Das panafrikanische Fintech M-KOPA hat in Kenia, Uganda, Nigeria, Ghana und Südafrika 10 Millionen Kunden erreicht. Der Meilenstein zeigt das schnelle Wachstum der Smartphone-Finanzierung als eines der expandierenden Finanzprodukte Afrikas.

Das Unternehmen erklärte, es habe nach seinem Start im Jahr 2012 als Solarfinanzierungsunternehmen acht Jahre gebraucht, um seine erste Million Kunden zu erreichen. Seit dem Einstieg in die Smartphone-Finanzierung im Jahr 2020 hat M-KOPA innerhalb von sechs Jahren weitere neun Millionen Kunden gewonnen. Dies unterstreicht sowohl die Nachfrage nach Gerätefinanzierung als auch einen umfassenderen Wandel dabei, wie Millionen Afrikaner Zugang zu Krediten erhalten.

Nigeria spielte bei diesem Wachstum eine bedeutende Rolle. M-KOPA teilte mit, das Land sei in der Unternehmensgeschichte der schnellste Markt gewesen, der die Marke von einer Million Kunden überschritten habe. Das zeigt, wie rasch sein Finanzierungsmodell in Afrikas größter Volkswirtschaft an Zugkraft gewonnen hat.

Anstatt sich auf Gehaltsnachweise oder umfangreiche Kredithistorien zu stützen, wie sie traditionelle Kreditgeber üblicherweise verlangen, entwickelt M-KOPA seine Produkte für die von ihm so genannten „Every Day Earners“. Der Begriff bezieht sich auf Menschen wie Händler, Handwerker, Transportunternehmer und Kleinunternehmer, die täglich Einkommen erzielen, aber häufig von formellen Finanzdienstleistungen ausgeschlossen sind.

Das Kernprodukt des Unternehmens kombiniert Smartphone-Finanzierung mit eingebetteten Dienstleistungen wie Versicherung, Geräteschutz und Zugang zu Krediten. Kunden können Geräte über Ratenzahlungen erwerben, statt den gesamten Kaufpreis im Voraus zu bezahlen.

Der Meilenstein verdeutlicht auch die sich wandelnde Rolle von Smartphones in Afrika, wo Geräte über Unterhaltungselektronik hinaus zu finanzieller Infrastruktur geworden sind. Für viele Nutzer ist der Besitz eines Smartphones zunehmend ein erster Schritt hin zu digitalen Zahlungen, Online-Handel, digitalem Banking, Möglichkeiten für Remote-Arbeit und weiteren Finanzdienstleistungen.

Nigerias Position als am schnellsten wachsender Markt von M-KOPA spiegelt zudem einen breiteren Trend im Fintech-Ökosystem des Landes wider, in dem der Zugang zu Smartphones zunehmend mit finanzieller Inklusion verknüpft ist.

Viele digitale Finanzdienstleistungen, darunter Banking-Apps, digitale Kreditplattformen, Anlageprodukte und Zahlungslösungen, setzen den Besitz eines Smartphones voraus. Gleichzeitig hat die Inflation die Preise für Mobiltelefone für viele Verbraucher unerschwinglich gemacht, wodurch Finanzierung zu einem wichtigen Mittel geworden ist, um die Erschwinglichkeitslücke zu schließen.

Fintech-Unternehmen behandeln Telefone zunehmend nicht einfach als Einzelhandelsprodukte, sondern als Vermögenswerte, die Zugang zur breiteren digitalen Wirtschaft eröffnen. Dieser Ansatz hat M-KOPA geholfen, weit über sein ursprüngliches Solargeschäft hinaus zu expandieren.

Nach Angaben des Unternehmens ist der Umsatz seit 2020 im Durchschnitt um 50% pro Jahr gewachsen. M-KOPA gewinnt inzwischen täglich etwa 10,000 neue Kunden in seinen fünf operativen Märkten hinzu.

Das Ausmaß dieses Wachstums lenkt auch mehr Aufmerksamkeit auf die Umsetzung in der Gerätefinanzierung, bei der Unternehmen Vertrieb, Rückzahlungseinzug, Kundendienst und Risikomanagement kombinieren müssen, während sie Kunden bedienen, deren Einkommen unregelmäßig sein kann.

Neben seinem Finanzierungsgeschäft hat das Unternehmen auch in lokale Fertigung investiert. Im Jahr 2023 eröffnete es in Kenia eine Anlage, die es als Afrikas größte Smartphone-Montagefabrik bezeichnet. Dort sind mehr als 400 Menschen beschäftigt, und bislang wurden mehr als 3.3 Millionen Geräte montiert.

Auch das Vertriebsnetz von M-KOPA ist deutlich gewachsen und wird in seinen Märkten von mehr als 40,000 Vertriebsagenten unterstützt.

Die Expansion des Unternehmens hat internationale Anerkennung gebracht. M-KOPA wurde fünf Jahre in Folge in das Ranking Africa’s Fastest Growing Companies der Financial Times aufgenommen und kürzlich zum zweiten Mal in Folge in die Liste World’s Top Fintech Companies von CNBC berufen.

„Every Day Earners have always been creditworthy. What they needed was credit built around how they really make a living, not a payslip,“ sagte Jesse Moore, Mitgründer und CEO von M-KOPA.

Der Meilenstein von 10 Millionen Kunden fällt in eine Zeit, in der der Wettbewerb auf Afrikas Markt für Gerätefinanzierung weiter zunimmt. Fintech-Unternehmen betrachten den Besitz von Smartphones zunehmend nicht nur als Einzelhandelschance, sondern auch als Weg, Millionen bislang unterversorgter Verbraucher in das formelle digitale Finanzsystem einzubinden.