SentiLink, ein Anbieter von Identitäts-, Betrugs- und Risikolösungen, hat Pläne zur Einführung von Repute angekündigt, einer Auskunftei, die eine neue Produktreihe im Kreditbereich anbieten wird. Das erste Angebot des Unternehmens, der Repute Score for Alternative Finance, ist ein FCRA-relevanter Kredit-Score, der Alternative-Finance-Kreditgebern ermöglichen soll, Leads bereits vor einer kostenpflichtigen Abfrage bei einer Specialty-Bureau zu genehmigen oder abzulehnen. Der Repute Score for Alternative Finance soll am 1. März 2027 allgemein verfügbar werden.

Kreditgeber, die Leads in großen Mengen erwerben, zahlen derzeit für die meisten davon einen Specialty-Bureau-Bericht, was erhebliche Kosten verursacht, die vermieden werden könnten, wenn bessere Informationen früher im Funnel verfügbar wären. Der Repute Score wird dieser Abfrage vorgeschaltet. Allein auf Basis des Scores können Kreditgeber die Leads mit dem niedrigsten Risiko genehmigen und die Leads mit dem höchsten Risiko ablehnen und nur die unentschiedene Mitte an die Auskunftei weiterleiten. Da der Score FCRA-relevant ist, können Kreditgeber direkt darauf basierende nachteilige Kreditentscheidungen treffen. Der FCRA (Fair Credit Reporting Act) ist das US-Bundesgesetz, das Auskunfteien und die Verwendung ihrer Daten in Kreditentscheidungen regelt, einschließlich der erforderlichen Adverse-Action-Hinweise, wenn ein Kreditgeber einen Kredit auf Grundlage von Informationen aus einem Verbraucherbericht ablehnt.

In einer retrospektiven Studie auf Grundlage des historischen Lead-Funnels eines Designpartners erklärte SentiLink, der Repute Score hätte dem Partner Folgendes ermöglicht:

• Specialty-Bureau-Abfragen deutlich reduzieren, indem rund 60 % der Leads bereits an der Repute-Stufe entschieden werden.
• Das Ausfallrisiko besser isolieren: Von der Auskunftei genehmigte Leads, die von Repute als höchstes Risiko eingestuft wurden, fielen mit fast doppelt so hoher Wahrscheinlichkeit in frühen Zahlungsausfall wie der Portfolio-Baseline.
• Mehr gute Leads finanzieren: Von der Auskunftei abgelehnte Leads, die von Repute als niedrigstes Risiko eingestuft wurden, wurden von anderen Kreditgebern finanziert fast 20 % seltener abgeschrieben als der Portfolio-Baseline.

„Wir bei SentiLink sind alle stolz, Repute vorzustellen", sagte Naftali Harris, CEO und Mitgründer SentiLink. „Wir sind unseren frühen Designpartnern dankbar für ihr Vertrauen in uns und freuen uns, ihnen und dem Rest der Branche zu helfen, Risiken besser einzuschätzen und ihre Antrags-Funnels zu verbessern. Es ist Zeit für neue Kreditsignale und aussagekräftigere Daten im Alternative-Finance-Markt und darüber hinaus."

Laut SentiLink wird der Repute Score ausschließlich auf Inquiry- und Tradeline-Daten – Aufzeichnungen über Kreditanfragen und Kreditkonten – basieren, die von teilnehmenden Kreditgebern bereitgestellt werden, einschließlich der Entwicklung der Kredite nach der Auszahlung. Diese Struktur bedeutet, dass der Datensatz hinter dem Score die Aktivitäten widerspiegelt, die die teilnehmenden Kreditgeber beitragen. Er verwendet keine Daten aus SentiLinks Betrugsprodukten, und Kreditgeber benötigen kein anderes SentiLink-Produkt, um ihn zu nutzen.