SoFi Technologies, Inc. und Mastercard haben bekannt gegeben, dass die Stablecoin-Abwicklung im Debit- und Kreditkartenprogramm der SoFi Bank, N.A. nun live ist. Damit gelangt die Abwicklung über SoFiUSD – ein von einer bundesstaatlich regulierten Bank ausgegebener Stablecoin – an Mastercards globales Zahlungsnetzwerk. Der Livegang folgt auf die Partnerschaft, die die beiden Unternehmen im März angekündigt hatten.

Im Rahmen des Starts migriert die SoFi Bank ihr gesamtes Kartenprogramm im Wert von 25 Milliarden US-Dollar auf die Stablecoin-Abwicklung von Transaktionen mit SoFiUSD, den die Unternehmen als ersten Stablecoin bezeichnen, der von einer national zugelassenen Bank ausgegeben wurde. Die Transaktionen wurden mit der Ankündigung auf der Blockchain live geschaltet.

Nach Angaben der Unternehmen erweitert der Start, wie Kartenherausgeber, Acquirer und Händler Abwicklung und Liquidität über vertrauenswürdige Zahlungsinfrastruktur verwalten können, und ebnet den Weg für eine breitere Einführung von bank ausgegebenen Stablecoins im Zahlungsverkehr. Er zeigt zudem, wie bank ausgegebene Stablecoins neben bestehender Zahlungsinfrastruktur betrieben werden können und so traditionelle Finanzsysteme mit Blockchain-Netzwerken verbinden. Die Abwicklung ist die Phase einer Kartenzahlung, in der Gelder tatsächlich zwischen den Banken und Abwicklern hinter einer Transaktion bewegt werden; Veränderungen auf dieser Ebene können daher beeinflussen, wie schnell Unternehmen ihr Geld letztlich erhalten.

"In sechs Monaten haben SoFi und Mastercard die Stablecoin-Abwicklung von einer Idee zu einem Live-Produkt gemacht, das die Geldbewegung für Unternehmen wesentlich verbessert", sagte Anthony Noto, CEO von SoFi. "Händler müssen keine Stablecoins halten, keine neue Infrastruktur aufbauen oder ihre Abläufe ändern. Über SoFis Big Business Banking-Plattform kann jeder Händler Abwicklungsfonds sofort auf ein SoFi-Bankkonto erhalten und rund um die Uhr kostenlos in Bargeld abhe. Das bedeutet, dass Unternehmen schnelleren Zugang zu ihrem Geld über die Geschwindigkeit der Blockchain erhalten – mit den Sicherheiten einer Bank."

"Stablecoins werden dann bedeutsam, wenn sie echte Probleme lösen, mit denen Unternehmen täglich konfrontiert sind", sagte Sherri Haymond, Global Head of Digital Commercialization bei Mastercard. "Mit SoFi gehen wir über die Erkundung hinaus zur Umsetzung über und bringen regulierte Stablecoin-Abwicklung in eine Live-Produktionsumgebung – unter Wahrung des Vertrauens, der Skalierung und der Sicherheiten, die man von Mastercard erwartet. Dies ist ein weiterer Schritt, um Unternehmen mehr Wahl bei der Geldbewegung zu geben."

Dieser Meilenstein unterstützt Mastercards umfassendere Bemühungen, die Stablecoin-Abwicklung über sein globales Zahlungsnetzwerk mit einem wachsenden Ökosystem aus Banken, Fintechs, Stablecoin-Herausgebern und anderen Partnern zu ermöglichen.

Stablecoins sind auf der Blockchain basierende Token, die dazu konzipiert sind, einen stabilen Wert gegenüber einem Referenzwert zu halten – meist einer Fiat-Währung. Da sie über Blockchain-Netzwerke bewegt werden, können sie außerhalb der traditionellen Banköffnungszeiten übertragen werden. SoFiUSD wird von der SoFi Bank, N.A. ausgegeben, einer national zugelassenen Bank, die von der Office of the Comptroller of the Currency (OCC) reguliert wird, der US-Aufsichtsbehörde für Nationalbanken. Der Stablecoin ist vollständig 1:1 in US-Dollar einlösbar und wird durch Reserven gedeckt, die hauptsächlich aus Bargeld bestehen. SoFiUSD steht für die institutionelle Nutzung sowie für SoFi-Mitglieder zur Verfügung und unterstützt Zahlungen, Abwicklung und andere Finanzanwendungen.

Während der Start eine wesentliche Verbesserung von SoFis eigenen Abwicklungsabläufen markiert, ist das Produkt nicht auf die Nutzung durch die SoFi Bank beschränkt. SoFi führt derzeit aktive Gespräche mit großen Händlern in den Vereinigten Staaten über auf Stablecoins basierende Abwicklungsvereinbarungen; mögliche Geschäftspartner reichen von großen multinationalen Einzelhändlern bis hin zu Technologie-Dienstleistungsplattformen. SoFi und Mastercard werden zudem weitere Einsatzmöglichkeiten für die SoFiUSD-Abwicklung auf Mastercards Netzwerk prüfen, darunter grenzüberschreitende Zahlungen, Remittances und andere Geldbewegungsanwendungen.

Quelle: GlobalFinTechSeries