US-Hypothekenzins für 30 Jahre hält sich vor Fed-Sitzung nahe 6,75 %
Wichtige Erkenntnisse
- •Bankrate meldete den landesweiten durchschnittlichen Zinssatz für 30-jährige Festhypotheken bei 6,75 %, ein Plus von 0,12 Prozentpunkten gegenüber der Vorwoche.
- •Die wöchentliche Umfrage von Freddie Mac zeigte den 30-jährigen Festzins zum 23. Juli bei 6,58 % und damit nahe einem Einjahreshoch.
- •Die Rendite 10-jähriger Treasuries stieg am Freitag von 4,50 % am 21. Juli auf 4,69 % und trug dazu bei, die Hypothekenzinsen hoch zu halten.
- •Hypothekenanträge stiegen in der jüngsten MBA-Umfrage um 1,9 %, wobei Kaufanträge um 6 % zulegten und die Nachfrage nach Refinanzierungen um 2 % zurückging.
- •Die Verkäufe neuer Einfamilienhäuser stiegen im Juni um 1,6 % auf eine annualisierte Rate von 628,000, lagen aber weiterhin 5,6 % unter dem Vorjahresniveau.
Die US-Hypothekenzinsen blieben am Montag erhöht und hielten die Finanzierungskosten nahe ihrem höchsten Stand seit fast einem Jahr, während steigende Treasury-Renditen und die Unsicherheit vor der Sitzung der Federal Reserve in dieser Woche den Ausblick für Wohnungsbaukredite weiterhin beeinflussten.
Bankrate bezifferte den landesweiten durchschnittlichen Zinssatz für 30-jährige Festhypotheken auf 6,75 %, ein Anstieg um 0,12 Prozentpunkte gegenüber der Vorwoche. Der durchschnittliche 15-jährige Festzins lag bei 6,10 %. In anderen Darlehenskategorien lagen 30-jährige FHA-Darlehen im Durchschnitt bei 6,43 %, VA-Darlehen bei 6,49 % und Jumbo-Darlehen bei 6,73 %.
Die Zahlen sind landesweite Durchschnittswerte und keine garantierten Angebote von Kreditgebern. Tatsächliche Hypothekenangebote können je nach Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers, Anzahlung, Darlehenshöhe, Immobilientyp und der Frage, ob Disagio-Punkte gezahlt werden, abweichen.
Bei einem Zinssatz von 6,75 % würde die monatliche Zahlung für Tilgung und Zinsen bei einer 30-jährigen Hypothek über $400,000 etwa $2,594 betragen. Diese Berechnung schließt Grundsteuern, Wohngebäudeversicherung und andere wohnungsbezogene Kosten aus. Für Käufer ist das Zinsniveau wichtig, weil selbst kleine Änderungen die monatlichen Zahlungen und die bei der Hypothekenprüfung verwendeten Schulden-Einkommens-Kennzahlen verändern können.
Freddie-Mac-Daten zeigen Zinsen nahe Einjahreshoch
Die jüngste wöchentliche Umfrage von Freddie Mac zeigte den durchschnittlichen Zinssatz für 30-jährige Festhypotheken zum 23. Juli bei 6,58 %, verglichen mit 6,55 % eine Woche zuvor. Der durchschnittliche 15-jährige Festzins stieg von 5,93 % auf 5,96 %.
Der 30-jährige Zinssatz erreichte den höchsten Stand seit fast einem Jahr, blieb jedoch unter dem Durchschnitt von 6,74 %, der in derselben Woche des Jahres 2025 verzeichnet worden war.
Die Differenz zwischen dem Freddie-Mac-Wert von 6,58 % und dem Bankrate-Durchschnitt von 6,75 % spiegelt Unterschiede bei Zeitpunkt und Methodik wider. Freddie Mac veröffentlicht eine wöchentliche Umfrage auf Basis von Hypothekenanträgen, die bei Kreditgebern eingereicht wurden. Bankrate aktualisiert seine nationalen Durchschnittswerte häufiger, sodass seine Zahlen schneller auf Veränderungen am Anleihemarkt reagieren können.
Die Mortgage Bankers Association meldete eine weitere vielbeachtete Kennzahl. Ihre Umfrage setzte den durchschnittlichen Zinssatz für konforme 30-jährige Festzinsdarlehen in der Woche bis zum 17. Juli bei 6,69 % an. Jumbo-Hypotheken lagen im Durchschnitt bei 6,44 %, FHA-Darlehen bei 6,34 %, 15-jährige Festzinsdarlehen bei 6,04 % und 5/1-Hypotheken mit variablem Zinssatz bei 5,97 %.
Treasury-Renditen halten Hypothekenzinsen weiter hoch
Hypothekenzinsen sind parallel zu den langfristigen Treasury-Renditen gestiegen. Die Rendite 10-jähriger Treasuries beendete den Freitag bei 4,69 %, nach 4,50 % am 21. Juli. Die Rendite 30-jähriger Treasuries lag bei 5,18 %.
Der Anleihemarkt ist für die Preisbildung bei Hypotheken wichtig, weil Kreditgeber ihn häufig als Referenz bei der Festlegung von Zinssätzen für Wohnungsbaukredite nutzen. Hypotheken konkurrieren mit Treasury-Wertpapieren und hypothekenbesicherten Anleihen um die Nachfrage der Anleger. Wenn Treasury-Renditen steigen, bewegen sich Hypothekenzinsen häufig ebenfalls nach oben. Der Abstand zwischen Hypothekenzinsen und Treasury-Renditen spiegelt zudem Faktoren wie Vorfälligkeitsrisiken, Margen der Kreditgeber und die Nachfrage nach hypothekenbesicherten Wertpapieren wider.
Die Federal Reserve legt Hypothekenzinsen nicht direkt fest, ihre geldpolitischen Entscheidungen können jedoch Treasury-Renditen und die Finanzierungskosten der Kreditgeber beeinflussen. Die Fed hält ihren Leitzins derzeit in einer Spanne von 3,5 % bis 3,75 % und soll laut ihrer geldpolitischen Erklärung vom 17. Juni am Dienstag und Mittwoch tagen.
Hypothekennachfrage verbessert sich trotz höherer Finanzierungskosten
Die Hypothekennachfrage verbesserte sich trotz Zinsen nahe den jüngsten Höchstständen. Die Gesamtzahl der Anträge stieg in der jüngsten MBA-Umfrage um 1,9 %. Kaufanträge legten um 6 % zu, während die Nachfrage nach Refinanzierungen um 2 % zurückging.
Hypotheken mit variablem Zinssatz machten 7,7 % der gesamten Aktivität aus, da einige Kreditnehmer nach niedrigeren Anfangszahlungen suchten. Diese Darlehen beginnen in der Regel mit einem festen Zinssatz für eine anfängliche Laufzeit, bevor sie sich auf Basis von Marktbenchmarks anpassen, wodurch sie empfindlicher auf künftige Zinsanpassungen reagieren als klassische Festzinshypotheken.
Die Verkäufe neuer Einfamilienhäuser stiegen im Juni um 1,6 % auf eine annualisierte Rate von 628,000. Dennoch lagen die Verkäufe weiterhin 5,6 % unter dem Niveau des Vorjahres. Der Medianpreis für ein neues Haus fiel auf $398,300, während das Angebot beim aktuellen Verkaufstempo bei 9,3 Monaten lag.
Hypothekenzinsen könnten in dieser Woche volatil bleiben, während Anleger auf die Fed-Entscheidung, Inflationssorgen und Bewegungen der Rendite 10-jähriger Treasuries reagieren. Ein anhaltender Rückgang der Anleiherenditen könnte Kreditgebern Spielraum geben, die Finanzierungskosten zu senken. Ein weiterer Renditeanstieg würde den 30-jährigen Festzins wahrscheinlich nahe seiner aktuellen Spanne halten.