Powens, ein führender europäischer Anbieter von Open-Finance-Infrastruktur, hat den Start von Connector Agentic Factory angekündigt, ein internes KI-System, das neue Open-Finance-Konnektoren erstellen und bestehende reparieren kann. Das Unternehmen positioniert das System als einen wichtigen Schritt auf dem Weg zum erklärten Ziel, die vollständigste und zuverlässigste Open-Finance-Infrastruktur in Europa zu werden, und als Mittel, sowohl den Zeitaufwand für den Aufbau neuer Verbindungen als auch die Wiederanlaufzeit bei Ausfall bestehender Verbindungen zu verkürzen.

Die Technologie kommt bereits zum Einsatz: 12 neue Konnektoren wurden in Europa ausgeliefert, und Reparaturen, die früher Tage dauerten, werden nun in Minuten statt Tagen abgeschlossen. Powens betont, dass keine Kontrolle an die Automatisierung abgegeben wird – jeder von der KI vorgeschlagene Konnektor wird vor dem Livegang weiterhin von Powens-Ingenieuren geprüft und genehmigt.

Konnektoren: Das Rückgrat der Open-Finance-Dienste

Konnektoren sind die technischen Verbindungen, die es Banken, Fintechs und Finanz-Apps ermöglichen, Kundendaten sicher von einer Bank oder einem anderen Institut abzurufen oder Zahlungen auszuführen. Powens betreut davon mehr als 1.800 in ganz Europa, und sie bilden die Grundlage für die Dienste, die Banken, Fintechs, Kreditgeber, Wealth-Plattformen und Softwareanbieter ihren eigenen Kunden anbieten. Dieses Konnektivitätsmodell hat unter den europäischen Open-Banking-Regeln Fuß gefasst, die Banken verpflichteten, Kunden die Freigabe von Kontodaten an lizenzierte Drittanbieter zu ermöglichen, und Open Finance dehnt denselben Zugang seher auf weitere Kategorien von Finanzdaten wie Investments und Sparprodukte aus – genau die Bereiche, auf die sich die neue Entwicklungsfähigkeit von Powens derzeit konzentriert.

Bisher konnte die Reparatur eines defekten Konnektors bis zu zwei Tage Engineering-Arbeit dauern, und der Aufbau eines neuen Konnektors bis zu drei Wochen. Connector Agentic Factory soll diese Gleichung ändern.

Aufbau in Stunden, Reparatur in Minuten

Um einen neuen Konnektor zu erstellen, analysiert das System, wie die Systeme des jeweiligen Instituts funktionieren, und erstellt die Verbindung entsprechend innerhalb weniger Stunden. Die 12 bereits auf diese Weise ausgelieferten Konnektoren decken Banking-, Wealth- und Dokumentendatenquellen in ganz Europa ab.

Wenn ein bestehender Konnektor ausfällt, untersucht das System die Ursache und schlägt eine Korrektur vor, wodurch eine typische Reparatur von bis zu zwei Tagen auf 10–15 Minuten verkürzt wird. Laut Powens werden 50 % der vom System vorgeschlagenen Korrekturen direkt von dessen Ingenieuren genehmigt – eine Quote, die sich nach Angaben des Unternehmens mit zunehmender Reife des Systems weiter verbessert. Das Ergebnis seien eine schnellere Ausweitung der Abdeckung, eine schnellere Wiederherstellung bei Ausfällen und eine höhere Servicequalität für die Kunden, die auf Powens setzen. Für die über dieses Netzwerk verbundenen Banken, Fintechs und Apps bedeuten kürzere Reparaturzeiten auch kürzere Unterbrechungen der Dienste, die sie ihren eigenen Endkunden anbieten, da ein ausgefallener Konnektor den Datenfluss blockiert, von dem diese Produkte abhängen.

Menschliche Aufsicht in jeder Phase

Die Technologie arbeitet in jeder Phase mit menschlicher Aufsicht: Jeder vorgeschlagene Konnektor oder jede vorgeschlagene Korrektur wird vor dem Livegang von Powens-Ingenieuren geprüft und genehmigt, um die Zuverlässigkeit und Rechenschaftspflicht sicherzustellen, die die Finanzindustrie verlangt. Powens betont außerdem, dass die KI weder Daten noch Zahlungen manipuliert; sie wird ausschließlich zum Aufbau und zur Wartung von Konnektoren eingesetzt, die ihrem Wesen nach deterministisch und sicher bleiben. Dieses Setup ist ein Beispiel für ein Muster, das sich in der Finanzbranche abzeichnet, während KI in regulierte Umgebungen Einzug hält: Die Automatisierung übernimmt Entwurf und Diagnose, während die letzte Entscheidung beim Menschen bleibt.

"Unser Ziel ist es, das volle Potenzial von Open Finance auszuschöpfen und die beste Infrastruktur in Europa aufzubauen, die jede Art von Daten abdeckt und in jedem Markt, den wir bedienen, beispiellose Qualität und Abdeckung bietet", sagte Jean Guillaume, CEO von Powens. "Powens' Connector Agentic Factory ist ein direkter Ausdruck dieses Ziels: KI ermöglicht es uns, die Messlatte bei der Zuverlässigkeit zu höher zu legen und unsere Abdeckung in Europa schneller auszubauen, ohne jemals Abstriche bei der Kontrolle zu machen."

"Powens' Connector Agentic Factory stellt einen Wandel darin dar, wie wir über Open-Finance-Infrastruktur denken", ergänzte Fabien Oliveira, Chief Product & Tech Officer bei Powens. "Das bedeutet, dass unsere Ingenieure weniger Zeit mit repetitiver Diagnosearbeit verbringen und mehr Zeit für Tätigkeiten mit höherem Mehrwert wie die Verbesserung der Factory oder der Nutzer- und Agentenerfahrung aufwenden – und genau dorthin soll ihre Expertise fließen."

Die Ankündigung erfolgt wenige Tage, nachdem Powens' Connector Agentic Factory bei den Open Banking Expo Awards am 13. Oktober in London als Best Use of AI in Open Finance ausgezeichnet wurde.

Aktuelle Verfügbarkeit und Roadmap

Die Reparaturfähigkeit des Systems kann bereits für jeden Powens-Konnektor genutzt werden, während die Fähigkeit zum Aufbau neuer Konnektoren sich derzeit auf Investitions- und Sparprodukte als Datenquellen konzentriert; in den kommenden Monaten ist eine Erweiterung auf weitere Konnektortypen geplant. Die Direktgenehmigungsquote und das Tempo dieser Ausweitung werden die entscheidenden Kennzahlen sein, während der Ansatz über den Powens-Konnektorkatalog skaliert wird.

Für Powens dient der Start auch als Nachweis: ein frühes, konkretes Beispiel dafür, wie KI sicher innerhalb regulierter Finanzinfrastruktur eingesetzt werden kann – ein Ansatz, den das Unternehmen mit der Zeit auf andere Teile seiner Plattform ausweiten will.

Quelle: Globalfintechseries