OpenFX, eine Echtzeit-Plattform für grenzüberschreitende Geldbewegungen, hat Global Ledger übernommen, ein von Tyler McIntyre gegründetes Unternehmen. McIntyre hat zuvor Novo mitbegründet, eine Neobank, die mehr als 300.000 Unternehmen bedient und zuletzt mit über 700 Millionen US-Dollar bewertet wurde. Er wechselt zu OpenFX als Head of Banking, um die Produkterweiterung des Unternehmens zu beschleunigen und die Einführung von Multi-Währungs-Konten voranzutreiben; eine Warteliste ist ab heute verfügbar.

Die neuen Multi-Währungs-Konten ermöglichen es den Kunden eines Unternehmens, lokal in ihrer eigenen Währung zu zahlen, während das Unternehmen eingehende Mittel halten kann, anstatt sie bei Eingang automatisch umzuwandeln. OpenFX startet zunächst mit namentlich geführten USD-Konten, die Zahlungen über ACH, Fedwire und SWIFT senden und empfangen können und Ein- und Auszahlungen in mehr als 100 Ländern unterstützen, weitere Währungen sollen folgen. Das Angebot tritt in einen Markt ein, in dem Anbieter wie Airwallex, Wise Platform, Nium und Currencycloud — das 2021 von Visa übernommen wurde — bereits Infrastruktur für Multi-Währungs-Konten für Unternehmen bereitstellen, wobei OpenFX seine Konten jedoch als eng mit der eigenen FX-Abwicklungs- und Liquiditätsschicht integriert und nicht als eigenständigen Dienst positioniert.

Die Zahlungsrails auf beiden Seiten einer Transaktion müssen nicht übereinstimmen. Ein Unternehmen kann beispielsweise Dollar halten und einen Lieferanten in Indien per UPI bezahlen oder einem Gegenüber eine virtuelle IBAN bereitstellen und USDC nahezu sofort in seiner Wallet empfangen. Die Möglichkeit, traditionelle Bankrails mit Stablecoin-Abwicklung in einem einzigen Konto zu verbinden, spiegelt einen breiteren Wandel wider: Stablecoins wie USDC und USDT werden zunehmend für grenzüberschreitende Geschäftszahlungen verwendet, und eine wachsende Zahl von Fintech-Infrastruktur-Anbietern entwickelt Produkte, die blockchain-basierte Transfernetzwerke als Standardrail neben Karte, ACH und Überweisung behandeln.

Multi-Währungs-Konten sind die zweite Säule der Embedded-FX-Strategie von OpenFX, die darauf abzielt, API-gesteuerte, zuverlässige End-to-End-Zahlungslösungen für Treasury-Produktmanager bereitzustellen. Da diese Konten neben dem Liquiditätsprodukt von OpenFX stehen, können Kunden eine Währungsumrechnung buchen und die umgerechneten Mittel sofort halten, ohne Vermögenswerte an eine externe Bank zu übertragen oder gegen eine Drittanbieter-Abrechnung abzugleichen.

In seiner Rolle als Head of Banking wird McIntyre das Kontenprodukt leiten, die Ausweitung der Lizenzpräsenz von OpenFX in den Märkten vorantreiben, in denen die Kunden des Unternehmens tätig sind, und daran arbeiten, die APIs des Unternehmens zu verbessern, damit jedes Konto von Beginn an vollständig programmierbar ist. Das längerfristige Ziel ist es, Kunden zu ermöglichen, diese Konten bald ihren eigenen Kunden anzubieten.

Fintechs, die grenzüberschreitend tätig sind, benötigen in der Regel in jedem Markt, den sie bedienen, eine separate Bankbeziehung. Unternehmen mit Bezug zu digitalen Vermögenswerten haben anhaltende Schwierigkeiten, solche Konten zu erhalten und zu behalten. Kontoschließungen erfolgen häufig ohne Begründung und mit nur wenigen Wochen Vorlauf. In einer von dem UK Cryptoasset Business Council, Startup Coalition und Global Digital Finance veröffentlichten Umfrage unter Krypto- und Web3-Unternehmen gaben die Hälfte der Befragten an, entweder bei der Bewerbung bei einer Großbank abgelehnt worden zu sein oder ein Konto verloren zu haben. Nur 14 Prozent eröffneten erfolgreich ein Konto und konnten es behalten. Drei Viertel berichteten, stattdessen auf Institute ausgewichen zu sein, die sie für riskanter hielten.

"Traditionelle Finanzinstitute sehen Zahlungsunternehmen oft als riskanter an, als sie tatsächlich sind, weil sie die Struktur ihres Geschäfts nicht vollständig verstehen; ihr bester Ansatz ist daher, sie zu de-banken", sagte Prabhakar Reddy, Gründer und CEO von OpenFX. "Wir bewegen bereits jeden Tag Milliarden von Dollar für diese Unternehmen. Wir kennen diese Zahlungsflüsse genau, weshalb wir ihnen einen verlässlicheren Service bieten können. Tyler hat ein Jahrzehnt damit verbracht, Konten aufzubauen, die Unternehmen nutzen wollen, und er hat früher als fast alle anderen erkannt, was modernisierte Rails für das Bankwesen bedeuten. Wir verfolgen dasselbe Ziel: Niemand sollte sich damit befassen müssen, wie seine Bank funktioniert, sie sollte einfach funktionieren."

"Stablecoins sind die erste Zahlungsrail, die sofort überall funktioniert und nie schließt. Das Offensichtlichste, das man auf einer solchen Rail aufbauen kann, ist ein Konto", sagte Tyler McIntyre, Head of Banking bei OpenFX. "Ich habe Global Ledger gegründet, damit ein Unternehmen Geld in jedem Markt halten, senden und empfangen kann, als würde es dort bankieren. OpenFX hatte bereits das Abwicklungsnetzwerk und das Liquiditätsprodukt aufgebaut, von dem diese Konten abhingen; gemeinsam daran zu arbeiten, war daher eine naheliegende Entscheidung."