Philippinische Finanzinstitute müssen den Onboarding-Prozess für kleine Unternehmen wie Familienbetriebe vereinfachen, um die Einführung digitaler Zahlungen im Land weiter auszuweiten.

Bei einem Forum am Mittwoch sagte Angelito M. Villanueva, Executive Vice-President und Chief Innovations and Inclusion Officer der Rizal Commercial Banking Corp., dass mehrere Anforderungen für das Händler-Onboarding zu den größten Hürden für die Einführung digitaler Zahlungen in diesem Sektor gehören.

"And now we're saying, if there could be a more simplified process of maybe just requiring a micro-merchant to present a PhilSys ID — given the fact that he or she is also an individual anyway with a livelihood or a small business — for (them) to be onboarded as a merchant," sagte Mr. Villanueva.

"That will definitely simplify the process and also expand ways by which we could now further amplify or expand the ecosystem," fügte er hinzu.

Ein kürzliches Rundschreiben der Zentralbank erlaubt bereits eine solche Vereinfachung. Dem Rundschreiben zufolge dürfen von der Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) beaufsichtigte Institute die Due Diligence beim Onboarding von risikoarmen kleinen oder informellen Händlern vereinfachen. Dazu gehört, dass nur der nationale Ausweis des Händlers und ein Nachweis über die rechtmäßige Geschäftstätigkeit verlangt werden, etwa Barangay-Genehmigungen, Selbstbestätigungen, digitale Schaufenster, Social-Commerce-Profile oder anhaltende Wallet-Aktivität.

Russell Toth, außerordentlicher Professor an der University of Sydney und Ökonom bei Innovations for Poverty Action, sagte, das Problem der Einführung digitaler Zahlungen bei Kleinsthändlern auf den Philippinen sei "two-sided." Er merkte an, dass Verbraucher zögern, digital zu zahlen, weil sie glauben, Händler bevorzugten Bargeld, während Händler digitale Zahlungen nur zögerlich akzeptieren, weil sie annehmen, Kunden wollten sie nicht nutzen. Das Schließen dieser Lücke erfordert eine engere Abstimmung zwischen Händlern und Verbrauchern sowie zwischen Händlern und ihren Lieferanten, fügte Mr. Toth hinzu.

Das macht Änderungen beim Onboarding nur zu einem Teil einer breiteren Umsetzungsaufgabe: Die Einführung digitaler Zahlungen hängt nicht nur von der Kontoeröffnung ab, sondern davon, genügend Nutzung durch Händler und Kunden aufzubauen, damit Akzeptanz im täglichen Zahlungsverkehr zur Routine wird.

BSP-Assistant Governor for Payments and Currency Development Redentor C. Bancod sagte, die langsame Einführung digitaler Zahlungen bei Kleinsthändlern spiegele strukturelle Probleme wider, nicht Preisfragen.

"It requires a whole-of-government approach, so we're collaborating and coordinating with our fellow government agencies in terms of pushing for merchant payments," sagte Mr. Bancod.

Die Zentralbank habe mindestens 50 laufende Initiativen für Zahlungsinnovationen, fügte Mr. Bancod hinzu, betonte jedoch, man habe noch einen "long way to go."

Der Bericht "2025 Status of Digital Payments" der BSP zeigte, dass Händlerzahlungen im Jahresvergleich um 33.22% auf 2.93 billion von 2.2 billion im Jahr 2024 stiegen und damit im vergangenen Jahr mit 74.31% den Großteil der digitalen Transaktionen ausmachten. Der Wert der Händlerzahlungen fiel jedoch um 54.24% auf $13.2 billion (P815.4 billion) von $28.8 billion (P1.8 trillion) im Vorjahr.

Ein Teil des Wachstums bei Händlerzahlungen wurde durch die landesweite Ausweitung des Paleng-QR Ph Plus Program unterstützt; bis zum vergangenen Jahr waren 1,435 lokale Regierungseinheiten eingebunden. Paleng-QR Ph Plus wurde eingerichtet, um die Einführung des nationalen Quick-Response-(QR)-Code-Standards des Landes bei Kleinst-, Klein- und mittleren Unternehmen zu fördern, einschließlich Marktverkäufern sowie Tricycle-Betreibern und -Fahrern.

— Katherine K. Chan