Die FinTech Alliance PH unterstützt Vorschläge der philippinischen Regierung und der Finanzbehörden, das nationale ID-System für die Kontoeröffnung und Identitätsverifizierung einzuführen – ein Schritt, der darauf abzielt, Cyberbetrug im Finanzsektor einzudämmen.

"FinTech Alliance.PH unterstützt definitiv die BSP (Bangko Sentral ng Pilipinas) und andere Regierungsbehörden, insbesondere das Information and Communications Technology and Cyber Crime Investigation Coordinating Center, insofern, als wir die Nutzung der PhilSys (Philippine Identification System) ID für die Kontoeröffnung wirklich vorantreiben wollen", sagte FinTech Alliance PH Vorsitzender Angelito M. Villanueva am Dienstag gegenüber Journalisten.

Die BSP erklärte in einem am vergangenen Woche veröffentlichten Entwurf eines Memorandums, dass sie beabsichtigt, von Banken und anderen BSP-beaufsichtigten Instituten (BSIs) die Integration der National ID Authentication Services (NIDAS) in ihre Protokolle zur Kundensorgfaltspflicht zu verlangen. Nach Angaben der Zentralbank soll die Nutzung von NIDAS zur Kundenüberprüfung die KYC-Verfahren (Know Your Customer) der BSIs stärken und gleichzeitig die breitere Einführung des nationalen Identifikationssystems voranbringen, das unter Republic Act Nr. 11055 geschaffen wurde und seit 2021 Registrierungen durchführt.

Herr Villanueva äußerte zudem Unterstützung für den Vorschlag der National Telecommunications Commission, die nationale ID als einzig zulässiges Identifikationsdokument für die Registrierung von Subscriber Identity Module (SIM)-Karten festzulegen.

"Als Branche unterstützen wir das, weil es immer noch viele gibt, die gefälschte IDs verwenden, um Prepaid-SIMs zu erhalten. Wir haben ein exponentielles Wachstum von Cyberbetrug im Land beobachtet, und das ist nur eine von vielen Maßnahmen, um Betrug im Bankensektor weiter einzudämmen", sagte er.

Die Integration der PhilSys-ID soll zudem die Durchsetzung des Anti-Financial Account Scamming Act (AFASA) stärken, der im Juli in Kraft trat und der BSP erweiterte Befugnisse zur Untersuchung und Verfolgung von Fällen einräumt, bei denen Bank- und E-Wallet-Konten für betrügerische Aktivitäten genutzt werden, einschließlich Money Muling – einem Schema, bei dem Konten unter Verwendung echter oder gestohlener Identitäten eröffnet werden, um Erlöse aus Betrugsmaschen zu transferieren.

"Wir wissen, dass das AFASA-Gesetz seit Juli in Kraft ist, und natürlich überwachen wir seine Umsetzung und die Einhaltung durch alle Finanzinstitute und wie wir die Durchführung weiter verbessern können, denn am Ende des Tages geht es auch um Verbraucherschutz", sagte Herr Villanueva.

Er wies darauf hin, dass die Förderung digitaler IDs durch PhilSys seitens der Regierung der Bankenbranche zugutekommen wird, indem die Onboarding-Verfahren rationalisiert werden – ein Vorteil für ein Finanzsystem, das ein rasantes Wachstum bei der Akzeptanz digitaler Zahlungen verzeichnet, angetrieben durch Mobile Wallets und FinTech-Plattformen.

"Ich glaube, wir sind eines der sehr wenigen Länder der Welt, in denen wir zuvor kein nationales ID-System hatten, aber mindestens 22 akzeptable IDs, einschließlich primärer und sekundärer IDs. Wenn man sich die typische Geldbörse eines Filipinos ansieht, gibt es viele Karten: Mitgliedschaftskarten, ID-Karten, aber kein Bargeld. Aber jetzt geht der Trend wirklich in Richtung einer digitalen ID, die dann auf Ihrer von PhilSys ausgestellten nationalen ID basieren wird", sagte er.

Eine digitale ID kann sofort ausgestellt werden, was den Kontoeröffnungsprozess bei Finanzinstituten zusätzlich beschleunigen würde. "Ohne dass Sie auf die physische Plastik-ID warten müssen, können Sie die Dienste sogar mit Ihrem PhilSys-QR-Code oder Ihrer papierbasierten QR-PhilSys-ID in Anspruch nehmen", erläuterte Herr Villanueva.

"Als Branche, besonders für die Nichtbanken, die FinTechs, die E-Wallets usw., unterstützen wir alle diese Idee, weil wir uns am Ende des Tages darin einig sind, dass wir das Hauptanliegen im Zusammenhang mit der Verbreitung von Betrug und betrügerischen Transaktionen angehen müssen, insbesondere was den Anstieg bei Mule-Konten betrifft", fügte er hinzu. — A.M.C. Sy