Das US-amerikanische Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) hat zwei lange schwebende Regelungsvorschläge formell zurückgezogen, die neue Meldepflichten für Transaktionen mit Self-Hosted Wallets – also Krypto-Wallets, die direkt von ihren Nutzern kontrolliert werden statt auf einer regulierten Plattform zu liegen – sowie für Krypto-Mixing vorgesehen hätten. Damit enden regulatorische Initiativen, die erstmals 2020 und 2023 vorgestellt wurden.

Die Treasury-Behörde kündigte die Rückziehungen am 5. Oktober an und erklärte, die Entscheidungen seien nach Prüfung öffentlicher Stellungnahmen gefallen. FinCEN verband den Schritt mit der deregulierenden Agenda der Trump-Regierung und dem Bestreben, die Regulierung digitaler Assets zweckmäßiger zu gestalten.

Die Kehrtwende entfernt vorgeschlagene bundesstaatliche Meldepflichten zu einem Zeitpunkt, zu dem mehrere andere Rechtsordnungen die Aufsicht über Flüsse zwischen regulierten Plattformen und nutzerkontrollierten Wallets verschärfen.

Self-Hosted-Wallet-Vorschlag nach fast sechs Jahren fallengelassen

Der Vorschlag vom Dezember 2020 hätte Banken und Finanzdienstleistungsunternehmen verpflichtet, Informationen zu bestimmten Transaktionen mit Wallets zu erheben und aufzubewahren, die nicht von regulierten Finanzinstituten gehostet werden. Transaktionen über 3.000 US-Dollar hätten Registerpflichten für Kunde und Gegenpart ausgelöst, während Überweisungen über 10.000 US-Dollar an FinCEN gemeldet werden müssten. Der ursprüngliche Rahmen umfasste auch Wallets, die von Instituten in bestimmten ausländischen Rechtsordnungen gehostet werden; das Treasury präsentierte die Schwellenwerte als Erweiterung bestehender Kontrollen nach dem Bank Secrecy Act.

Mit der Rückziehung entfällt der vorgeschlagene bundesstaatliche Rahmen, bevor er jemals in Kraft trat. Sie hindert FinCEN nicht daran, bestehende Befugnisse zur Geldwäschebekfung gegenüber Finanzinstituten oder verdächtigen Krypto-Aktivitäten anzuwenden. Praktisch bleiben US-Institute denselben bestehenden Bank-Secrecy-Act-Kontrollen unterworfen, die vor dem Vorschlag galten, statt neue Pflichten im Zusammenhang mit Self-Custody-Transaktionen zu übernehmen.

Der US-Schritt steht im Kontrast zu neuen Kontrollen anderswo. Thailand hat kürzlich eine Travel Rule finalisiert, die lizenzierte Krypto-Unternehmen verpflichtet, das Eigentum oder die Kontrolle über Self-Hosted Wallets zu verifizieren, wenn Kunden Assets über regulierte Plattformen transferieren. Brasilien geht bei der Transaktionsberichterstattung noch weiter: Sein neuer Rahmen verpflichtet regulierte Institutionen, Self-Custody-Transfers über 10.000 US-Dollar an Coaf zu melden, wenn Krypto zwischen beaufsichtigten Plattformen und nutzerkontrollierten Adressen bewegt wird.

FinCEN lässt breiten Krypto-Mixer-Vorschlag fallen

FinCEN zog auch seinen Vorschlag vom Oktober 2023 zurück, der auf das Mixing von Convertible Virtual Currency abzielte. Die Initiative hatte internationales Krypto-Mixing gemäß Section 311 des USA PATRIOT Act als Klasse von Transaktionen von primärem Geldwäscheinteresse eingestuft. Erfasste Finanzinstitute hätten Transaktionen melden müssen, bei denen sie wussten, vermuteten oder Grund zur Annahme hatten, dass sie Krypto-Mixing in einer ausländischen Rechtsordnung oder mit Bezug dazu beinhalteten.

FinCEN hatte den Vorschlag ursprünglich mit der Nutzung von Mixern durch Ransomware-Gruppen, sanktionierte Akteure, terroristische Organisationen und nordkoreanische staatliche Hacker begründet. Die Behörde stufte das Regelungsverfahren am 5. Oktober formell als zurückgezogen ein.

Coin Center nennt Rückzug einen Sieg für die Privatsphäre

Die Krypto-Politikgruppe Coin Center, die beide Initiativen ablehnte, bezeichnete ihre Rücknahme als bedeutenden Sieg für die finanzielle Privatsphäre und für die Fähigkeit der Amerikaner, direkt mit Kryptowährungen zu transagieren.

Die Gruppe hatte argumentiert, der Wallet-Vorschlag hätte Informationen über Personen gesammelt, die keine Kunden der meldepflichtigen Institution waren, während der Mixer-Rahmen auf einer Definition beruhte, die breit genug war, um potenziell legitime, die Privatsphäre schützende Aktivitäten zu erfassen.

Die regulatorische Behandlung von Self-Custody bleibt international fragmentiert. Spanien hat nutzerkontrollierte Wallets kürzlich aus seinem Außenvermögens-Meleregime Modelo 721 ausgenommen, während Thailand und Brasilien zusätzliche Verifizierungs- oder Meldepflichten anstreben, wenn Assets zwischen regulierten Diensten und privaten Wallets wechseln.