Fiserv hat eine Digital-Asset-Plattform für Finanzinstitute gestartet, wobei der dolarunterlegte Roughrider Coin der Bank of North Dakota als erster Stablecoin auf der neuen Infrastruktur live ging.

Die Plattform soll Banken und anderen Finanzinumenten die Nutzung von Stablecoins, tokenisierten Einlagen — Blockchain-Darstellungen von bei einer Bank gehaltenen Einlagen — und digitalen Assets innerhalb etablierter Banking- und Zahlungssysteme ermöglichen, während bestehende Betriebs- und Regulierungsrahmen erhalten bleiben. Fiserv zufolge richtet sie sich an Finanzinstitute, Unternehmen, Marktplätze und FinTech-Firmen, die Stablecoin- und andere Digital-Asset-Anwendungen entwickeln.

Der von VersaBank ausgegebene Roughrider Coin soll schnellere Überweisungen zwischen Banken ermöglichen, die am Interbanken-Netzwerk North Dakotas teilnehmen. Fireblocks stellt die Tokenisierungs- und Digital-Asset-Infrastruktur bereit, die Transaktionen werden auf der Solana-Blockchain verarbeitet.

Die Bank of North Dakota nutzt Fiservs Plattform für die Emission von Roughrider Coin, das Reserve-Management, die Verwahrung und die Abwicklung. Die Bank plant, den Stablecoin auf weitere Bank- und Zahlungsprozesse auszuweiten, wenn teilnehmende Institute das System übernehmen.

Mehr als 90 Banken und Kreditgenossenschaften im Netzwerk werden über Commercial Center, Fiservs kommerzielle Online-Banking-Plattform, auf Roughrider Coin zugreifen können. Diese Institute nutzen die Plattform bereits für konventionelle Interbanken-Überweisungen, wodurch die Digital-Asset-Funktionalität möglicherweise in bestehende Workflows integriert werden kann, statt eine völlig separate Banking-Oberfläche zu erfordern.

Stablecoin für Interbanken-Überweisungen konzipiert

Roughrider Coin ist durch den US-Dollar gedeckt und wird als digitaler Mechanismus für den Geldtransfer zwischen teilnehmenden Finanzinstituten positioniert. Die Initiative soll die Effizienz der Interbanken-Abwicklung verbessern und gleichzeitig eine Infrastruktur schaffen, die zusätzliche Anwendungen für digitales Geld unterstützen könnte.

VersaBank wird Verwahrdste für den Stablecoin bereitstellen. Zu den Aufgaben gehören das Minting und Burning von Token — die Prozesse, durch die neues Token-Angebot geschaffen und zurückgezogen wird —, die Sicherung der Assets und die Verwaltung der mit Roughrider Coin verbundenen Reserven.

Die Vereinbarung verschafft Fiserv eine live Banking-Anwendung für seine Digital-Asset-Plattform und bietet der Bank of North Dakota und ihren Partnerinstituten einen Blockchain-basierten Mechanismus für Interbanken-Überweisungen.

Fiserv zielt auf breitere Digital-Asset-Anwendungen

Über den Einsatz in North Dakota hinaus umfassen mögliche Anwendungsfälle der Plattform Stablecoin-basierte Kartenprogramme, grenzüberschreitende Zahlungen, programmierbare Commerce- und automatisierte Treasury-Operationen. Die Infrastruktur unterstützt zudem tokenisierte Einlagen und globale Währungskonto-Dienste, einschließlich US-Dollar-Konten für Finanzinstitute mit internationaler Tätigkeit.

Fiserv zufolge soll die Plattform Digital-Asset-Anwendungen über isolierte Experimente hinausführen, indem Stablecoins und tokenisiertes Geld in etablierte Bank-, Zahlungs- und Treasury-Prozesse integriert werden.

Der Launch spiegelt ein wachsendes Bestreben von FinTech-Anbietern wider, Blockchain-Infrastruktur mit konventionellen Finanzdienstleistungen zu verbinden. Für Institute können solche Systeme den Aufbau separater Digital-Asset-Infrastruktur potenziell überflüssig machen, während bestehende Prozesse für Kontozugriff, Verwahrung, Abwicklung und Compliance erhalten bleiben.

Sunil Sachdev, Leiter von Embedded Finance und Digital Assets bei Fiserv, sagte, der Einsatz stelle einen Übergang von Digital-Asset-Konzepten hin zu Produktionsanwendungen mit Finanzinstituten dar. Das Unternehmen erwartet, dass die Infrastruktur Kunden dabei hilft, mehr Effizienz in Banking und Zahlungen zu erreichen, während die mit Finanzdienstleistungen verbundenen Sicherheits-, Vertrauens- und Regulierungsanforderungen gewahrt bleiben.

North Dakota weitet Digital-Banking-Initiative aus

Bank-of-North-Dakota-CEO Don Morgan sagte, das Roughrider-Coin-Projekt baue auf der Rolle des Instituts bei der Unterstützung von Landwirtschaft, Handel und Industrie im gesamten Bundesstaat auf. Der Stablecoin werde Gemeinschaftsbanken und Kreditgenossenschaften einen weiteren Mechanismus für Geldtransfers über das Interbanken-Netzwerk des Staates bieten.

Morgan beschrieb das Projekt zudem als Teil der umfassenderen Bemühungen der Bank, Innovation zu fördern und gleichzeitig die Widerstandsfähigkeit des Finanzsektors North Dakotas zu erhalten.

VersaBank-Gründer und -Präsident David Taylor sagte, die Bank arbeite mit Fiserv zusammen, um das erste Produkt auf der neuen Digital-Asset-Plattform zu entwickeln und zu betreiben. Laut Taylor vereint die Partnerschaft Fiservs FinTech-Infrastruktur mit VersaBanks regulierten Digital-Asset-Fähigkeiten.

Mit dem nun live gegangenen Roughrider Coin hat Fiserv einen produktiven Banking-Anwendungsfall etabliert, der Stablecoin-Emission, Verwahrung und Abwicklung mit einem bestehenden Netzwerk von mehr als 90 Banken und Kreditgenossenschaften kombiniert. Der Einsatz könnte eine Grundlage für weitere Digital-Asset-Dienste bieten, während Finanzinstitute Blockchain-basierte Zahlungen, tokenisierte Einlagen und automatisierte Treasury-Funktionen erkunden.

Die unmittelbare Anwendung bleibt auf Interbanken-Überweisungen in North Dakota fokussiert, womit das Projekt ein praxisnaher Test dafür ist, wie Stablecoins innerhalb etablierter Finanzinfrastruktur funktionieren können. Da die Bank of North Dakota die Ausweitung des Stablecoins auf Bank- und Zahlungsprozesse an die Teilnahme gekoppelt hat, ist das Tempo der Übernahme durch Banken und Kreditgenossenschaften des Staates die kurzfristig zu beobachtende Entwicklung.