Das US-Office of the Comptroller of the Currency (OCC), eine eigenständige Behörde im US-Finanzministerium, hat festgestellt, dass alle neun von ihm beaufsichtigten größten Nationalbanken zwischen 2020 und September 2025 Richtlinien unterhielten, die den Zugang von Kunden zu Finanzdienstleistungen aufgrund politischer oder religiöser Überzeugungen oder rechtmäßiger Geschäftstätigkeiten hätte einschränken können. Das OCC lizenziert, reguliert und beaufsichtigt alle Nationalbanken in den Vereinigten Staaten, womit die neun in der Überprüfung genannten Institute unmittelbar seiner Aufsichtsgewalt unterliegen.

Die Ergebnisse stammen aus einer Aufsichtsüberprüfung von JPMorgan Chase, Bank of America, Citibank, Wells Fargo, U.S. Bank, Capital One, PNC Bank, TD Bank und BMO Bank, die unter Präsident Donald Trumps Anordnung zum fairen Zugang zum Bankensystem durchgeführt wurde. Die Behörde veröffentlichte ihre Ergebnisse in einer offiziellen Pressemitteilung.

Weitgefasste Reputationsrisiko-Richtlinien

Nach Angaben des OCC stützten sich die Banken auf weitgefasste Reputationsrisiko-Richtlinien, die klare Standards oder objektive, risikobasierte Kriterien vermissen ließen und Kunden aufgrund ihrer politischen, religiösen oder gesellschaftlichen Ansichten sowie ihrer rechtmäßigen Geschäftstätigkeiten möglicherweise benachteiligten. Reputationsrisiko bezeichnet allgemein die Möglichkeit, dass eine Kundenbeziehung dem öffentlichen Image einer Bank schaden könnte – ein weitgefasstes Kriterium, das ohne definierte Standards je nach Kundentyp unterschiedlich angewendet werden kann.

Die Überprüfung identifizierte außerdem öffentliche und interne Richtlinien, die den Zugang zu Bankdienstleistungen für Unternehmen in mehreren Branchen einschränkten, darunter Öl und Gas, Kohle, Schusswaffen, Justizvollzugsanstalten, Tabak und E-Zigaretten sowie digitale Assets.

Umfang der Überprüfung

Der Umfang der Prüfung warlich: Die Behörde Reviewed fast 100.000 Beschwerden und erhielt etwa 50.000 Dokumente von den Banken mit insgesamt rund 420.000 Seiten.

Comptroller of the Currency Jonathan Gould sagte, die Ergebnisse zeigten, dass Großbanken Kunden und rechtmäßigen Unternehmen Dienstleistungen verweigert hätten. Er fügte hinzu, dass das OCC weitere regulatorische und aufsichtsrechtliche Änderungen prüfe, um die Wahrscheinlichkeit einer Wiederholung solcher Praktiken zu verringern.

Bereits ergriffene Maßnahmen

Das OCC hat den Reputationsrisiko-Aspekt bereits aus seinen Prüfungskriterien für Banken entfernt und klargestellt, wie es potenzielles Debanking bei der Prüfung von Lizenzanträgen und bei bestimmten Untersuchungen bewertet.

Auswirkungen auf digitale Assets

Die Ergebnisse könnten Auswirkungen auf die Branche der digitalen Assets haben, deren Unternehmen bereits Bedenken hinsichtlich des Zugangs zu traditionellen Bankdienstleistungen ausgesetzt waren. Banken sahen sich in den vergangenen Jahren wegen der Kontoschließungen von Kunden aus politisch sensiblen und aufstrebenden Branchen verstärkter Kritik ausgesetzt – eine Praxis, die gemeinhin als Debanking bezeichnet wird. Krypto-Unternehmen in den USA und anderswo haben Kontoschließungen wiederholt als Hindernis für ihre Geschäftstätigkeit genannt. Der Zugang zu Bankkonten ist Grundlage des regulären Betriebs von Krypto-Unternehmen, einschließlich Lohnzahlungen, Lieferantenzahlungen und der Bewegung von Kundengeldern zwischen Fiat-Währungen und digitalen Assets.

Das OCC erklärte, seine breitere Arbeit zur Förderung eines fairen Zugangs und objektiver, risikobasierter Bankentscheidungen laufe weiter.

Quelle: BitcoinKE