Anleger nutzen zunehmend Künstliche-Intelligenz-Tools (KI) für finanzielle und investmentbezogene Beratung, doch viele bleiben skeptisch gegenüber deren Ergebnissen und verlassen sich bei weitreichenden Entscheidungen weiterhin auf menschliche Berater, wie neue Forschungsergebnisse zeigen.

Eine von Gallup in Zusammenarbeit mit Edward Jones durchgeführte Studie ergab, dass etwa drei Viertel der Amerikaner im vergangenen Jahr finanzielle Beratung aus mindestens einer Quelle gesucht haben.

Unter diesen amerikanischen Erwachsenen führten 73 % eigene Internetrecherchen durch, 35 % sprachen mit Familienmitgliedern, 32 % wandten sich an professionelle Finanzberater, 26 % verließen sich auf Nachrichten oder soziale Medien und 23 % sprachen mit Freunden. Weitere 18 % suchten finanzielle Beratung über KI-Tools wie ChatGPT und Claude.

Die Vertrauensniveaus variierten je nach Quelle erheblich. Die Studie ergab, dass 79 % der amerikanischen Erwachsenen zumindest ein gewisses Vertrauen in Finanzberater äußerten, wobei etwa ein Viertel ein sehr großes Vertrauen angab. Im Gegensatz dazu gaben weniger als drei von zehn Befragten an, zumindest ein gewisses Vertrauen in KI für finanzielle Beratung zu haben, und nur 3 % berichteten von einem sehr großen Vertrauen.

Die Ergebnisse entstehen vor dem Hintergrund einer Welle generativer KI-Tools, die seit Ende 2022 in den Mainstream Einzug gehalten haben und große Finanzdienstleistungsunternehmen dazu veranlasst haben, Möglichkeiten zur Integration großer Sprachmodelle in kundenorientierte Dienste, Forschung und betriebliche Arbeitsabläufe zu prüfen. Die US-Börsenaufsichtsbehörde (Securities and Exchange Commission, SEC) hat ebenfalls eine Überprüfung der KI-Nutzung in der Branche signalisiert, wobei Vorsitzender Gary Gensler vor möglichen Interessenkonflikten warnte, wenn Unternehmen predictive Datenanalysen und KI-gesteuerte Empfehlungen einsetzen.

David Chubak, Leiter der Vermögensverwaltung bei Edward Jones, sagte gegenüber FOX Business, dass die Forschung „uns erneut bestätigt, dass die Menschen, wenn es um bedeutungsvolle Gespräche und echte Lebensentscheidungen geht, noch nicht bereit sind, der KI als Entscheidungsträger oder Berater zu vertrauen.“

„Stattdessen verlassen sie sich weiterhin auf ihren Finanzberater als vertrauenswürdigen menschlichen Partner, der ihnen hilft, den Prozess und die Erfahrung dieser Entscheidung zu durchdenken“, so Chubak.

Er wies darauf hin, dass KI in bestimmten Aspekten der finanziellen Beratung weiterhin eine bedeutende Rolle spielt. „KI spielt, wie wir sehen, eine wichtige Rolle bei der Erkundung und dem Ansatz, wie Menschen ihre Finanzen verbessern können. Wenn es darum geht, ihre finanzielle Zufriedenheit zu steigern, glauben die Menschen nach wie vor von Natur aus an die Bedeutung einer menschlichen, vertrauensvollen Beziehung“, fügte er hinzu.

Chubak erklärte, dass Individuen KI-Tools tendenziell für das nutzen, was er als „taktische“ Fragen bezeichnete, etwa um Informationen über 401(k)-Altersvorsorgepläne, 529-Bildungssparkonten oder die kürzlich eingeführten Trump-Konten einzuholen. Jedoch verbringen Menschen im Allgemeinen weniger Zeit mit KI, wenn es um den tieferen Sinn ihrer persönlichen Finanzplanung oder die damit verbundenen Sorgen geht.

„Dafür wenden sie sich an den Berater, um dieses Gespräch zu führen, um die eigentliche Frage, die sie zu lösen versuchen, an die Oberfläche zu bringen und sie dann gemeinsam zu lösen“, sagte Chubak.

Er fügte hinzu, dass taktische oder erkundungsorientierte Interaktionen mit KI-Tools „wirklich helfen können zu erkennen, wann sie einen Berater benötigen“, sowie ihnen dabei helfen können, „die Schwerpunktbereiche, auf die sie sich konzentrieren wollen, schärfer zu definieren, damit der Berater sich auf die wirkungsvollsten Möglichkeiten konzentrieren kann.“