Das Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) des US-Finanzministeriums hat einen vorgeschlagenen Regelentwurf zurückgezogen, der Banken und Finanzdienstleistungsunternehmen (MSBs) verpflichtet hätte, bestimmte Kryptowährungstransaktionen mit nicht verwahrten Wallets zu melden – also Wallets, deren private Schlüssel vom Nutzer selbst und nicht von einer Börse oder einem anderen Intermediär kontrolliert werden. Die Behörde erklärte, sie werde zu dem Vorschlag von 2020, der Melde-, Aufzeichnungs- und Identitätsprüfungspflichten für Banken und Finanzdienstleistungsunternehmen vorsah, keine weiteren Schritte unternehmen.

Der Rückzug folgt auf die Prüfung öffentlicher Stellungnahmen und ist Teil des Bemühens der Regierung, Regeln für digitale Assets „fit-for-purpose“ zu machen, wie aus einer im Federal Register eingereichten Bekanntmachung hervorgeht.

FinCEN zieht Wallet-Reporting-Vorschlag von 2020 zurück

FinCEN veröffentlichte die ursprüngliche Bekanntmachung am 23. Dezember 2020. Der Vorschlag umfasste konvertierbare virtuelle Währungen und digitale Assets mit gesetzlichem Zahlungsmittelstatus in nicht verwahrten Wallets. Ebenso umfasst waren Wallets, die von Finanzinstituten in Jurisdiktionen außerhalb des Bank Secrecy Act gehostet werden – dem wichtigsten US-Geldwäscherahmen, der von FinCEN verw wird –, die FinCEN gemäß der vorgeschlagenen Definition identifizieren konnte.

Nach der Regel hätten Banken und MSBs bestimmte Transaktionen mit erfassten Wallets melden müssen, wenn die Beträge 10.000 $ überstiegen. Die Schwelle hätte auch gegolten, wenn mehrere Transaktionen innerhalb von 24 Stunden insgesamt 10.000 $ überstiegen. Die Berichte hätten Informationen zur Transaktion des Kunden und zur Gegenpartei enthalten, und Banken und MSBs hätten die Identität des Kunden überprüfen müssen.

Aufzeichnungen hätten 3.000-$-Transaktionen erfasst

Der Vorschlag setzte eine niedrigere Schwelle für die Aufzeichnungspflicht. Banken und MSBs hätten Aufzeichnungen über Transaktionen über 3.000 $ führen müssen, die eine nicht verwahrte oder erfasste Wallet betrafen. Diese Aufzeichnungen hätten Informationen zur Transaktion des Kunden und zur Gegenpartei enthalten; die Identitätsprüfung wäre ebenfalls Teil der vorgeschlagenen Anforderungen gewesen.

FinCEN zieht auch Coin-Mixing-Vorschlag zurück

Zusätzlich zur Wallet-Reporting-Regel zog FinCEN einen separaten Regelentwurf zum Mixing konvertierbarer virtueller Währungen zurück. Dieser Vorschlag hätte Mixing als Klasse von Transaktionen von primärem Geldwäscheinteresse eingestuft und eine Sondermaßnahme verhängt. Mixing-Dienste bündeln Kryptowährungstransaktionen mehrerer Nutzer, was die Nachverfolgung des Geldflusses erschwert.

FinCEN zog beide Vorschläge im Rahmen des Deregulierungskurses der Trump-Regierung zurück. Nach Angaben der Behörde unterstützen die Rückzüge die Bemühungen, sicherzustellen, dass Regulierungen für digitale Assets „fit-for-purpose“ sind. FinCEN bestätigte, dass es zu dem Wallet-Reporting-Vorschlag keine weiteren Schritte unternehmen wird. Da die Regel nie finalisiert wurde, traten ihre Melde- und Aufzeichnungsanforderungen nie in Kraft; ein erneuter Versuch, diese durchzusetzen, würde erfordern, dass FinCEN einen neuen Vorschlag veröffentlicht und neue öffentliche Anhörungsfrist eröffnet.