Israel Anthem lehnt ab, was auf dem Papier kostenloses Geld ist. Der 38-jährige Vater aus Nashville hat nicht vor, ein Trump-Konto für seine 14 Monate alte Tochter zu eröffnen.

„Ich richte kein solches Konto für meine Tochter ein“, erzählte er Fortune. „Ich zahle lieber 1.000 Dollar meines eigenen Geldes ein, bevor ich das tue.“

Seine Weigerung sticht angesichts der schieren Größe des Programms hervor. Fast 70 Millionen Trump-Konten wurden durch automatische Registrierung erstellt, wie der Sprecher des Weißen Hauses, Matthew Middleton, gegenüber Fortune sagte, und laut einem Beamten des Finanzministeriums wurden landesweit bereits mehr als 8 Milliarden Dollar eingezahlt. Die automatische Registrierung ist jedoch nur der erste Schritt: Eltern müssen die Konten noch beanspruchen, um sie zu verwalten und die einmalige Bundeszuschuss von 1.000 Dollar für ein berechtigtes Kind anzufordern. Bis Juli hatten sich laut Daten des Finanzministeriums mehr als 6,5 Millionen Familien angemeldet, darunter mehr als 1,5 Millionen Kinder, die für die 1.000 Dollar berechtigt sind. Wie viele der automatisch erstellten Konten letztendlich beansprucht werden, wird ein fortlaufender Maßstab dafür sein, wie Familien diese Abwägung treffen.

Auch Arbeitgeber haben bei diesem Schritt finanzielles Interesse. Bis August hatten sich mehr als 50 Unternehmen verpflichtet, zu Trump-Konten für die Kinder ihrer Mitarbeiter beizutragen, wie das Finanzministerium mitteilte. Darunter haben Bank of America, BlackRock und Charles Schwab zugesagt, die Bundeszuschuss von 1.000 Dollar zu verdoppeln – eine Vereinbarung, mit der diese Kinder 2.000 Dollar als Startguthaben erhalten würden, bevor Familien Geld hinzufügen.

Für manche Eltern kommt das Geld jedoch mit einem Namen, den sie nicht mit ihrem Kind verbunden sehen möchten.

„Ich möchte nicht, dass der Name meiner Tochter für den Rest ihres Lebens mit Trump verbunden ist“, sagte Anthem.

Wie Trump-Konten funktionieren

Das Programm soll Kindern lange vor ihrem ersten Gehalt ein finanzielles Polster bieten. Das unter Trumps Steuer- und Ausgabengesetz von 2025 geschaffene Trump-Konto ist eine Art individuelles Rentenkonto für Kinder. Einmalig gibt es einen Bundeszuschuss von 1.000 Dollar für berechtigte US-Bürger, die zwischen 2025 und 2028 geboren wurden und eine gültige Sozialversicherungsnummer besitzen.

Eltern, Verwandte und Arbeitgeber können zusätzlich Geld einzahlen, in der Regel mit einer kombinierten jährlichen Obergrenze von 5.000 Dollar während der Kindheit. Das Geld wird in qualifizierten kostengünstigen Aktienindexfonds angelegt – Portfolios, die darauf ausgelegt sind, einen breiten Marktindex nachzubilden, statt ihn zu übertreffen –, sodass die Ersparnisse Zeit zum Wachsen haben, obwohl Renditen nicht garantiert sind. Auszahlungen sind in der Regel bis zum Kalenderjahr, in dem das Kind 18 wird, eingeschränkt; ab dann gelten die Regeln für herkömmliche IRAs, einschließlich möglicher Steuern und Strafzahlungen bei vorzeitiger Entnahme.

Diese finanzielle Attraktivität hat Anthems Misstrauen jedoch nicht gemildert.

„Ich verstehe die Logik dahinter. Ich verstehe die Mathematik. Aber was ich nicht verstehe, ist Trumps Bereitschaft, etwas so angeblich Großzügiges zu tun“, sagte er.

Das Weiße Haus betont wiederum das Vermögensaufbaupotenzial des Programms. „Mit den Trump-Konten hat Präsident Trump einen wirtschaftlichen Achtungserfolg erzielt, der darauf ausgelegt ist, jedem amerikanischen Kind zu helfen, Ersparnisse aufzubauen und eine stärkere finanzielle Zukunft zu unterstützen“, sagte Middleton.

Eine überparteiliche Idee mit neuem Namen

Staatlich finanzierte Sparkonten für Kinder gab es schon vor der Trump-Vermarktung. Im Jahr 2018 schlug der demokratische Senator Cory Booker aus New Jersey vor, jedem amerikanischen Neugeborenen ein Konto mit 1.000 Dollar zu geben, gefolgt von jährlichen staatlichen Einzahlungen von bis zu 2.000 Dollar, abhängig vom Familieneinkommen. Sein Vorschlag der American Opportunity Accounts, oft „Baby Bonds“ genannt, zielte darauf ab, die Vermögensungleichheit zu verringern.

Booker hat inzwischen die Trump-Konten unterstützt und sich zusammen mit dem republikanischen Senator Ted Cruz in einem Brief an Fortune-1000-CEOs gewandt, um Beiträge anzukurbeln. Darin schrieben die Senatoren, dass die Konten „sicherstellen, dass jedes amerikanische Kind sofort Aktionär der größten Unternehmen Amerikas ist“.

Wenn kostenloses Geld persönlich wird

Für Eltern wie Anthem geht es nicht darum, worin die Konten investieren. Sondern wessen Name darauf steht.

Diese Reaktion passt in ein größeres Muster, wie Menschen über Geld denken, sagt Scott Rick, Marketingprofessor an der University of Michigan, der finanzielle Entscheidungen und ihre Rolle in Beziehungen erforscht. Untersuchungen zum mentalen Accounting zeigen, dass Etiketten und Zweckbindungen beeinflussen, wie Menschen über Geld denken und wie sie es verwenden, sagt er.

„Wenn Geld psychologisch belastet ist, meiden wir es oft“, erzählte Rick Fortune. „Für viele ist der 1.000-Dollar-Zuschuss zum Trump-Konto die Frucht eines vergifteten Baums.“

Eine Entscheidung im Namen eines Kindes füge eine weitere Ebene hinzu, sagt er. Eltern wägen ab, was sie finanziell bieten können, gegen die Werte, die sie weitergeben möchten, und beide Entscheidungen können sich richtig anfühlen.

„Wie könnte ich mein Kind zu einem impliziten Trump-Anhänger machen? Wie könnte ich meinem Kind kostenloses Geld vorenthalten, besonders in dieser Wirtschaft? Gute Eltern könnten beide Fragen stellen“, sagte Rick.

Eltern, die das Geld annehmen, könnten dieselben Einwände teilen, sich aber die Ablehnung nicht leisten können, sagt er. Andere finden es leichter, ihre Gefühle über Trump vom finanziellen Nutzen für ihr Kind zu trennen. „Manche Menschen können das ‘Kunstwerk vom Künstler trennen’, sozusagen“, sagte er. „In der Tat gibt es eine gewisse Rationalität darin, diesen Glücksfall anzunehmen.“

Das Dilemma zeigt sich auch in Online-Foren, in denen Eltern Rat suchen, wie sie zwischen der Annahme des staatlichen Beitrags und der Anlage ihres eigenen Geldes unterscheiden können.

„Kostenloses Geld ist kostenloses Geld“, schrieb ein Reddit-Nutzer im NewParents-Subreddit und fügte hinzu, dass Trump-anhängernde Verwandte gerne beitragen könnten. Der Kommentator sagte, dass seine eigenen Ersparnisse stattdessen in das 529-Studiensparkonto seines Staates fließen würden – ein steuerbegünstigtes Instrument für Bildungsausgaben.

Ein weiterer Reddit-Kommentator sagte, er plane, ein Konto für seinen Sohn zu eröffnen, und verwies auf seine eigenen Erfahrungen, mit fast 40 immer noch Studien- und Postgraduiertenkredite abzuzahlen. „Ich sehe es als Vorteil für mein Kind und nicht als etwas Politisches“, schrieb der Kommentator. „Es würde mich nicht interessieren, wessen Name auf dem Konto steht, aber das bin nur ich.“

Anthem seinerseits hat wenig Interesse daran, das Konto seiner Tochter zu beanspruchen. Trotz der finanziellen Belastungen der Elternschaft sagte er, dass er lieber eigenes Geld beiseitelegt, als einen Vorteil anzunehmen, der so eng mit einem Präsidenten verbunden ist, dem er ablehnend gegenübersteht.

„Wir werden das Geld anders finden“, sagte er.

Diese Geschichte erschien ursprünglich auf Fortune.com.