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HELOC- und Eigenheimdarlehenszinsen heute, Dienstag, 28. Juli 2026: So wählen Sie zwischen einem HELOC und einem Eigenheimdarlehen

Wenn Sie nicht in der Lage sind, in ein neues Haus umzuziehen oder zu refinanzieren, um das in Ihrem Haus aufgebaute Eigenkapital zu nutzen, ziehen Sie möglicherweise ein Eigenheimdarlehen oder eine Home-Equity-Kreditlinie in Betracht. Aber wie entscheiden Sie sich neben den Zinssätzen zwischen einem HELOC und einem Eigenheimdarlehen? Die Antwort hängt oft davon ab, wie Sie das Geld verwenden wollen und ob Sie Kreditkonditionen wünschen, die von Monat zu Monat vorhersehbar bleiben.

HELOC- und Eigenheimdarlehenszinsen: Dienstag, 28. Juli 2026

Der durchschnittliche variable HELOC-Zins liegt laut dem Immobilien-Datenanalyseunternehmen Curinos bei 7.23 %. Das Tief für HELOC-Zinsen im Jahr 2026 lag bei 7.19 % und wurde zuletzt Mitte Mai verzeichnet.

Der nationale Durchschnittszins für ein festverzinsliches Eigenheimdarlehen liegt bei 7.36 % und damit über dem Tief von 7.31 % aus Ende Juni 2026.

Beide Zinssätze basieren auf Antragstellern mit einer Mindest-FICO-Bonität von 780 und einem maximalen kombinierten Beleihungsauslauf (CLTV) von unter 70 %.

Wie funktionieren HELOC-Zinsen?

Die meisten HELOCs sind Produkte mit variablem Zinssatz, was bedeutet, dass ihre Zinsen an einen externen Referenzzins gekoppelt sind. Steigt oder fällt dieser Referenzzins, folgt der HELOC-Zins in der Regel in dieselbe Richtung.

HELOCs sind typischerweise an den Prime Rate gekoppelt, den Basiszins, den Banken ihren kreditwürdigsten Kunden berechnen.

Die besten HELOC-Anbieter bewerten das Risiko jedes Kreditnehmers und schlagen eine Marge auf, um sich abzusichern. Als riskanter eingestufte Kreditnehmer erhalten in der Regel höhere Margen, während weniger riskante Kreditnehmer niedrigere erhalten. Faktoren wie Ihr FICO-Score, die Schulden-Einkommens-Relation (DTI) und das Verhältnis von Kredit zu Beleihungswert (LTV) werden bei dieser Bewertung berücksichtigt.

Wie funktionieren Eigenheimdarlehenszinsen?

Ein Eigenheimdarlehen und sein Zinssatz funktionieren in mancher Hinsicht wie ein HELOC und in anderer Hinsicht wie eine traditionelle erste Hypothek.

Wie bei einem HELOC beeinflusst der Prime Rate in der Regel die Zinsen für Eigenheimdarlehen, und Kreditgeber schlagen eine Marge auf den Zinssatz auf. Sowohl HELOC- als auch Eigenheimdarlehenszinsen werden außerdem indirekt vom Federal funds rate der Federal Reserve und von breiteren wirtschaftlichen Bedingungen beeinflusst.

Allerdings sind Eigenheimdarlehen wie viele erste Hypotheken in der Regel festverzinsliche Produkte, was bedeutet, dass der Zinssatz für die gesamte Laufzeit gleich bleibt. Festverzinsliche HELOCs gibt es zwar, sie sind jedoch deutlich seltener.

Mehr erfahren: HELOC- und Eigenheimdarlehenszinsen: Wie sie funktionieren und was Sie voraussichtlich zahlen werden

Wie qualifiziert man sich für ein HELOC oder ein Eigenheimdarlehen?

Die genauen Anforderungen variieren je nach Kreditgeber, aber im Allgemeinen verlangen Eigenheimdarlehen und HELOCs von einem Kreditnehmer:

• Einen FICO-Score von 680 oder höher zu haben
• Eine Historie guter Bonität und einen Nachweis über ausreichendes monatliches Einkommen vorzulegen
• Eine Bewertung (Appraisal) zur Bestimmung des aktuellen Marktwerts des Hauses einzuholen
• Mindestens 15 % bis 20 % Eigenkapital im Haus zu haben
• Eine Schuldendienstquote von 43 % oder weniger zu haben
• Einen Nachweis über eine gültige Hausrat- bzw. Wohngebäudeversicherung vorzulegen

Kreditgeber können außerdem Bearbeitungsgebühren und andere Abschlusskosten für ein HELOC oder ein Eigenheimdarlehen verlangen. Fragen Sie beim Vergleich unbedingt nach möglichen Antragsgebühren, Jahresgebühren, Gebühren für die vorzeitige Schließung des Kontos und anderen einmaligen oder laufenden Kosten. Der Vergleich mehrerer Kreditgeber kann Ihnen helfen, den niedrigsten Zinssatz und die geringsten Gebühren zu finden, was wichtig ist, weil der beste beworbene Zinssatz nicht immer das insgesamt günstigste Darlehen ist.

Mehr lesen: Home Equity Line of Credit (HELOC) vs. Eigenheimdarlehen: Was ist der Unterschied und was passt zu Ihnen?

FAQ zu HELOC- und Eigenheimdarlehenszinsen

Was ist derzeit ein guter Zinssatz für ein HELOC oder ein HEL?

Die Zinssätze können von einem Kreditgeber zum anderen stark variieren. Je nach Bonität und Intensität Ihres Vergleichs können Sie Zinssätze von nahezu 6 % bis zu 18 % sehen. Der nationale Durchschnitt liegt bei 7.23 % für ein HELOC und bei 7.36 % für ein Eigenheimdarlehen. Diese Werte können als Orientierung beim Vergleich von Anbietern für Zweithypotheken dienen.

Ist es derzeit eine gute Idee, ein HELOC oder ein Eigenheimdarlehen aufzunehmen?

Für Hauseigentümer mit niedrigen Zinsen für die erste Hypothek und beträchtlichem Eigenkapital im Haus kann es derzeit sinnvoll sein, ein HELOC oder ein Eigenheimdarlehen in Betracht zu ziehen. Erstens liegen die Zinsen auf dem niedrigsten Stand seit Jahren. Und Sie geben den günstigen Zinssatz Ihrer ersten Hypothek nicht auf, den Sie beim Kauf Ihres Hauses erhalten haben. Aus dem Eigenkapital entnommenes Geld kann für Modernisierungen, Reparaturen und Verbesserungen am Haus verwendet werden. Oder für praktisch alles andere.

Wie hoch ist die monatliche Rate bei einer Home-Equity-Kreditlinie über 50,000 $?

Wenn Sie die vollen 50,000 $ aus einer Home-Equity-Kreditlinie entnehmen und einen Zinssatz von 7.25 % zahlen, läge Ihre monatliche Rate während der 10-jährigen Ziehungsphase des HELOC bei etwa 302 $. Das klingt gut, aber bedenken Sie, dass der Zinssatz in der Regel variabel ist und sich daher regelmäßig ändert; außerdem steigen die Zahlungen während der 20-jährigen Rückzahlungsphase. Ein HELOC wird im Grunde zu einem 30-jährigen Darlehen. HELOCs und HELs sind am besten geeignet, wenn Sie den Betrag in einem deutlich kürzeren Zeitraum aufnehmen und zurückzahlen.

Ist jetzt ein guter Zeitpunkt, ein HELOC aufzunehmen?

Es kann ein guter Zeitpunkt sein, ein HELOC aufzunehmen, insbesondere wenn Sie den niedrigen Zinssatz Ihrer ersten Hypothek nicht verlieren möchten. Erfahren Sie, wie der Wohnungsmarkt Ihre Entscheidung beeinflussen könnte.

Wie funktionieren festverzinsliche HELOCs, und welche Kreditgeber bieten sie an?

Home-Equity-Kreditlinien (HELOCs) verlangen normalerweise variable Zinsen, aber bei bestimmten Kreditgebern gibt es festverzinsliche HELOCs. Erfahren Sie, wie ein festverzinsliches HELOC funktioniert.

Ist ein HELOC sinnvoll? Vor- und Nachteile, die Sie berücksichtigen sollten.

Eine Home-Equity-Kreditlinie kann vielen Hauseigentümern helfen, ist aber nicht für jeden geeignet. Bevor Sie eine aufnehmen, sollten Sie die Vor- und Nachteile abwägen.

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HELOCs und Privatkredite sind zwei starke Finanzierungsoptionen für Hausrenovierungen oder andere größere Ausgaben. Erfahren Sie, welche Lösung besser zu Ihrer Situation passt.

Wie viel können Sie mit einem HELOC leihen?

Der Betrag, den Sie mit einem HELOC leihen können, hängt vom Wert Ihres Hauses, Ihrem ausstehenden Hypothekensaldo und dem Kreditgeber ab. Erfahren Sie, wie Sie berechnen, wie viel HELOC-Geld Sie erhalten können.