Florida verlor 2026 nach dem Auslaufen erweiterter bundesstaatlicher Prämienzuschüsse durch den Kongress rund 450.000 Versicherte des Affordable Care Act — der größte Rückgang in absoluten Zahlen unter allen Bundesstaaten —, und die Trump-Regierung sowie Experten der Gesundheitspolitik sind sich weiterhin uneinig darüber, warum Menschen das Programm verließen.

Mit 40 % hat Florida den niedrigsten Anteil seiner Beschäftigten, die über den Arbeitgeber krankenversichert sind, von allen Bundesstaaten des Landes. Der Bundesstaat weist außerdem eine der höchsten Quoten nicht versicherter Personen unter 65 Jahren auf sowie die höchste Zahl und den höchsten Anteil an Nutzern von Gesundheitszuschüssen im Rahmen des Affordable Care Act, auch bekannt als ACA oder Obamacare.

Im Dezember 2025 ließ der Kongress die während der COVID-19-Pandemie eingeführten ACA-Zuschusserhöhungen auslaufen. Damals sagten Politikanalysten und Wissenschaftler verheerende Folgen für Florida voraus. Die Entscheidung, die erhöhten staatlichen Zuschüsse für Krankenversicherungsprämien nicht zu verlängern, fiel nach hitziger parteipolitischer Debatte im Kongress und dem längsten Regierungsstillstand in der Geschichte der USA.

Robert Applebaum, ein an Gesundheitspolitik interessierter Gerontologe und Senior Research Scholar in Gerontology an der Miami University, untersuchte die ACA-Einschreibedaten aus dem Zeitraum seit Inkrafttreten der Zuschussänderungen, um zu beurteilen, wie Floridas Einwohner betroffen waren und wie der Bundesstaat im Vergleich zum Rest des Landes abschneidet. Im Juli 2026 berichtete die gesundheitspolitische Forschungsgruppe KFF die jüngsten verfügbaren ACA-Einschreibedaten zu Personen, die sich eingeschrieben und ihre erste Prämie bezahlt hatten — ein Vorgang, der als effectuated enrollment bezeichnet wird. Die Daten decken den Zeitraum von Januar 2026 bis Ende Februar 2026 ab.

Wer eine Krankenversicherung über den ACA kauft

Während die Mehrheit der amerikanischen Beschäftigten im Alter von 19 bis 64 Jahren über ihren Arbeitgeber krankenversichert ist, gilt das für viele Menschen nicht — insbesondere für Selbstständige oder Beschäftigte kleinerer Unternehmen. Florida hatte und hat weiterhin die meisten Personen im Land, die über den ACA versichert sind; mehr als 20 % der Floridianer unter 65 Jahren nutzen den ACA, verglichen mit 7 % landesweit. Florida gehört zudem zu den Bundesstaaten, die eine Ausweitung der Medicaid-Berechtigung im Rahmen des ACA abgelehnt haben, was Medicaid als Alternative für viele einkommensschwache Erwachsene im Bundesstaat einschränkt.

Die Kontroverse um die Zuschussänderung

Nach dem ursprünglichen ACA-Gesetz, das Präsident Barack Obama 2010 unterzeichnete, musste jeder, dessen Prämie vom Bund bezuschusst wurde, einen Eigenbeitrag zur Versicherungsprämie leisten. Personen mit einem Einkommen von 115 % der Armutsgrenze — 18.000 Dollar im Jahr 2010 — zahlten 2,1 % der Kosten des Tarifs, während Personen mit 400 % der Armutsgrenze, also 60.240 Dollar im Jahr 2010, 10 % beitrugen. Personen mit einem Einkommen darüber waren nicht für den Zuschuss berechtigt.

Im Jahr 2021 verabschiedete der Kongress in der Hoffnung, den wirtschaftlichen Druck während der Pandemie zu verringern, den American Rescue Plan Act, der die Prämien für Menschen mit den niedrigsten Einkommen abschaffte und die Kosten für Menschen mit höheren Einkommen senkte, indem ihr Eigenanteil auf 8,5 % des Einkommens begrenzt wurde; diese Verbesserungen wurden später durch den Inflation Reduction Act von 2022 bis 2025 verlängert. Die 10 % der ACA-Versicherten mit einem Einkommen von mehr als 400 % der Armutsgrenze, also 128.000 Dollar im Jahr 2021, wurden erstmals für einen Zuschuss berechtigt. Im Zeitraum nach diesen Änderungen stieg die Zahl der effectuated enrollments von 13,5 Millionen im Jahr 2022 auf 21,8 Millionen im Jahr 2025 — mit anderen Worten: Die höheren Zuschüsse machten den ACA für Verbraucher im Gesundheitswesen deutlich attraktiver, wie beabsichtigt.

Ein Bericht des U.S. Department of Health and Human Services vom Juni 2026 erklärte, dass fast 3 Millionen Menschen, die 2025 einen Zuschuss erhalten hatten, 2026 ihren Versicherungsschutz verloren. Der Bericht legte nahe, dass diese Zuschüsse nicht angemessen gewesen seien, da viele Empfänger einkommensstarke Personen gewesen seien. Außerdem hieß es, andere seien für andere öffentliche Versicherungsprogramme wie Medicaid berechtigt gewesen. Beamte der Trump-Regierung behaupten zudem, dass diese unzulässigen Einschreibungen das Ergebnis von weit verbreitetem Betrug gewesen seien. Viele Experten der Gesundheitspolitik widersprechen diesen Betrugsvorwürfen und verweisen darauf, dass parteipolitische Erwägungen inzwischen Teil der Verbreitung von Regierungsberichten geworden seien.

Bisherige Ergebnisse bei den Einschreibungen

Die Kürzung der Zuschussbeträge ließ die Prämien für Personen, die über den ACA eine Versicherung kaufen, landesweit im Durchschnitt um 37 % bzw. 1.000 Dollar pro Jahr steigen. Wie erwartet führte der Anstieg der Eigenkosten dazu, dass weniger Menschen über den ACA eine Versicherung abschlossen: 2026 hatten 19,1 Millionen Amerikaner eine effectuated health insurance enrollment über den ACA, ein Rückgang um 12,4 % gegenüber 2025.

Dieser Rückgang verteilte sich nicht gleichmäßig auf alle 50 Bundesstaaten. Ohio und Oklahoma verzeichneten mit jeweils 32 % den größten Rückgang bei den ACA-Einschreibungen. Von den sieben Staaten mit den höchsten relativen ACA-Einschreibungen gehörten drei zu den Bundesstaaten mit den höchsten Quoten an Personen, die ACA-Schutz aufgaben: South Carolina mit minus 29 %, Mississippi mit minus 26 % und Alabama mit minus 23 %. Utah verzeichnete einen Rückgang um 16 %.

Floridas effectuated enrollment im ACA sank um 10 % von 4,3 Millionen auf 3,85 Millionen. Obwohl der prozentuale Rückgang geringer war als in anderen Bundesstaaten, war dies die größte absolute Zahl von Personen in einem Bundesstaat, die ihren Versicherungsschutz aufgaben. Texas meldete einen Rückgang um 4 %, Georgia um 8 %. Nur in einem Bundesstaat stieg die ACA-Einschreibung, nämlich in New Mexico, wo sie um 14 % zunahm; in Illinois blieb sie unverändert. Bundesstaaten, die politische Maßnahmen zur finanziellen Unterstützung von ACA-Prämien eingeführt hatten, etwa durch eigene Zuschüsse, verzeichneten geringere Rückgänge bei den Einschreibungen.

Für Florida ist noch unklar, was der Rückgang um 450.000 Versicherte in ACA-Tarifen für die landesweite Nichtversichertenquote bedeuten wird. Einige könnten in den Tarif eines Ehepartners wechseln, während andere möglicherweise einen günstigeren Katastrophentarif finden. Das vollständige Bild wird sich erst 2027 zeigen, wenn die staatlichen Nichtversichertenquoten veröffentlicht werden.

Die Einschreibungsänderungen 2025–26 zeigten, dass 2,7 Millionen Amerikaner den ACA-Marktplatz verließen, und 1 von 10 von ihnen angab, nun nicht versichert zu sein. Vor den Kürzungen der Zuschüsse hatten Gesundheitspolitik-Analysten prognostiziert, dass etwa 6 Millionen Menschen den ACA-Marktplatz verlassen würden, wobei schätzungsweise 80 % von ihnen — 4,8 Millionen Menschen — nicht versichert würden. Bisher ist das Ergebnis nicht so schlimm ausgefallen, wie befürchtet.

Weiterhin versichert, aber mit geringerem Schutz

Ein möglicher Grund dafür ist, dass Verbraucher sich für weniger Versicherungsschutz entschieden haben, statt ganz auszusteigen. ACA-Marktplatzpläne werden in Metallstufen — Bronze, Silber, Gold und seltener Platin — verkauft, die den Anteil der Gesundheitskosten angeben, den ein Tarif abdecken soll; Bronze-Tarife haben die niedrigsten Prämien, aber die höchsten Selbstbehalte und Eigenkosten, während Gold-Tarife einen größeren Anteil übernehmen. Die Daten für 2026 zeigen einen deutlichen Rückgang beim Anteil der Personen, die die mittleren Silver-Tarife wählten — von 56,2 % auf 42,6 % — und gleichzeitig einen erheblichen Anstieg bei den günstigeren, aber leistungsschwächeren Bronze-Tarifen von 29,9 % auf 39,6 %. Zudem gab es ein bemerkenswertes Ergebnis: einen moderaten Anstieg bei den Gold-Tarifen von 13,2 % auf 17,2 %.

Wie es weitergeht

Es ist ein positives Zeichen, schreibt Applebaum, dass weniger Menschen als erwartet ihren ACA-Versicherungsschutz aufgegeben haben. Doch da die Kosten für Wohnen, Kraftstoff und Lebensmittel weiter steigen, könnten steigende Versicherungsprämien mehr Menschen dazu zwingen, selbst auf Katastrophenschutz-Tarife zu verzichten. Das erzeugt einen Dominoeffekt: Wenn Patienten sich keine Krankenversicherung leisten können, steigt der finanzielle Druck auf Krankenhäuser und Arztpraxen bei der Versorgung dieser Menschen. Dies kann zu Leistungskürzungen und Schließungen führen, wodurch der Zugang zur Gesundheitsversorgung für alle schwieriger wird — nicht nur für diejenigen auf dem ACA-Marktplatz.

Robert Applebaum ist Senior Research Scholar in Gerontology an der Miami University.

Dieser Artikel wird unter einer Creative-Commons-Lizenz von The Conversation erneut veröffentlicht. Lesen Sie den Originalartikel. Diese Geschichte wurde ursprünglich auf Fortune.com veröffentlicht.