OvationCXM, das Orchestrierungs-Betriebssystem für Finanzdienstleistungen, hat eine neue Studie mit dem Titel AI Agents: From Experiment to Execution veröffentlicht. Sie zeigt, dass Finanzentscheider den Übergang von Experimenten mit KI-Agenten zur Nutzung in ihren Finanzabläufen vollzogen haben — und dass sie die Technologie in den kommenden zwölf Monaten stärker in Bank- und Handelsprozesse integrieren wollen.

Die Befragung von 520 Finanzentscheidern in den USA ergab, dass 75 % KI-Agenten derzeit aktiv in mindestens einem Finanz- oder Bankworkflow einsetzen, erproben oder testen. Die Studie erfasste sowohl die aktuelle Nutzung als auch die Pläne für die kommenden zwölf Monate. Mit zunehmender Verbreitung erwarten Finanzentscheider, dass ihre KI-Agenten über interne Aufgaben und den Abruf von Informationen hinausgehen und direkt Anweisungen und Transaktionen bei ihren Finanzinstituten auslösen.

Zentrale Ergebnisse der Studie:

• 75 % setzen KI-Agenten bereits ein oder testen sie. Finanzteams berichten von aktivem Einsatz, Pilotprojekten oder Tests in Finanz- und Bankworkflows.
• Kunden-KI-Agenten kommen bereits in der Bankenwelt zum Einsatz. Drei der sechs häufigsten Finanzworkflows mit KI-Agenten betreffen das Bankgeschäft, darunter Transaktionsverfolgung, Zahlungsfreigaben und die Einleitung von Zahlungen oder Überweisungen.
• 68 % erwarten, dass ihre KI-Agenten Transaktionen ausführen. In den nächsten zwölf Monaten planen Finanzentscheider, KI-Agenten für Lese-, Anweisungs- und Transaktionsaufgaben zu nutzen — drei aufeinander aufbauende Stufen der Agentenautonomie, die vom Abruf von Informationen bis zur Ausführung vonungen reichen —, wobei 28 % KI-Agenten für ACH-Zahlungen und 23 % für Überweisungen einsetzen wollen.
• 54 % würden einen Workaround finden, wenn ihre Bank ihre KI-Agenten nicht unterstützt. Unter den Finanzentscheidern, die bereits KI-Agenten nutzen, würden 54 % einen internen oder externen Workaround finden, und 15 % würden ihre Bankgeschäfte woandershin verlagern.

„Customer AI agents are rapidly becoming the next banking channel“, sagte Alfred „Chip“ Kahn, Gründer und CEO von OvationCXM. „Die Gelegenheit für Banken liegt darin, diesen Wandel anzuführen, indem sie zum vertrauenswürdigen Gateway dafür werden, wie diese Agenten mit ihren Systemen interagieren. Das bedeutet zu wissen, wessen Agent die Anfrage stellt, was er tun darf und wann ein Mensch einbezogen werden muss.“

Die Studie zeigt auch, dass Finanzentscheider keine uneingeschränkte KI-Autonomie fordern. Ihre wichtigsten vertrauensbildenden Anforderungen betreffen Berechtigungen und Limits, die Möglichkeit, den Agentenzugriff auszusetzen oder zu widerrufen, Echtzeit-Transparenz, Prüf- und Abstimmungshistorien sowie die Identitätsverifizierung. Wenn eine menschliche Freigabe Teil des Prozesses ist, sind Finanzentscheider fast ebenso bereit, ihren Agenten die Einleitung oder Ausführung von Bankaufgaben auf Transaktionsebene zu erlauben wie reine Leseaktivitäten — 50 % gegenüber 54 %. Diese Anforderungen decken sich eng mit der Gateway-Rolle, die Kahn beschreibt: Eine Bank weiß, welcher Agent eine Anfrage stellt, was er tun darf und wann ein Mensch einbezogen werden muss.

„Wenn eine Bank die KI-Agenten ihrer Kunden nicht unterstützen kann, werden diese Kunden einen anderen Weg finden, die Arbeit zu erledigen — bei ihrer Bank oder anderswo“, sagte Kahn. „Das Risiko besteht darin, dass mehr Kundenerfahrung zu einem Wettbewerber oder außerhalb der Bank verlagert wird. Banken müssen diesen Kontrollpunkt jetzt etablieren, während sich der Kanal herausbildet.“

Da 68 % der Befragten eine Nutzung von Agenten auf Transaktionsebene innerhalb der nächsten zwölf Monate erwarten, positioniert die Studie die Bereitschaft der Banken für Kunden-Agenten als Faktor dafür, wo Finanzteams ihre Bankbeziehungen pflegen — eine Dynamik, die die Workaround- und Wechselergebnisse konkret beschreiben.

Quelle: Global FinTech Series