Das nigerianische Fintech für grenzüberschreitende Zahlungen, Pesa, hat sein Überweisungsgeschäft für Privatkunden in Australien gestartet und eröffnet damit einen neuen Korridor, über den Kunden australische Dollar über die App des Unternehmens nach Nigeria und in andere Märkte senden können.

Der Schritt zielt auf eine der teuersten Remittance-Regionen der Welt ab. Im Q2 2024 lag die durchschnittlichen Kosten für Überweisungen nach Subsahara-Afrika bei 8,37%, der höchste jemals von der Weltbank erfasste Regionaldurchschnitt, deren Preisvergleiche auf einer Standardüberweisung von 200 $ basieren. Grenzüberschreitende Transfers waren zudem historisch mit mehreren Zwischenhändlern und Abwicklungsverzögerungen verbunden, bis das Geld den Empfänger erreicht. In den vergangenen zehn Jahren haben Fintechs versucht, diese Lücken zu schließen, insbesondere für Migranten, die regelmäßig Geld zwischen ihrem Wohn- und Heimatland senden. Pesa gehört zu den Unternehmen, die sich diesem Problem widmen.

Das 2021 von Tolu Osho, Yusuf Yakubu und Adewale Afolabi als PesaPeer gegründete Unternehmen startete als digitales Remittance-Geschäft zur Unterstützung grenzüberschreitender Geldtransfers und wurde 2023 zu Pesa umbenannt.

Über den neuen Korridor Kunden australische Dollar über Pesas App nach Nigeria und in andere afrikanische Länder, auf die Philippinen, nach Indien, Europa, in das Vereinigte Königreich, die USA und nach Kanada senden. Das Unternehmen erklärt, die Erweiterung ermögliche beidseitige Geldtransfers zwischen Australien und Nigeria und biete den australischen Service unter Autorisierung der Australian Transaction Reports and Analysis Centre (AUSTRAC), der Regierungsbehörde, die die Einhaltung von Geldwäsche- und Terrorismusfinanzierungspräventionsvorschriften im australischen Finanzsystem überwacht.

Der Start verschafft Pesa Zugang zu einem Land, das 2024 rund 25 Milliarden $ an Überweisungen ins Ausland geschickt hat. Laut dem australischen Zensus von 2021 wurden mehr als 12.000 in Australien lebende Menschen in Nigeria geboren. 2024 überwiesen nigerianische Migranten in Australien mehr als das 6,8-Fache des Pro-Kopf-Bruttoinlandsprodukts (BIP) Nigerias, ein Maß für die wirtschaftliche Wirtschaftsleistung pro Person.

„Echte Finanzinfrastruktur für grenzenlose Gemeinschaften aufzubauen bedeutet, direkt dorthin zu gehen, wo die Diaspora lebt, und sich den direkten Zugang zu lokalen Zahlungsnetzen zu sichern“, sagte Osho, Chief Executive Officer und Mitgründer von Pesa, in einer Erklärung. „Zu lange haben Familien, die Geld aus Regionen wie Australien senden, erheblichen Wert durch versteckte Bankaufschläge und mehrtägige Verzögerungen verloren. Durch den direkten regulatorischen Status eliminieren wir diese Zwischenhändlerkosten vollständig und stellen sicher, dass Gelder in Sekunden sicher ankommen.“

Pesa zielt auf eine wachsende afrikanische Diaspora ab, die nach Ansicht des Unternehmens von bestehenden grenzüberschreitenden Überweisungsoptionen nicht ausreichend bedient wird.

„Die afrikanische Diaspora in Australien wächst schnell. Das ist eines der Dinge, die wir gesehen haben“, sagte Adeola Ayoade, Chief Operating Officer von Pesa, in einem Interview mit TechCabal. „Wir haben recherchiert und festgestellt, dass trotz des rasanten Wachstums dieses Diaspora-Marktes grenzüberschreitende Überweisungen noch weitgehend unterversorgt sind. Es gab nicht viele Anbieter, die Nutzer oder Diasporas in dieser Region der Welt bedienen konnten, und wir dachten, wäre eine großartige Leistung für uns.“

Bei einer Überweisung von Australien nach Nigeria zahlt der Kunde die Transaktion über sein australisches Bankkonto ein. Pesa zahlt dann den nigerianischen Empfänger aus Liquidität aus, die das Unternehmen nach eigenen Angaben bereits in Nigeria vorhält, statt zu warten, bis die australischen Gelder durch mehrere Correspondent Banks laufen.

„Der Großteil der Verzögerung bei traditionellen grenzüberschreitenden Überweisungen entsteht dadurch, dass Geld über verschiedene Correspondent Banks oder Institutionen springt“, sagte Ayoade. „Wir halten Liquidität in Nigeria im Voraus bereit, sodass wir bei einer Überweisung von Kunden aus einem anderen Land nach Nigeria nicht darauf warten, dass das Geld physisch über Grenzen oder zwischen den verschiedenen Banken oder Institutionen, mit denen wir zusammenarbeiten, bewegt wird.“

Pesa erklärt, mit lokalen Partnern zusammengearbeitet zu haben, um den Korridor funktionsfähig zu machen. Das Unternehmen gab die Partner, die den australischen Start unterstützen, jedoch nicht bekannt. Pesa fügte hinzu, dass es mehr Liquiditäts- und Devisenrisiken übernimmt, da die Preise bei Bestätigung einer Transaktion durch den Kunden unverändert bleiben, selbst wenn sich der Wechselkurs vor der Abwicklung ändert.

Mit dem Eintritt nach Australien trifft Pesa auf globale Anbieter wie Remitly und Wise sowie lokale Anbieter wie LemFi und Flutterwave, die Kunden in Australien die Geldüberweisung nach Nigeria über Mobile Wallets und Überweisungen ermöglichen. Das Unternehmen erklärte, es wolle mit Geschwindigkeit, Transparenz und der Tatsache konkurrieren, dass sein australischer Korridor in beide Richtungen funktioniert. Obwohl Pesa nach eigenen Angaben keine Gebühren auf Transaktionen erhebt, erwirtschaftet es Erlöse aus der Devisenspanne – der Differenz zwischen dem Kurs, zu dem es Währungen kauft und verkauft.

Der australische Start folgt auf eine frühere Erweiterung im März, als Pesa seine grenzüberschreitende Zahlungsinfrastruktur für Unternehmen und Fintechs öffnete und ihnen die Nutzung der für internationale Geldbewegungen aufgebauten Netze ermöglichte. Australien gibt dem Unternehmen einen weiteren Privatkundenkorridor, um diese Infrastruktur einzusetzen. Pesa nannte seine nächsten Märkte nicht, erklärt aber, weitere Korridore zu prüfen.

„Wir haben uns Zeit genommen, das aufzubauen, damit wir ordentlich starten. Wir sind lokal reguliert und arbeiten mit den richtigen Partnern. Das hat einige Zeit gedauert“, sagte Ayoade. „Angesichts all dieser Arbeit und der Zeit, die wir aufwenden, um Risiken zu identifizieren, die richtigen Ressourcen bereitzustellen und sicherzustellen, dass wir die richtige Infrastruktur haben, sind wir sicher, dass dies bereits ein Erfolg ist.“