Fast 75 % der neuen Eigenheimbesitzer geben innerhalb von zwei Jahren 10.000 $ für unerwartete Reparaturen aus

Moneywise und Yahoo Finance LLC können durch Links im untenstehenden Inhalt Provisionen oder Einnahmen erzielen.

Erstkäufer von Eigenheimen stehen bei der Kaufabwicklung vor den üblichen Höhen und Tiefen, doch einer der größten Schocks für den Haushaltsbudget sind die Kosten für Wartung und Reparaturen. Diese Ausgaben erscheinen selten in der Spalte „erwartete Ausgaben“, so eine neue Studie von Jobber, einem Anbieter von Software für Heimdienste.

Die Umfrage ergab, dass zwar 93 % der Amerikaner angeben, mit dem Besitz eines neuen Eigenheims zufrieden zu sein, aber 58 % unmittelbar nach dem Einzug unerwarteten Reparaturbedarf entdeckten. Darüber hinaus gaben 72 % der neuen Eigenheimbesitzer an, innerhalb von zwei Jahren nach dem Kauf der Immobilie etwa 10.000 $ für diese unerwarteten Reparaturen ausgegeben zu haben.

Die Ergebnisse kommen zu einem Zeitpunkt, zu dem Käufer ihre Budgets bereits stark belasten, um in den Markt einzusteigen. Die in den vergangenen Jahren gestiegenen Hauspreise und Kreditkosten haben viele Käufer nach dem Kaufabschluss mit minimalen Rücklagen zurückgelassen, wodurch der finanzielle Schock selbst bei routinemäßigen Reparaturen gravierender ausfällt.

„Der größte Fehler von Erstkäufern besteht in der Annahme, dass sie sich den Eigenheimbesitz leisten können, wenn sie sich die Hypothekenrate leisten können“, sagte Daniel Amodeo, Präsident des in Boston ansässigen Unternehmens Amo Realty, gegenüber Moneywise.

Er sagte, dass die ersten zwei Jahre des Eigenheimbesitzes oft Ausgaben mit sich bringen, mit denen Menschen nicht gerechnet haben, darunter der Austausch eines Warmwasserbereiters oder einer HVAC-Anlage sowie höhere Versicherungsprämien, Grundsteuern, Gartenpflege und routinemäßige Wartung.

„Ich sage Käufern immer, sie sollten den Kaufabschluss mit einem gesunden Notgroschen verlassen, denn es ist meistens keine Frage, ob etwas kaputtgeht, sondern wann“, sagte Amodeo.

Diese Ansicht spiegelt sich in der Jobber-Umfrage wider, in der 45 % der Befragten angaben, sie würden zukünftigen Käufern raten, mehr Geld für Haushaltsreparaturen zurückzulegen, als sie glauben, zu benötigen.

Käufer konzentrieren sich oft auf den Angebotspreis und die Hypothekenrate, übersehen aber andere Kosten, die mit dem Eigenheimbesitz einhergehen. „Erstmalige Eigenheimkäufer fehlt oft die Erfahrung, um die unerwarteten Ausgaben zu verstehen“, sagte Wyatt Simon, Gründer von Omaha Home Advisors, gegenüber Moneywise.

Woher die größten frühen Reparaturrechnungen kommen

Neue Eigenheimbesitzer tun oft gut daran, sich auf die Teile eines Hauses zu konzentrieren, die es strukturell intakt halten sowie sicher und effizient betreiben, anstatt auf kosmetische Merkmale wie Dekoration oder Schrankplatz.

Das Alter des Wohnungsbestands selbst ist ein Faktor. Nach den aktuellsten Daten der American Housing Survey des U.S. Census Bureau liegt das mediane Alter von selbstgenutzten Eigenheimen in den Vereinigten Staaten bei über 40 Jahren, was bedeutet, dass viele Immobilien auf dem Markt über Systeme und Komponenten verfügen, die sich dem Ende oder bereits über ihrer erwarteten Nutzungsdauer nähern.

„Die meisten Überraschungen sind selten kosmetischer Natur“, sagte Alexei Morgado, ein in Florida ansässiger Immobilienmakler und Gründer von Lexawise, einer digitalen Vorbereitungsplattform für Immobilienprüfungen, gegenüber Moneywise. „Sie hängen mit dem Alter von Dachsystemen, Heiz- und Klimaanlagen, Warmwasserbereitern, Sanitär- oder Elektrosystemen sowie Selbstbeteiligungen bei Versicherungen zusammen.“

Diese Probleme treten oft gleichzeitig auf, da die Systeme möglicherweise gleich alt sind. Darüber hinaus sind viele Käufer auf diese Kosten nicht vorbereitet, da die Hypothekenqualifizierung sich eher darauf konzentriert, ob sie die monatliche Rate tragen können, als auf die langfristige Wartung.

„Eine Hausinspektion ist nur eine Momentaufnahme und keine Garantie für die verbleibende Lebensdauer der Ausstattung“, sagte Morgado. „Die meisten Käufer verwenden möglicherweise alle verfügbaren Mittel für die Anzahlung, Abschlusskosten, den Umzug und die Möbel.“

Weiterlesen: Millionäre unter 43 halten nur 25 % ihres Vermögens in Aktien. Hier geht ihr Geld wirklich hin

Versicherungen und Grundsteuern verändern die Kosten des Eigenheimbesitzes

Viele neue Eigenheimbesitzer lernen auch, dass eine Hypothek mit festem Zinssatz keine feste Gesamtwohnzahlung bedeutet.

Laut Cotality stiegen die Nicht-Hypothek-Wohnkosten im Jahr 2025 um 30 %. ATTOM gab an, dass die durchschnittliche bundesweite Grundsteuerrechnung im Jahr 2025 bei 4.427 $ lag, was einer Steigerung von 3 % gegenüber dem Vorjahr entspricht.

Der Aufwärtstrend bei Versicherungs- und Steuerkosten verschärft die Reparaturbelastung, insbesondere in Regionen, die zunehmend von extremen Wetterereignissen betroffen sind. Versicherer haben ihr Risiko neu bewertet und Prämien angepasst oder sich vollständig aus einigen Märkten zurückgezogen – Entwicklungen, die die Gesamtkosten des Eigenheimbesitzes noch lange nach dem Kauf verändern können.

Neue Käufer müssen auch Versicherungen und Steuern bei der Immobiliensuche berücksichtigen, da diese Ausgaben genauso wichtig sein können wie Hypothekenzinsen und monatliche Tilgungs- und Zinszahlungen.

„Der Käufer muss sich bewusst sein, dass es teurer sein kann, ein billigeres Haus in einem Versicherungsgebiet mit hohem Risiko zu kaufen, eines, das zusätzliche Sturm- und Hochwasserversicherung erfordert, das eine hohe Selbstbeteiligung hat oder bei dem eine potenzielle Neubewertung der Immobilie nach dem Kauf erfolgen kann“, sagte Morgado.

Wie sich Eigenheimbesitzer auf unerwartete Reparaturrechnungen vorbereiten können

Finanzexperten sagen, dass Vorbereitung beim Thema Eigenheimkosten einiges bewirken kann.

„Sparen Sie jedes Jahr mindestens 1 % des Wertes Ihres Hauses für die Wartung“, sagte Melanie Musson, Versicherungsanalystin bei Clearsurance.com, gegenüber Moneywise. „Wenn Ihr Haus älter ist, sollten Sie mindestens 3 % sparen.“

Bei einem Haus im Wert von 400.000 $ würde das bedeuten, jährlich 4.000 $ oder etwa 333 $ pro Monat für die Wartung zurückzulegen.

Wenn Sie Ihr erstes Haus kaufen, raten Experten davon ab, jeden verfügbaren Dollar in die Anzahlung zu stecken. Legen Sie nach Möglichkeit mindestens 5.000 $ für die Wartung zurück.

„Wenn dann Probleme auftreten und Sie sich an die Veränderungen in Ihrem Lebensstil durch die finanziellen Auswirkungen des Eigenheimbesitzes gewöhnen, konzentrieren Sie sich auf die Funktion“, sagte Musson. „Beheben Sie das Problem, ohne über das Ziel hinauszuschießen.“

Sie gab das Beispiel, einen kaputten Geschirrspüler durch ein Auslaufmodell mit kleinen Macken zu ersetzen, um ein Jahr lang über die Runden zu kommen, bevor später aufgerüstet wird.

„Tun Sie das nicht sofort, sondern sparen Sie stattdessen in den ersten zwei Jahren des Eigenheimbesitzes Geld“, sagte Musson.

Einen starken Notgroschen aufbauen

Ein Haus richtet sich nicht nach dem Haushaltsbudget. Geräte fallen aus, Rohre platzen und HVAC-Anlagen scheinen zum ungünstigsten Zeitpunkt den Dienst zu quittieren.

Aus diesem Grund empfehlen viele Finanzexperten im Allgemeinen, drei bis sechs Monatsausgaben in einem Notgroschen zurückzulegen. Bargeldreserven können helfen, unerwartete Reparaturrechnungen zu decken und die Notwendigkeit zu verringern, zu hohen Zinssätzen Geld zu leihen oder in Investitionen einzugreifen, um dringende Reparaturen zu finanzieren.

Bei anderen Wohnkosten sparen

Nachdem ein Budget für Hypothek, Grundsteuern und Nebenkosten erstellt wurde, unterschätzen viele Eigenheimbesitzer immer noch die Versicherungskosten.

Die durchschnittlichen Prämien für Eigenheimversicherungen stiegen zwischen 2018 und 2024 in allen großen Regionen der USA schneller als die Inflation und sind seit Anfang 2025 laut CNBC um weitere 7 % gestiegen. Die National Association of Realtors schätzt, dass die Wohnbezahlbarkeit etwa 10 % geringer ist, als sie wäre, wenn die Versicherungskosten seit den späten 1990er Jahren stabil geblieben wären.

Anstatt eine Police automatisch zu verlängern, könnten Eigenheimbesitzer erwägen, Tarife zu vergleichen. Insurify gibt an, dass Verbraucher in wenigen Minuten Echtzeitangebote von mehr als 100 Versicherungsunternehmen vergleichen können. Das Unternehmen sagt, der Prozess sei kostenlos, es bestehe keine Verpflichtung zum Wechseln, und die Bündelung von Kfz- und Eigenheimversicherung könne bis zu 20 % einsparen.

Verwendung von Eigenheimkapital erwägen

Selbst ein starker Notgroschen reicht möglicherweise nicht aus, wenn eine Reparaturrechnung besonders hoch ausfällt.

Anstatt eine größere Hausausgabe mit einer Kreditkarte zu finanzieren, könnten Eigenheimbesitzer erwägen, das bereits im Eigentum aufgebaute Eigenkapital zu nutzen.

Eine Eigenheimkreditlinie, sogenannter HELOC, ermöglicht es Kreditnehmern, nach Bedarf gegen dieses Eigenkapital zu leihen und nur für den in Anspruch genommenen Betrag Zinsen zu zahlen. Sie kann für größere Reparaturen, Renovierungen oder Modernisierungen verwendet werden. AmeriSave bietet einen HELOC mit Verfügungszeiträumen von drei, fünf oder 10 Jahren sowie 20- oder 30-jährigen Laufzeiten und einer 10-jährigen Option mit nur Zinszahlungen.

Fraktionales Immobilieninvestieren ab 100 $

Die finanzielle Realität des Eigenheimbesitzes weicht oft vom traditionellen amerikanischen Traum ab. Immobilien können eine wertvolle Investition sein, sind aber nicht immer günstig, insbesondere was die Anzahlung betrifft.

Unter den Eigenheimbesitzern, die etwas am Kauf ihres aktuellen Hauses bedauern, gaben 42 % an, dass Wartung und versteckte Kosten teurer waren als erwartet, laut Bankrate.

Für Personen, die Immobilienexposure wünschen, ohne eine gesamte Immobilie zu kaufen, ermöglichen Crowdfunding-Plattformen wie Arrived Investoren, mit nur 100 $ Anteile an Mietshäusern im ganzen Land zu erwerben. Arrived verwaltet die Immobilien und verteilt die Mieteinnahmen monatlich an die Investoren.

Für begrenzte Zeit erhalten Neukunden, die ein Konto eröffnen und 1.000 $ oder mehr einzahlen, eine 1-prozentige Einlagenprämie, so die Plattform.

— Mit Materialien von Brian O'Connell

Artikelquellen

Jobber (1); Cotality (2); ATTOM (3); Clearsurance.com (4); CNBC (5); Bankrate (6); U.S. Census Bureau, American Housing Survey

Dieser Artikel dient nur zu Informationszwecken und sollte nicht als Beratung verstanden werden. Er wird ohne jegliche Gewährleistung zur Verfügung gestellt.