George Kamel, Finanzexperte und Persönlichkeit von Ramsey Solutions, der die Sendung The Ramsey Show mitmoderiert und den Podcast The Fine Print hostet, zögerte nicht, die Starteinlage der Bundesregierung über 1.000 Dollar für seinen eigenen kleinen Sohn zu beanspruchen, als im Juli die ersten Einzahlungen auf den neu gestarteten Trump-Konten für förderberechtigte Kinder eingingen. Doch auch wenn er das begrüßte, was er „etwas Geld zurück“ vom amerikanischen Staat nannte, sprach Kamel den Eltern in ganz Amerika eine vorsichtige Warnung aus – wegen des steuerlichen Kleingedruckten des Programms und des kostspieligen Fehlers, den gut gemeinte Familien begehen könnten.

„Als Vater eines Einjährigen und eines Dreijährigen habe ich das genutzt. Und am 4. Juli kamen diese 1.000 Dollar auf dem Konto meines Sohnes an, und ich dachte: ‚Hurra! Etwas Geld zurück von einer Regierung, der ich so viel gegeben habe‘“, sagte Kamel gegenüber Fox News Digital.

„Wenn man die Kraft des Zinseszinseffekts versteht, dann hat sich dieses Trump-Konto allein schon gelohnt, weil es einen zum Nachdenken bringt“, fuhr er fort. „Aber die Wahrheit ist: Die Steuervorteile sind hier nicht besonders gut.“

Die Initiative, die als Teil der Einführung der Trump-Konten im Jahr 2026 startete, ist eine Bestimmung der neuen Steuergesetzgebung – des One Big Beautiful Bill Act, den Präsident Trump im Juli 2025 unterzeichnete – und sieht 1.000 Dollar für jeden förderberechtigten neugeborenen US-Bürger vor, dessen Eltern das Kind beim Programm anmelden. Kinder, die zwischen dem 4. Juli 2025 und dem 1. Januar 2029 geboren werden, erhalten die vollen 1.000 Dollar; für später geborene Kinder sinkt der staatliche Startbetrag schrittweise. Einzahlungen sind nicht erforderlich, aber Eltern können bis zu 5.000 Dollar pro Jahr einzahlen, die in einen qualifizierten US-Aktienindexfonds investiert werden. Die von Kamel angesprochene Steuerstruktur ähnelt eher einem steuerlich aufgeschobenen Modell als einem Roth-IRA: Einzahlungen erfolgen aus versteuertem Einkommen, Erträge werden bei der Entnahme als normales Einkommen besteuert, und straffreie Auszahlungen sind auf qualifizierte Verwendungszwecke wie ein Hochschulstudium, ein erstes Eigenheim oder ein kleines Unternehmen beschränkt – ein Gegensatz, der seine Aussage erklärt, die Steuervorteile seien „nicht besonders gut“.

Bei einer öffentlichen Kabinettssitzung am 31. Juli erklärte Präsident Donald Trump, dass seit dem Start des Programms mehr als 7 Millionen Trump-Konten eröffnet worden seien.

Kamel rechnete das potenzielle langfristige Wachstum des Startkapitals durch. „Die Rechnung sieht so aus: Wenn man die kostenlosen 1.000 Dollar bekommt, dann könnte daraus bis zum 65. Lebensjahr meines Kindes fast eine halbe Million oder mehr werden, ohne dass man je etwas hinzufügt“, sagte er, bevor er auf andere Möglichkeiten einging, in die Zukunft der Kinder zu investieren.

„Heben Sie sich den 529-Plan für die Bildung auf. Der hat deutlich bessere Steuervorteile. Man verwendet versteuertes Einkommen, hebt das Geld steuerfrei ab, es wächst steuerfrei. Das ist der beste Weg für Bildungsausgaben“, erklärte er. „Was anderes angeht: Ein Custodial Roth IRA ist zwar großartig, aber dafür braucht man Erwerbseinkommen. Die eigentliche Stärke des Trump-Kontos ist, dass kein Erwerbseinkommen nötig ist.“

Ohne weitere Einzahlungen wird der Wert des Kontos im Alter von 18 Jahren auf rund 5.800 Dollar geschätzt und mit 55 Jahren auf etwa 200.000 Dollar. Bis zum 65. Lebensjahr, so Kamel, könnte es auf rund 5 Millionen Dollar anwachsen.

Seine wichtigste Warnung richtete sich jedoch an Eltern, die sich überstürzt für ihre Kinder engagieren, während sie eigene Schulden, den Notgroschen oder die Altersvorsorge vernachlässigen – eine Reihenfolge, die dem Ramsey-Konzept der „Baby Steps“ entspricht, das die Altersvorsorge vor die Bildungsfinanzierung der Kinder stellt.

„Ich finde es großartig, dass wir dieses Thema mit diesen Trump-Konten in den Vordergrund rücken… Aber die traurige Wahrheit ist: Die meisten Amerikaner investieren nicht einmal für sich selbst, geschweige denn haben sie die Möglichkeit, für ihre Kinder zu investieren“, sagte er. „Wir sagen den Leuten: Werde schuldenfrei, schulde niemandem Geld, lege dir ein Notgroschen an, damit du den Spielraum hast, für dich selbst Vermögen aufzubauen. Und erst wenn du 15 Prozent deines eigenen Einkommens in deine eigene Altersvorsorge investierst, erst dann solltest du daran denken, für deine Kinder zu investieren.“

„Die Wahrheit ist: Viele Kinder müssen ihre alternden Eltern unterstützen, die nicht für ihre eigene Rente vorgesorgt haben. Jetzt müssen sie deren Altersvorsorge finanzieren und gleichzeitig versuchen, ihr eigenes Leben und ihre eigenen Kinder zu stemmen. Das hat die jüngeren Generationen in eine echte Zwickmühle gebracht und belastet sie stark“, fuhr Kamel fort. „Und das will ich meinen Kindern nicht antun.“

„Wenn man also früh dieses Mindset bekommt, dass der Zinseszinseffekt der Schlüssel ist… Ich hoffe, dass du die Möglichkeit hast, dieses Vermächtnis zu hinterlassen, bei dem deine Kinder sagen: ‚Wow, ich kann kaum glauben, welchen Vorsprung meine Eltern mir gegeben haben, indem sie mich so ausgestattet haben.‘“

Quelle: Fox Business. Alexandra Koch von FOX Business hat zu diesem Bericht beigetragen.