Kenianisches Gericht: Nicht lizenzierte Kredit-Apps dürfen Kreditnehmer nicht zur Schuldeneintreibung verklagen
Wichtige Erkenntnisse
- •Nicht lizenzierte digitale Kreditgeber in Kenia können die Gerichte nicht nutzen, um Ansprüche auf Krediteintreibung durchzusetzen.
- •Die Verfahren von Tri-State Capital Limited und Mombo iCapital Limited zur Schuldeneintreibung wurden abgewiesen, nachdem sie keine CBK-Lizenz nachweisen konnten.
- •Das Gericht erklärte, das Urteil entbinde Kreditnehmer nicht von tatsächlichen Schulden, verwehre aber rechtswidrig tätigen Kreditgebern die gerichtliche Durchsetzung.
- •Kenia hat seit Beginn des Verfahrens im März 2022 252 digitale Kreditanbieter lizenziert und mehr als 800 Anträge bearbeitet.
- •Der Lizenzierungsrahmen wurde nach Bedenken über hohe Zinssätze, aggressive Inkassopraktiken und den Missbrauch von Kreditnehmerdaten eingeführt.
Ein Gericht für geringfügige Forderungen in Nairobi hat entschieden, dass digitale Kreditgeber, einschließlich Kredit-Apps, die keine Lizenz der Central Bank of Kenya besitzen, die Gerichte nicht nutzen dürfen, um unbezahlte Kredite einzutreiben. Die Entscheidung nimmt nicht lizenzierten Kreditgebern eine der stärksten Durchsetzungsmöglichkeiten, wenn sie Kreditnehmer über das Justizsystem verfolgen wollen.
Das Urteil ging aus zwei getrennten Verfahren hervor, an denen Tri-State Capital Limited und Mombo iCapital Limited beteiligt waren. Die beiden Unternehmen hatten getrennt Klagen eingereicht, um Schulden in Höhe von Ksh 500,000 beziehungsweise Ksh 162,297 von Kreditnehmern einzutreiben.
Bevor geprüft wurde, ob die Kreditnehmer das Geld tatsächlich schuldeten, konzentrierte sich Resident Magistrate Gladys Kiama auf eine grundlegendere Rechtsfrage: ob die Unternehmen überhaupt berechtigt waren, in Kenia Kredite zu vergeben.
Weder Tri-State Capital Limited noch Mombo iCapital Limited konnte nachweisen, dass das Unternehmen über eine Lizenz der Central Bank of Kenya verfügte. Infolgedessen wurden beide Verfahren abgewiesen.
Das Urteil bedeutet nicht, dass Kreditnehmer Schulden, die sie tatsächlich schulden, einfach ignorieren dürfen. Das stellte das Gericht klar. Vielmehr bedeutet die Entscheidung, dass ein nicht lizenzierter Kreditgeber nicht vor Gericht ziehen und erwarten kann, dass das Justizsystem seine Verträge durchsetzt. Wer sich auf die Gerichte stützen will, muss zunächst im Rahmen des Gesetzes tätig sein.
In praktischer Hinsicht rückt das Urteil den Lizenzstatus in den Mittelpunkt von Streitigkeiten über die Schuldeneintreibung bei digitalen Kreditgebern. Die Forderung eines Kreditgebers kann scheitern, bevor das Gericht Fragen wie Kreditsaldo, Rückzahlungshistorie oder Zahlungsverzug prüft, wenn der Kreditgeber nicht zuerst nachweisen kann, dass er von der Aufsichtsbehörde zugelassen ist.
Das Urteil fällt in eine Zeit, in der Kenia die Aufsicht über den digitalen Kreditsektor weiter verschärft. Das Land lizenziert digitale Kreditgeber, seit Änderungen des Central Bank of Kenya Act nicht einlagennehmende Kreditgeber unter die Aufsicht der Regulierungsbehörde gestellt haben.
Bis zum vergangenen Monat hatten 252 digitale Kreditanbieter CBK-Lizenzen erhalten. Das Lizenzierungsverfahren läuft seit März 2022 und hat mehr als 800 Anträge bearbeitet.
Kenias Lizenzierungsoffensive folgte auf Beschwerden über hohe Zinssätze, aggressive Inkassopraktiken und den Missbrauch personenbezogener Daten von Kreditnehmern durch Kredit-Apps. Der Regulierungsrahmen wurde geschaffen, um diese Probleme anzugehen, indem Betreiber verpflichtet werden, Mindeststandards zu erfüllen, bevor sie im Land rechtmäßig Kreditgeschäfte betreiben dürfen.
Für die Hunderten von Kredit-Apps, die weiterhin ohne Lizenzen tätig sind, erhöht das Urteil die Folgen der Nichteinhaltung erheblich. Eine CBK-Lizenz war bereits eine regulatorische Anforderung. Das Urteil macht die Lizenzierung nun auch zur Trennlinie zwischen dem Zugang zu rechtlichen Mitteln bei Zahlungsausfällen von Kreditnehmern und dem Fehlen eines solchen Rechtsbehelfs über die Gerichte.