Die Sozialversicherung (Social Security) ist für Millionen Amerikaner die existenzielle Einkommensgrundlage im Ruhestand und sorgt regelmäßig für verwirrende Schlagzeilen. Von der vollen Regelaltersgrenze über die Teuerungsanpassung bis hin zu den Regeln für den Leistungsbezug bei gleichzeitiger Erwerbstätigkeit – das ist es, was sich 2027 voraussichtlich ändern wird.

Änderungen bei der vollen Regelaltersgrenze

Eine häufige Sorge von Menschen, die ihren Ruhestand planen, ist eine scheinbar immer weiter steigende „volle Regelaltersgrenze“ (full retirement age) der Sozialversicherung. Geoffrey Schmidt, Wirtschaftsprüfer (CPA) und Gründer von Holy Schmidt!, einer Bildungsplattform zum Thema Ruhestand, sagte Yahoo Finance, dass viele Senioren annähmen, die Regelaltersgrenze steige weiter.

„Das tut sie nicht. Sie hat ihren langen, langsamen Anstieg auf 67 abgeschlossen. Wer 1960 oder später geboren wurde, hat eine volle Regelaltersgrenze von exakt 67 Jahren, und diese Gruppe erreicht sie 2027“, sagte Schmidt. „Nach geltendem Recht geht es nicht höher. Wer also befürchtet hat, dass die Zielmarken immer weiter verschoben werden – zumindest beim Renteneintrittsalter ist dieser Anstieg vorbei.“

Der schrittweise Anstieg auf 67 wurde durch die Reformen von 1983 eingeleitet, die die volle Regelaltersgrenze über die folgenden Jahrzehnte stufenweise von 65 anhoben. Ein Leistungsbezug vor der vollen Regelaltersgrenze reduziert die monatliche Rente dauerhaft, während ein verzögerter Bezug sie über sogenannte delayed retirement credits erhöht – weshalb dieser Altersmeilenstein für jeden wichtig ist, der plant, wann er einen Antrag stellen will.

Die Teuerungsanpassung

Auch die Teuerungsanpassung (cost-of-living adjustment, COLA) wird von Sozialversicherungsempfängern genau beobachtet. Die offizielle Erhöhung für 2027 wird voraussichtlich am 14. Oktober bekannt gegeben, nachdem der Bericht zum Verbraucherpreisindex veröffentlicht wurde. Schätzungen für die Leistungserhöhung liegen bei rund 3,5 %.

Die COLA ist gesetzlich an die Inflation gekoppelt, gemessen am Verbraucherpreisindex für städtische Lohn- und Büroangestellte (CPI-W). Die jährliche Anpassung hängt somit ausschließlich von den Inflationsdaten ab und nicht von einer Abstimmung im Kongress.

Die durchschnittliche monatliche Sozialversicherungsrente eines Ruheständlers lag im Juli bei gut 2.000 USD. Die AARP erwartet eine Erhöhung der Leistungen um 3,5 %, was etwa 73 USD mehr bedeuten würde.

„Die durchschnittliche monatliche Leistung für einen hinterbliebenen Ehepartner (1.933 USD) würde um etwa 68 USD steigen, und die Sozialversicherungs-Invalidenversicherung für einen durchschnittlichen Arbeitnehmer mit Behinderung (1.635 USD) würde um etwa 57 USD pro Monat zunehmen“, sagte die AARP in einer Analyse.

Schmidt sagte, dass es bei einer COLA von rund 3,6 % die größte Erhöhung seit 2023 wäre.

„Eine COLA ist keine echte Gehaltserhöhung; sie ist ein Ausgleich für Inflation, die Sie bereits bezahlt haben, und die Medicare-Part-B-Prämie für 2027, die im Spätherbst veröffentlicht wird, verschlingt in der Regel einen Teil davon, bevor Sie ihn überhaupt sehen“, fügte er hinzu.

Maximales steuerpflichtiges Einkommen und Erwerbseinkommensgrenze

Zwei weitere Anpassungen der Sozialversicherung werden ebenfalls im Oktober bekannt gegeben. Bei Gutverdienern wird etwas mehr vom Gehalt für die Sozialversicherung abgezogen.

Die Obergrenze für steuerpflichtiges Einkommen lag 2026 bei 184.500 USD und wird für 2027 auf rund 190.200 USD prognostiziert. Das würde eine Sozialversicherungsabgabe auf zusätzliche 5.700 USD Einkommen bedeuten, also etwa 353 USD für Arbeitnehmer, die über der Grenze verdienen. Es handelt sich um Erwartungswerte; die endgültigen Zahlen werden am 14. Oktober veröffentlicht.

Auch die Grenzen des Erwerbseinkommenstests für diejenigen, die vor Erreichen der vollen Regelaltersgrenze Leistungen beantragen und weiterhin arbeiten, dürften steigen. Die untere Schwelle lag 2026 bei etwa 24.480 USD und wird voraussichtlich auf 25.200 USD ansteigen. Die obere Schwelle für das Jahr, in dem man die Regelaltersgrenze erreicht, dürfte sich von rund 65.160 USD auf etwa 67.200 USD erhöhen.

„Für die meisten Ruheständler, die einfach nur eine Rente erhalten, wird sich von beidem nichts auf Sie auswirken“, sagte Schmidt.

Nach den Regeln des Erwerbseinkommenstests sind Leistungen, die vor der vollen Regelaltersgrenze wegen über der Grenze liegender Arbeitslöhne einbehalten werden, nicht endgültig verloren; sie werden gutgeschrieben und führen nach Erreichen der vollen Regelaltersgrenze zu einer höheren monatlichen Rente.

Was sich nicht ändert: „Ihre Rente 2027 ist nicht gefährdet“

Nach geltendem Recht sind für 2027 keine Kürzungen der Sozialleistungsleistungen geplant. Schmidt fügte hinzu, dass Sozialversicherungsempfänger die „angstmachenden Schlagzeilen" beiseiteschieben sollten.

„Nichts, was 2027 in Kraft tritt, kürzt Ihre Leistung oder schreibt die Regeln zu Ihrem Nachteil um. Die Debatte darüber, dass der Sozialversicherung ‚das Geld ausgeht', betrifft Ende 2032, nicht das nächste Jahr. Ihre Rente 2027 ist nicht gefährdet.“

Längerfrristig müssten die Entscheidungsträger handeln – durch Änderungen bei den Steuern, den Leistungen oder beidem –, um die Finanzen des Programms zu stabilisieren; eine solche Debatte betrifft jedoch die 2030er-Jahre, nicht 2027.

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Quelle: Yahoo Finance