Bargeld dominiert weiterhin die alltäglichen Zahlungen in Südafrika, was das Land zu einem schwierigen Markt für MoMo macht, MTNs Plattform für Mobile Money und digitale Finanzdienstleistungen. Doch da Südafrika seine Zahlungsinfrastruktur modernisiert und den Markt für mehr Wettbewerb öffnet, sieht MTN die Chance, die Art und Weise zu verändern, wie Südafrikaner bezahlen.

MTN will MoMo zu einer breiteren finanziellen und transaktionalen Plattform machen, die Verbraucher und Händler über Payments, Kredite, Überweisungen und andere digitale Dienste in seinem afrikanischen Footprint miteinander verbindet.

Südafrika wird ein wichtiger Test dafür sein, ob sich das Mobile-Money-Modell, das in weniger bankendominierten Märkten funktioniert hat, auf ein reiferes Finanzsystem übertragen lässt. MTN zufolge liegt die Antwort nicht darin, mit Banken bei grundlegenden Transaktionen zu konkurrieren, sondern die sich entwickelnde Zahlungsinfrastruktur des Landes zu nutzen, um eine breitere digitale Finanzplattform für Verbraucher und Händler aufzubauen.

Zur Strategie gehören die Nutzung neuer Zahlungsinfrastruktur, das Beantragen neuer Lizenzen, sobald sie verfügbar werden, sowie die Expansion in Kreditvergabe und andere Finanzdienstleistungen. MTN sieht zudem eine Chance bei Verbrauchern und Unternehmen, die weiterhin stark auf Bargeld angewiesen sind, sowie bei kleineren Händlern, die historisch nur eingeschränkten Zugang zu Finanzdienstleistungen hatten. Das ist in einem Markt relevant, in dem sich die Zahlungslandschaft verändert, aber Nutzungsgewohnheiten und regulatorische Erwartungen wichtige Grenzen bleiben.

„Die nationale Zahlungsinfrastruktur bewegt sich sehr schnell. Das ist Infrastruktur, die wir nutzen wollen, um in den Markt einzudringen“, sagte Serigne Dioum, Chief Executive Officer (CEO) von MTN Group Fintech, am Dienstag auf dem Fintech Summit des Unternehmens in Johannesburg.

Südafrika ist jedoch nur ein Teil des Plans. MTN sagt, MoMo habe inzwischen mehr als 70 Millionen monatlich aktive Nutzer in 14 Märkten und habe in der ersten Hälfte des Jahres 2026 mehr als 13 Milliarden Transaktionen im Wert von über 330 Milliarden $ verarbeitet. Zum Ökosystem gehören mehr als 2,3 Millionen Händler und eine Million Agenten, während die internationalen Überweisungen im Berichtszeitraum 3 Milliarden $ überstiegen.

„Wir haben begonnen, Kunden Zugang zu Finanzdienstleistungen zu geben. Jetzt wollen wir vom Zugang zur aktiven Teilnahme übergehen“, sagte Dioum.

Das bedeutet, dass Kunden ihre Wallets nutzen, um Händler zu bezahlen, Kredite zu erhalten, zu sparen, Geld grenzüberschreitend zu senden und andere Dienstleistungen zu kaufen. Dioum verwies auf Ruanda und Uganda, wo Kunden mit MoMo grenzüberschreitend Geld senden können, in einem Erlebnis, das einer Inlandsüberweisung nachempfunden ist.

MTN baut außerdem eine offene Application Programming Interface (API) auf, die es Partnern ermöglicht, ihre Dienste in das Ökosystem zu integrieren. Das Unternehmen sagt, es arbeite in seinen Märkten mit Banken, Versorgern, Händlern und anderen Unternehmen zusammen.

„Afrikas digitale Wirtschaft wird zunehmend davon abhängen, dass wir Märkte verbinden, grenzüberschreitende Zahlungen ermöglichen, regionalen Handel unterstützen und es Menschen und Unternehmen erlauben, nahtlos über Grenzen hinweg teilzunehmen“, sagte Mcebisi Jonas, Chairman der MTN Group.

Da MoMo in die Bereiche Kreditvergabe, Überweisungen, Händlerzahlungen und andere Finanzdienstleistungen expandiert, wird MTN mit strengeren regulatorischen Anforderungen konfrontiert sein, wie diese Dienste bereitgestellt werden und wie Kundengelder und -daten geschützt werden.

Lesetja Kganyago, Gouverneur der South African Reserve Bank, sagte, das südafrikanische Zahlungssystem müsse sich parallel zur Technologie weiterentwickeln.

„Andere Länder sind uns voraus, und wir müssen aufholen“, sagte Kganyago.

Er sagte, Innovation und Regulierung, insbesondere im Zahlungsverkehr, müssten zusammenarbeiten. Die Reserve Bank bewegt sich hin zu einem aktivitätsbasierten Regulierungsmodell, nach dem Banken und Fintechs, die dieselben Zahlungsdienste anbieten, etwa die Ausgabe von E-Geld und die Annahme von Zahlungen, ähnlichen regulatorischen Erwartungen unterliegen würden.

Das Modell würde Unternehmen wie MTN mehr Spielraum geben, im Zahlungsverkehr zu konkurrieren, während Anforderungen an Verbraucherschutz, Sicherung von Kundengeldern und operative Resilienz bestehen bleiben.

„Das Tempo der Innovation schafft enorme Chancen für Afrika, aber nachhaltiger Fortschritt hängt davon ab, dass das Vertrauen Schritt hält“, fügte Nikiwe Tanga, Chief Legal Officer von MTN Group Fintech, hinzu.