Das US-amerikanische Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), eine Behörde des US-Finanzministeriums, die den Bank Secrecy Act durchsetzt, hat formell einen Vorschlag aus dem Jahr 2020 zurückgezogen, der Aufzeichnungs-, Berichts- und Identitätsprüfungspflichten für bestimmte Kryptotransaktionen mit nicht verwahrten Wallets vorgesehen hätte – selbstverwahrte Wallets, deren Inhaber ihre eigenen privaten Schlüssel kontrollieren, anstatt sich auf eine Börse oder einen anderen Verwahrer zu verlassen. Damit verschiebt sich die Aufsichtslandschaft, und ein Regelungsverfahren, das seit fast sechs Jahren offen war, findet sein Ende.

In einer Mitteilung im Federal Register, deren Veröffentlichung für den 6. Oktober geplant ist, bestätigte die Behörde, dass sie das zunächst am 23. Dezember 2020 vorgeschlagene Regelwerk nicht weiterverfolgen wird. Der Rückzug wurde auch in einer Pressemitteilung der Behörde angekündigt.

Was der Vorschlag von 2020 vorgesehen hätte

Der ursprüngliche Vorschlag umfasste bestimmte Transaktionen mit umtauschbarer virtueller Währung oder digitalen Assets mit gesetzlichem Zahlungsstatus. Nach dem Plan hätten Banken und Geldtransaktionsdienste (MSBs) zusätzliche Pflichten gehabt, wenn Kunden mit bestimmten Wallets transagiert hätten, darunter nicht verwahrte Wallets und einige von Finanzinstituten in von FinCEN benannten Jurisdiktionen gehostete Wallets.

Bei Transaktionen über 10.000 $ hätten Banken und MSBs Berichte mit Informationen zu Kunden und Vertragspartnern einreichen müssen. Mehrere Transaktionen mit einem Gesamtvolumen von über 10.000 $ innerhalb von 24 Stunden wären ebenfalls unter die vorgeschlagene Berichtspflicht gefallen.

Transaktionen über 3.000 $ hätten Institutionen verpflichtet, Aufzeichnungen über Kunden, Transaktionen und Vertragspartner zu führen. In diesen Fällen hätten Banken und MSBs zudem die Identität ihrer Kunden überprüfen müssen.

Rückzug mit Verweis auf die Digital-Asset-Politik der Regierung

Nach Angaben von FinCEN ist der Rückzug Teil des Ansatzes der Trump-Regierung zur Regulierung digitaler Assets. Die Beamten verwiesen auf einen Bericht der Arbeitsgruppe des Präsidenten für Digital-Asset-Märkte, die durch die Exekutivverordnung 14178 von Januar 2025 eingerichtet wurde. FinCEN erklärte, die Entscheidung unterstütze die Bemühungen, Regelungen für digitale Assets „fit-for-purpose“ zu machen.

Neben dem Vorschlag zu nicht verwahrten Wallets zog FinCEN auch einen separaten Vorschlag zu Krypto-Mixing-Transaktionen zurück. Dieser hätte bestimmtes Mixing umtauschbarer virtueller Währung als Transaktionen von primärem Geldwäscheinteresse eingestuft, und die Behörde hatte vorgeschlagen, im Rahmen dieser Maßnahme eine Sondermaßnahme nach ihrer Regulierungsbefugnis zu verhängen – eine Möglichkeit nach Section 311 des USA PATRIOT Act. Beide Rückzüge erfolgten nach Prüfung der im jeweiligen Regelungsverfahren eingegangenen öffentlichen Stellungnahmen.

Vorgeschlagene Schwellenwerte treten nicht in Kraft

Durch das Fallenlassen des Vorschlags von 2020 tritt der geplante Aufzeichnungsschwellenwert von 3.000 $ nicht in Kraft, und die vorgeschlagenen Meldepflichten für erfasste Transaktionen über 10.000 $ werden nicht umgesetzt. Diese beiden Schwellenwerte bildeten den Kern des vorgeschlagenen Compliance-Regimes für erfasste Wallet-Transaktionen.

Der Rückzug betrifft jedoch nur diese vorgeschlagenen Anforderungen. Bestehende Pflichten nach dem Bank Secrecy Act für regulierte Finanzinstitute bleiben bestehen, sodass Banken und MSBs weiterhin den bereits geltenden Compliance-Pflichten unterliegen. Für Nutzer nicht verwahrter Wallets schließt die Entscheidung einen seit Dezember 2020 offenen Regulierungsvorschlag ab und beendet das langjährige Regelungsverfahren formell.