Hongkong warnt unlizenzierte Zahlungsplattformen vor Durchsetzungsmaßnahmen

Hongkong hat gewarnt, dass Zahlungsplattformen, die ohne die erforderlichen Lizenzen operieren, mit Durchsetzungsmaßnahmen rechnen müssen, nachdem die Währungsbehörde der Stadt zwischen Januar 2024 und September 2026 16 Beschwerden über mutmaßlich unlizenzierte Stored-Value-Dienste erhalten hat.

In einer schriftlichen Antwort an den Legislativrat vom 7. Oktober erklärte das Bureau of Financial Services and the Treasury Hongkongs, dass die Aufsichtsbehörden where necessary Durchsetzungsmaßnahmen ergreifen würden, um Kunden zu schützen und die finanzielle Stabilität zu wahren. Der amtierende Secretary Joseph Chan übermittelte die Antwort nach Konsultation der Hong Kong Monetary Authority (HKMA) und des Customs and Excise Department.

Von den 16 Beschwerden, die im Berichtszeitraum eingingen, wurde laut der Antwort eine bestätigt. Die beschwerdeführende Person in diesem Fall meldete keinen finanziellen Verlust. Die HKMA verfolgt den Fall mit dem betreffenden Unternehmen weiter und wird über weitere Schritte entsprechend dem Fortgang des Verfahrens entscheiden.

HKMA kündigt direkte Intervention an

Zu Fällen mit mutmaßlich unlizenzierten Stored-Value-Facility-Operationen (SVF) oder Verstößen gegen Zahlungsgesetze erklärte Chan: "In cases involving suspected unlicensed SVF operation or non-compliance with the PSSVFO, the HKMA will intervene directly."

Je nach den Umständen werde die Behörde, so die Antwort weiter, mit anderen Aufsichtsstellen koordinieren und Angelegenheiten an Strafverfolgungsbehörden verweisen.

Lizenzregeln hängen von den angebotenen Diensten ab

Die Antwort der Regierung folgte auf eine Frage des Gesetzgebers Chan Chun-ying zu Zahlungsaggregatoren, die kleine Händler durch niedrige Gebühren und Buy-now-pay-later-Angebote gewinnen. In seiner Frage verwies der Abgeordnete auf Berichte über Zahlungsausfälle und unechte Zahlungen, die zu Verlusten bei Händlern geführt hatten. Er äußerte zudem Bedenken über Plattformen, die lediglich als Finanztechnologieunternehmen registriert sind, ohne Lizenzen für Finanzdienstleistungen oder öffentliche Angaben zu ihren Partnern und Geschäftsaktivitäten.

Nach der Payment Systems and Stored Value Facilities Ordinance (PSSVFO), so die Regierung, begeht jeder, der in Hongkong ohne Lizenz eine Stored-Value-Facility ausgibt oder betreibt, eine Straftat, sofern keine gesetzliche Ausnahme greift.

Für Kunden, die einen Anbieter prüfen wollen, erläutert die Verbraucherleitlinie der HKMA, dass jeder lizenzierte Stored-Value-Betreiber eine eindeutige Lizenznummer besitzt, die das öffentliche Register der Behörde überprüft werden kann. Die Leitlinie nennt Mehrzweck-Prepaidkarten und elektronische Geldbörsen als Beispiele für Stored-Value-Facilities. Laut HKMA umfasst das Lizenzsystem Einrichtungen, die Werte für Zahlungen an den Emittenten und beteiligte Dritte oder für Überweisungen zwischen Nutzern halten.

Einrichtungen mit nur einem Verwendungszweck, die ausschließlich zum Kauf von Waren oder Dienstleistungen bei ihrem Emittenten genutzt werden, fallen nach Angaben der Behörde jedoch nicht unter das Lizenzsystem. Die Leitlinie schließt auch Zahlungsmethoden ohne Stored-Value-Funktion aus, darunter Kreditkarten und Apple Pay. Für Nutzer von Geldbörsen oder Prepaidkarten, die außerhalb des Lizenzsystems Hongkongs betrieben werden, warnt die HKMA, dass ihre Interessen möglicherweise nicht geschützt sind.

Überweisungs- und Kreditdienstleistungen erfordern separate Genehmigungen

Bietet eine Plattform Devisengeschäfte oder grenzüberschreitende Überweisungen an, verlangt die Regierung zufolge die Anti-Money Laundering and Counter-Terrorist Financing Ordinance eine Lizenz des Customs and Excise Department, sofern keine Ausnahme gilt. Die Antwort nannte Dienstleistungen, die nebenbetrieblich zum Geschäft eines lizenzierten Stored-Value-Betreibers erbracht werden, als eine gesetzliche Ausnahme und erklärte, dass der Zoll gegen Verstöße gegen das Lizenzregime für Money Service Operators vorgehen werde.

Bei Lizenzprüfungen bewerteten beide Behörden die Kompetenz, Integrität und Fähigkeit der Antragsteller zum fairen Betrieb, so die Regierung. Die Anforderungen umfassen Kundenprüfungen, Aufbewahrungspflichten und den ordnungsgemäßen Umgang mit Kundengeldern sowie weitere Lizenzbedingungen.

Bei Buy-now-pay-later-Diensten, so die Antwort, bleiben Banken unter der Aufsicht der HKMA, während andere Anbieter mit Kreditgeschäft eine Money Lender Lizenz nach der Money Lenders Ordinance benötigen. Transaktionen solcher Anbieter unterliegen diesem Gesetz sowie den Lizenzbedingungen.

Zusammengeordnet ordnet die Antwort jede Dienstleistung ihrem Aufsichtsorgan zu: die HKMA für Stored-Value-Facilities und Banken, Customs and Excise für Money Service Operators und die Money Lenders Ordinance für Nichtbank-Kreditgeber – das bedeutet, dass eine Plattform mit mehreren Dienstleistungen Genehmigungen von mehr als einer Aufsichtsbehörde einholen muss.

Lizenzierte Stablecoin-Zahlungen gehen in den institutionellen Vertrieb

In einem verwandten Schritt im digitalen Zahlungsverkehr meldete crypto.news berichtet am 12. August, dass Anchorpoint einen gestuften HKDAP-Rollout für institutionelle Distributoren und professionelle Anleger begonnen habe. Laut Unternehmensankündigung umfasste die erste Phase grenzüberschreitende Zahlungen, Fiat-Konvertierung und die Abwicklung von tokenisierten Real-World-Assets, wobei autorisierte Distributoren die Konvertierung zwischen HKDAP und konventionellen Währungen für genehmigte Nutzer bereitstellen.

HashKey Exchange erklärte, dem Vertriebsnetz beigetreten zu sein und seine erste HKDAP-Minting- und Redemption-Transaktion abgeschlossen zu haben. Anchorpoint, das von Standard Chartered, HKT und Animoca Brands unterstützt wird, erhielt im April zusammen mit HSBC eine Stablecoin-Emittentenlizenz der HKMA.

Der Rollout und die Antwort vom 7. Oktober veranschaulichen gemeinsam die zwei Seiten der Zahlungsaufsicht Hongkongs: lizenzierte Emittenten, die ihren Vertrieb über autorisierte Kanäle ausweiten, und Durchsetzungswarnungen für Plattformen außerhalb des Lizenzsystems.

Zuvor hatte ein Bericht vom 27. Juni die Stablecoin-Aufsichtsanforderungen Hongkongs im Detail dargelegt und sich dabei auf eine Antwort des Legislativrats von Financial Services and the Treasury Secretary Christopher Hui bezogen. Nach dieser Antwort müssen lizenzierte Emittenten geeignete Reserven halten, darunter Bankeinlagen hochliquide Schuldverschreibungen, und diese Reserven müssen bei Banken in Hongkong hinterlegt werden. Die Regierung erklärte, dass die HKMA bei Bedarf zusätzliche Anforderungen auferlegen kann.

Die Juni-Antwort erklärte zudem, dass die HKMA Briefe an unregulierte Stablecoin-Anbieter gesandt habe, um sie über ihre rechtlichen Pflichten zu informieren. Je nach den Umständen, so die Regierung, könnten Fälle an die Polizei oder das Justizministerium verwiesen werden.

US-Leitlinie trennt Registrierung von der Betriebserlaubnis

Für Nutzer in den USA, die Zahlungs- oder Digital-Asset-Anbieter bewerten, hat das Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) des US-Finanzministeriums eine verwandte Warnung zu Behauptungen regulatorischer Genehmigungen herausgegeben. In einer Warnung vom Dezember 2024 erklärte FinCEN, dass die Registrierung als Money Services Business weder die Legitimität eines Unternehmens bescheinigt, ein Unternehmen befürwortet noch eine Lizenz zum Betrieb in den USA darstellt.

Die Behörde warnte, dass Betrüger manchmal falsche Registrierungsdaten einreichen und ihr Erscheinen in der öffentlichen Datenbank nutzen, um zu behaupten, sie seien geprüft oder genehmigt worden. Laut der Warnung können solche Behauptungen auf Unternehmenswebsites, mobilen Anwendungen, in sozialen Medien und Pressemitteilungen auftauchen.

FinCEN erklärte, dass Money Services Businesses zudem staatlicher oder territorialer Regulierung unterliegen, die in der Regel Lizenzanforderungen in jeder Gerichtsbarkeit ihres Betriebs umfasst, vorbehaltlich begrenzter Ausnahmen. Die Behörde verwies Nutzer auf die Consumer Access-Suche des Nationwide Multistate Licensing System, um staatliche Lizenzen und Genehmigungen zu überprüfen.