lösen sie das Problem nicht vollständig: Man gibt immer noch das vorhandene Bargeld aus oder belastet eine Karte, die nicht für kleine Unternehmen entwickelt wurde. Wir haben das Gegenteil gebaut. Lieferanten pünktlich bezahlen, länger Liquidität behalten und dafür die passenden Prämien erhalten – alles an einem Ort und gleichzeitig mit geringeren Gebühren. Das ist nur möglich, weil es in die Plattform integriert ist, auf der Verkäufer ihr Geschäft bereits führen."

Zugang auf allen Ebenen ausbauen

Diese Updates setzen ein Jahr bedeutender Investitionen fort, um den Zugang zu den Finanzprodukten von Square zu erweitern. Anfang dieses Jahres hat Square die Berechtigung für Square Loans durch verbesserte Underwriting-Modelle erweitert, die nun die Kreditwürdigkeit von neuen Plattformverkäufern und saisonal tätigen Unternehmen genauer bewerten können. Square hat außerdem kürzlich mit Homegrown zusammengearbeitet, um berechtigten Multi-Standort-Verkäufern, die ihren nächsten Standort eröffnen wollen, Wachstumskapital von bis zu 1 Million US-Dollar anzubieten.

Die Erweiterungen von Credit Card und Bill Pay führen dieselbe Ausrichtung fort: Mehr Verkäufer können nun auf Kredit- und Zahlungswerkzeuge zugreifen, die sie benötigen, um ihren Cashflow nach ihren eigenen Bedingungen zu steuern.

Weiteren Fintech-Einblicken folgen : Global FinTech Innovations Are Transforming Banking into Continuous Financial Guidance

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