Der britische Bankenriese HSBC und Ant Digital Technologies haben ein System getestet, das es AI-Agenten ermöglicht, mithilfe tokenisierter Bankeinlagen auf digitale Dienste zuzugreifen und Micropayments durchzuführen, wobei die Transaktionen in Echtzeit auf einer Blockchain-Testnet abgewickelt werden.

Laut der Ankündigung von Freitag kombinierte der Test HSBCs Tokenised Deposit Service mit Ant Digitals Anvita Flow-Netzwerk, das AI-Agenten das Auffinden und Nutzen von Diensten ermöglicht, sowie dem Jovay Testnet, einer Layer-2-Blockchain-Testumgebung. Tokenisierte Einlagen sind digitale Abbildungen von Guthaben bei einer Geschäftsbank, die als Token auf einer Blockchain ausgegeben und übertragen werden.

HSBC stellte Settlement-Funktionen und Echtzeit-Risikoprüfungen bereit, während Ant Digitals Netzwerk den Dienstzugriff und die Zahlungen koordinierte. Die Demonstration zeigte einen AI-Agenten, der einen digitalen Dienst auswählte und die Zahlung dafür abschloss. Die Unternehmen bezeichneten die Transaktionen als Micropayments, üblicherweise definiert als Zahlungen von weniger als 2 USD. Zahlungen in dieser Größenordnung waren auf herkömmlichen Zahlungssystemen historisch schwierig wirtschaftlich zu verarbeiten, da feste Transaktionsgebühren im Verhältnis zum übertragenen Wert stark ins Gewicht fallen.

Die Unternehmen betonten, dass der Test auf die technische Verifikation beschränkt war und keine kommerzielle Einführung oder ein Live-Angebot für Kunden darstellte.

Banken experimentieren mit AI-Agent-Zahlungen

HSBC gehört zu mehreren Banken, die untersuchen, wie AI-Agenten Finanztransaktionen im Namen von Kunden auslösen könnten.

Im März führte der spanische Bankenriese Santander eine von einem AI-Agenten ausgelöste Zahlung unter Verwendung von Mastercards Agent Pay-Infrastruktur in einem kontrollierten Test durch, der die Live-Zahlungssysteme der Bank einbezog, wie die Pressemitteilung der Bank mitteilt.

Die Schweizer Digital-Asset-Bank Sygnum folgte im Mai mit einem Test von AI-Agent-gesteuerten Transaktionen auf einer Blockchain-Mainnet, bei dem Kunden jede Transaktion genehmigen und signieren mussten. Die spanische Bankengruppe CaixaBank führte ebenfalls eine von einem AI-Agenten ausgelöste Kartentransaktion unter Verwendung von Visa Intelligent Commerce und bestehenden Händler-Zahlungssystemen durch.

Nicht jeder ist jedoch davon überzeugt, dass etablierte Banken ihre bestehende Infrastruktur an KI-gesteuerte Finanzdienste anpassen können. In einem Mai-Interview mit Cointelegraph argumentierte Augustus Bank CEO Ferdinand Dabitz, dass traditionelle Clearing-Banken jahrzehntealte Systeme setzen, die für menschliche Abläufe statt für automatisierte, rund um die Uhr laufende Transaktionen konzipiert sind.

Augustus entwickelt eine US-Bank, die auf Stablecoins und KI-gesteuerten Abläufen basiert, in der Hoffnung, dass speziell dafür entwickelte Infrastruktur Teile traditioneller Bankensysteme ersetzen kann – ein Ansatz, der sich von dem von HSBC unterscheidet, der auf tokenisierte Einlagen innerhalb des Geschäftsbankensystems setzte statt auf separat ausgegebene Stablecoins.

AI-Agenten könnten die Blockchain-Adoption vorantreiben

Das Investment-Research-Unternehmen Citrini Research hat kürzlich die potenzielle Rolle der Blockchain im KI-gesteuerten Handel untersucht. In einem Bericht vom 8. Oktober mit dem Titel Breaking The Wall argumentierte das Unternehmen, dass autonome AI-Agenten die Nachfrage nach programmierbarer Finanzinfrastruktur erhöhen könnten.

Laut dem Bericht müssen traditionelle Finanzsysteme, die primär für menschliche Nutzer konzipiert sind, sich möglicherweise anpassen, da AI-Agenten zunehmend Transaktionen über Anwendungen hinweg abwickeln. Es argumentierte, dass Blockchain-Netzwerke die durchgehend verfügbare Infrastruktur bereitstellen könnten, die benötigt wird, um Geld und Finanzwerte programmatisch zu bewegen.

"AI-Agenten bewegen sich programmatisch, rund um die Uhr, über Anwendungen hinweg, und es ist nur logisch, dass Geld und Finanzwerte dies letztendlich auch tun werden", schrieb Citrini.