Die Lloyds Banking Group hat ihren jährlichen Institutions Sentiment Survey veröffentlicht. Demnach erwarten 71 % der leitenden Entscheidungsträger der größten Finanzinstitute Großbritanniens, dass die Tokenisierung die Zukunft der Finanzdienstleistungen umgestalten wird. Die Ergebnisse fallen in eine Zeit, in der die Institute ihre Investitionen in On-Chain-Infrastruktur und digitale Assets erhöhen.

Die Umfrage umfasste 100 Führungskräfte aus Banken, Versicherern, Finanzsponsoren sowie Asset- und Wealth-Managern.

Die Tokenisierung ermöglicht es, Assets wie Bargeld, Anleihen und Fonds digital On-Chain abzubilden, was potenziell schnellere Abwicklungen, automatisierte Transaktionen und eine effizientere Verwaltung von Sicherheiten und Liquidität ermöglicht.

Schnellere Abwicklung als größter Nutzen

Schnellere Zahlungen und Abwicklungen wurden von 60 % der Befragten als größter potenzieller Nutzen genannt, gefolgt von der Verwaltung von Sicherheiten und Liquidität mit 41 %. Lloyds erklärte, diese Effizienzgewinne könnten Kapital und Liquidität freisetzen, die derzeit in Finanztransaktionen gebunden sind. Die Betonung der Abwicklung spiegelt eine grundlegende Bilanzmechanik wider: Kapital und Sicherheiten, die für noch nicht abgewickelte Geschäfte gebunden sind, sind faktisch blockiert – die Verkürzung dieses Zeitfensters sehen die Befragten daher als größten potenziellen Gewinn.

Auch die Investitionen in neue Technologien nehmen zu. Von den befragten Instituten gaben 77 % an, dass solche Investitionen inzwischen eine Wachstumspriorität darstellen, gegenüber 41 % im Jahr 2025 – eine fast Verdopplung innerhalb eines Jahres –, während 64 % eine Erhöhung ihrer Investitionsausgaben in den nächsten 12 Monaten erwarten. Die Befragten sahen zudem die Modernisierung der Finanz- und Marktinfrastruktur als eine der größten wirtschaftlichen Chancen Großbritanniens im kommenden Jahr.

„Finanzinstitute haben jahrelang modernisiert, wie Kunden mit Finanzdienstleistungen interagieren. In zunehmendem Maße richtet sich die Aufmerksamkeit auf die Infrastruktur hinter diesen Erfahrungen. Die Tokenisierung ist ein zentraler Teil dieses Wandels, und Organisationen untersuchen, wie sie ihnen helfen kann, in einer sicheren und vertrauenswürdigen Umgebung zu transagieren, die Effizienz zu verbessern, Kapital besser zu nutzen und neue Produkte und Dienstleistungen zu ermöglichen. Wer dieses Potenzial in reale Lösungen umsetzen kann, wird den größten Vorteil erzi“, sagte Lisa Francis, Global Head of CIB Coverage bei Lloyds.

Live-Pilotprojekte im Markt

Die Ergebnisse bauen auf Lloyds eigenen Tests der Tokenisierung in Live-Finanzmärkten auf. Anfang 2026 führte die Bank unter Zusammenarbeit mit Archax, einer in Großbritannien regulierten Digitalwertschriften-Plattform, und dem Canton Network, einer für Finanzanwendungen entwickelten Public Blockchain, die erste Public-Blockchain-Transaktion Großbritanniens durch, bei der tokenisierte Einlagen zum Kauf einer tokenisierten Gilt – einer britischen Staatsanleihe – verwendet wurden. Public Blockchains sind offene Netzwerke, auf die jeder zugreifen und die jeder verifizieren kann, im Gegensatz zu Permissioned Systems, die nur zugelassene Teilnehmer aufnehmen – ein Unterschied, der für den Status der Transaktion als britische Premiere von zentraler Bedeutung ist.

Tokenisierte Einlagen sind blockchainbasierte Abbildungen von Geschäftsbankgeld, die On-Chain übertragen und abgewickelt werden können und vollständig durch Einlagen bei der ausgebenden Bank gedeckt sind.

Lloyds baut zudem seine Arbeit an tokenisierten Einlagen und digitalen Wertpapieren aus. Die Bank hat im Rahmen von Project Agorá – einer Initiative der Bank für Internationalen Zahlungsausgleich (BIZ), die Zentralbanken und Geschäftsbanken zusammenbringt, um zu untersuchen, wie tokenisierte Formen von Zentralbankgeld und Geschäftsbankeneinlagen in grenzüberschreitenden Zahlungen interagieren könnten – drei Live-Transaktionen mit tokenisierten Einlagen in Pfund Sterling, Euro und Schweizer Franken abgewickelt. Eine davon war eine währungsübergreifende Transaktion, die Devisenumrechnung, Zahlung und Abwicklung in einem einzigen Ablauf verband.

„Die eigentliche Chance besteht darin, dass Finanzmärkte schneller, effizienter und mit größerer Flexibilität für die Kunden funktionieren. Schnellere Abwicklungen, eine effizientere Nutzung von Sicherheiten und ein besserer Liquiditätsfluss sind greifbare Vorteile, die die Bilanzen stärken. Die nächste Phase besteht darin, diese einzelnen Anwendungsfälle in eine Infrastruktur zu überführen, die im großen Maßstab funktioniert, mit der Interoperabilität und den gemeinsamen Standards, die nötig sind, um digitale und traditionelle Märkte zu verbinden“, sagte Rob Hale, Co-Head of Global Markets bei Lloyds.

Die vollständige Umfrage ist im Bericht „Tokenisation Set to Transform Financial Services“ (PDF) verfügbar.

Quelle: BitcoinKE