Nach Jahren des Bedeutungsverlusts gegenüber Point-of-Sale-(PoS)-Agenten erleben Automated Teller Machines (ATMs) ein Comeback, da die Transaktionsvolumina steigen, während die PoS-Volumina sinken.

Im ersten Quartal 2026 tätigten Nigerianer 438.6 million ATM transactions, up 6.6% from the same period a year earlier, according to data released on Friday by the Central Bank of Nigeria (CBN). Der Transaktionswert stieg im Jahresvergleich um 64,6% auf ₦26,3 Billionen ($19,4 Milliarden).

Im Gegensatz dazu fielen die PoS-Transaktionsvolumina im Jahresvergleich um 19,9% auf 2,92 Milliarden in Q1 2026, während der Transaktionswert um 16,4% auf ₦59,3 Billionen ($43,7 Milliarden) zurückging.

Die Verschiebung könnte Nigerias Bargeldzugangsnetz neu ordnen. Jahrelang füllten PoS-Agenten die Lücken, die durch knappe und unzuverlässige ATMs entstanden waren, und wurden für Millionen Nigerianer zur bevorzugten Möglichkeit, Bargeld abzuheben. Nun, da die ATM-Aktivität zunimmt und die PoS-Volumina nachlassen, beginnen Banken eine Rolle zurückzugewinnen, die Agenten ihnen schrittweise abgenommen hatten, auch wenn PoS-Terminals weiterhin mehr alltägliche Zahlungen als nur Abhebungen abwickeln.

ATMs erleben ein Comeback

Nigerias erster ATM wurde 1989 von Société Générale Bank, einer französischen Geschäftsbank, installiert. In den frühen 2000er Jahren beschleunigten Geschäftsbanken und unabhängige ATM-Betreiber den Ausbau. Bis 2021 gab es landesweit etwa 22.600 ATMs. Jahrender Unterinvestitionen, außer Betrieb befindliche Geräte, leere Bargeldfächer und Netzwerkprobleme reduzierten die Zahl aktiver ATMs jedoch bis Mitte 2024 auf 16.714.

Als die Verfügbarkeit von ATMs sank, füllten PoS-Terminals, angeführt von Fintechs wie Moniepoint und OPay, zunehmend die Lücke. Im März 2025 hatte Nigeria 8,36 million registered PoS terminals, with 5.90 million active or deployed.

Bei einer geschätzten Bevölkerung von 237 Millionen kommt Nigeria auf etwa ein PoS-Terminal pro 28 Personen, verglichen mit 13 ATMs pro 100.000 Erwachsene im Jahr 2024, laut Weltbank.

Nigerias Bargeldkrise im Jahr 2023, ausgelöst durch die Währungsumstellung der CBN und Bargeldabhebungslimits, machte PoS-Agenten zu einem entscheidenden Teil des Bargeldnetzes des Landes. Als Nigerianer Schwierigkeiten hatten, Geld bei Banken und ATMs abzuheben, wurden Agenten zur besser zugänglichen Option für Bargeldbezüge, Überweisungen und andere grundlegende Finanztransaktionen. Auf dem Höhepunkt der Krise gab es 2,32 Millionen PoS-Terminals im Land.

Doch eine neue Reihe von CBN-Regeln verändert nun das operative Umfeld für beide Kanäle.

Wie viel kostet Bargeld?

Geben Sie ein, was Sie benötigen, und vergleichen Sie die Kosten eines ATMs mit den Gebühren Ihres lokalen PoS-Agenten.

Geben Sie die vom Agenten genannten Gebühren ein. Wir haben bereits einen geschätzten Marktpreis vorausgefüllt. Ersetzen Sie ihn, wenn Ihr Agent eine andere Gebühr verlangt.

Wichtig: PoS-Bargeldabhebungen unterliegen CBN-Grenzen. Ein Betrag oberhalb des zulässigen Bargeldabhebungslimits kann nicht als eine einzige Transaktion ausgeführt werden.

Im Oktober 2025 veröffentlichte die CBN neue Richtlinien für das Agenten-Banking, die Agenten auf einen einzelnen PoS-Terminalanbieter beschränkten und ihre Fähigkeit einschränkten, Terminals mehrerer Anbieter zu betreiben. Die Regulierungsbehörde begrenzte außerdem die Reichweite der Terminals auf einen Radius von 70 Metern, wodurch ein Teil der Mobilität eingeschränkt wurde, die PoS-Agenten bei ihrer landesweiten Verbreitung geholfen hatte. Zudem deckelte sie das tägliche kumulierte Transaktionslimit für PoS-Agenten auf ₦1,2 Millionen ($883,9).

Diese Maßnahmen machen PoS-Terminals nicht zwangsläufig weniger nützlich, schränken jedoch die Flexibilität ein, die es dem Agentennetzwerk ermöglicht hatte, schnell zu wachsen und als Alternative zur traditionellen Bankinfrastruktur zu fungieren.

Gleichzeitig hat die CBN ATMs wirtschaftlich attraktiver gemacht und Banken dazu gedrängt, ihre Netze auszubauen. Im März verpflichtete die Regulierungsbehörde Kartenherausgeber, in den nächsten drei Jahren mindestens einen ATM pro 7.500 ausgegebenen Zahlungskarten bereitzustellen.

Sie überarbeitete außerdem im Februar 2025 die Abhebegebühren an ATMs und begrenzte die Gebühr auf ₦500. Zudem führte sie Anforderungen zur Bargeldverfügbarkeit ein und gab Banken 24 bis 48 Stunden Zeit, fehlgeschlagene ATM-Transaktionen zu beheben.

Die Q1-Zahlen bedeuten nicht, dass Nigerianer PoS-Agenten den Rücken kehren. PoS-Terminals wickeln weit mehr als Bargeldabhebungen ab, und ihre Präsenz in den Wohnvierteln verschafft ihnen einen Vorteil, den ATMs nicht ohne Weiteres nachbilden können.

Die Zahlen deuten jedoch darauf hin, dass einer der größten Vorteile, den PoS-Agenten während der Bargeldkrise 2023 erlangten — der einfachste Ort, um an Bargeld zu kommen — schwindet, während Banken ihre ATM-Netze wieder aufbauen.