Das Shanghai Financial Regulatory Bureau hat neue Richtlinien veröffentlicht, um die Qualität und Effizienz der Technologiefinanzierung in den Banken- und Versicherungsbranchen der Stadt zu verbessern. Der Rahmen legt besonderen Wert auf den Einsatz fortschrittlicher digitaler Technologien – darunter künstliche Intelligenz, Blockchain und Quantencomputing – entlang der gesamten Finanzdienstleistungskette.

Ein zentrales Element der Richtlinien ist die Integration von Zukunftstechnologien in die Kernabläufe der Finanzinstitute. Die Regulierungsbehörde fordert geeignete Banken und Versicherer dazu auf, unternehmensweite KI-Plattformen aufzubauen und Big Data, Blockchain, das Internet der Dinge sowie Quantencomputing bei der Produktentwicklung, geschäftlichen Entscheidungsfindung und im Risikomanagement einzusetzen. Ziel ist es, den Digitalisierungsgrad und das Niveau intelligenter Abläufe im Fintech-Bereich insgesamt zu erhöhen.

Die Richtlinien sehen außerdem eine grundlegende Änderung bei der Bewertung von Technologieunternehmen vor. Die Institute sollen sich von Bewertungen entfernen, die sich in erster Linie auf Finanzkennzahlen konzentrieren, und Modelle einführen, die auf wissenschaftlichen und technologischen Innovationsfähigkeiten basieren. Mithilfe spezieller Datenbanken für Technologiefinanzierung und des Shanghai Science and Technology Points-Systems sollen Banken und Versicherer spezialisierte Bewertungsrahmen schaffen, die Technologietalente und technologieorientierte Unternehmen präzise erfassen. Diese Rahmenwerke sollen die schnellere Entwicklung maßgeschneiderter Finanzprodukte unterstützen.

Die Regulierungsbehörde betonte die Notwendigkeit verantwortungsvoller Innovation. Finanzinstitute müssen die sichere Nutzung von KI stärken, den Daten- und Netzwerkschutz verbessern, Risiken im Zusammenhang mit Daten, Modellen und Algorithmen steuern und die Privatsphäre der Verbraucher schützen.

Kredit-, Versicherungs- und Ökosystemunterstützung für Technologieunternehmen

Die Stellungnahme etabliert eine mehrschichtige Dienstleistungsstruktur, die sowohl den Technologie- als auch den Unternehmenslebenszyklus abdeckt. Im Kreditgeschäft sollen Banken die differenzierte Unterstützung für Forschung und Entwicklung sowie die Kommerzialisierung von Forschungsergebnissen ausweiten. Außerdem sollen sie die Vergabe von Erstkrediten, unbesicherten Krediten sowie mittel- und langfristigen Darlehen an kleine und Hard-Tech-Unternehmen erhöhen und zugleich den Anteil der Kreditverlängerungen steigern. Betriebsmittelkredite für Unternehmen mit langen Rückgewinnungszyklen können um bis zu fünf Jahre verlängert werden.

Im Versicherungsbereich fordern die Richtlinien Produkte, die die gesamte Innovationskette abdecken, darunter Haftpflichtversicherungen für Forschung und Entwicklung, Versicherungen für die Pilotproduktion, Versicherungen für geistiges Eigentum sowie Deckungen für Verluste bei der Kommerzialisierung von Forschungsergebnissen. Versicherer sollen standardisierte und kostengünstige Pakete für technologiegetriebene kleine und mittlere Unternehmen entwickeln. Zudem werden sie aufgefordert, sich am Pilotprogramm für langfristige Investitionen zu beteiligen und Kapital in Venture-Capital-, Eigenkapital- und Buyout-Fonds zu lenken, die auf strategische Zukunftsbranchen und Hard Tech ausgerichtet sind.

Der Rahmen institutionalisiert einen „Partner-Banken- und Versicherungsmechanismus“, der Regierungsstellen, Branchenverbände, Wissenschaftsparks und Investmentfonds zusammenführt. Das koordinierte Ökosystem soll aufeinander aufbauende Dienstleistungen in den Bereichen Eigenkapital, Kredite, Anleihen und Garantien bereitstellen. Die Richtlinien treiben außerdem ein umfassendes Pilotprogramm für die Finanzierung geistigen Eigentums voran, indem sie die Finanzierung durch Verpfändung ausweiten und durch geistiges Eigentum besicherte Wertpapiere sowie Servicetrusts prüfen.

Die Behörde legte zusätzlichen Wert auf die Begrenzung von Risiken. Institute müssen unabhängige Kreditbewertungssysteme für Technologieunternehmen einrichten, KI und große Modelle zur Risikoerkennung und Überwachung nach der Kreditvergabe einsetzen und das Risikomanagement in den gesamten Geschäftsprozess integrieren. Die Maßnahmen sind Teil von Shanghais Bemühungen, seine Rolle als internationales Zentrum für Wissenschafts- und Technologieinnovation im Jangtse-Delta zu stärken. Bei der Umsetzung wird es daher darauf ankommen, wie die Institute die vorgeschlagenen Technologie-Bewertungsrahmen, Finanzprodukte, Ökosystempartnerschaften und Risikokontrollen anwenden.

Quelle: Metaverse Post