Federal Reserve bittet um Stellungnahme zu einem Vorschlag zur Aktualisierung der Regulation-O-Regeln für Kredite an Bank-„Insider“
Wichtige Erkenntnisse
- •Der Vorschlag der Federal Reserve zur Aktualisierung von Regulation O wäre die erste umfassende Überarbeitung der Insider-Kreditregeln seit 1979.
- •Die Reform würde die auf Dollar basierenden Schwellenwerte an Jahrzehnte von Inflation anpassen und sie künftig automatisch an das Wirtschaftswachstum koppeln.
- •Die Änderungen würden den regulatorischen Aufwand verringern, indem passive Beteiligungen an Unternehmen, die von Investmentfonds gehalten werden, von bestimmten Anforderungen ausgenommen werden.
- •Vice Chair for Supervision Michelle W. Bowman erklärte, dass die modernisierte Regel Interessenkonflikte eindämmen und gleichzeitig Community Banks bei der Gewinnung erfahrener Vorstandsmitglieder unterstützen solle.
- •Stellungnahmen müssen innerhalb von 60 Tagen nach Veröffentlichung im Federal Register eingereicht werden; danach prüft das Board die Rückmeldungen, bevor es über eine Finalisierung entscheidet.
Das Board der Federal Reserve forderte am Freitag Stellungnahmen zu einem Vorschlag an, der seine Regel zur Gewährung von Krediten an Bank-„Insider“—Bankführungskräfte, Vorstandsmitglieder und Großaktionäre, die die Kreditentscheidungen einer Bank potenziell beeinflussen könnten—modernisieren soll. Der Vorschlag aktualisiert veraltete Schwellenwerte und bewahrt zugleich die Schutzmechanismen gegen eine bevorzugte Behandlung.
Regulation O, die Bestimmungen des Federal Reserve Act umsetzt, wurde seit 1979 nicht umfassend aktualisiert. Die Regel wurde entwickelt, um die Art von Insider-Kreditvergaben zu verhindern, die historisch zu Bankzusammenbrüchen beigetragen haben, und sicherzustellen, dass Kredite an Personen mit Insider-Einfluss nicht zu günstigeren Bedingungen vergeben werden als an die breite Öffentlichkeit.
Die jahrzehntelange Lücke seit der letzten umfassenden Überarbeitung bedeutet, dass in den späten 1970er-Jahren festgelegte, auf Dollar basierende Schwellenwerte mit Jahrzehnten von Wirtschaftswachstum und Inflation nicht Schritt gehalten haben. Die Regel betrifft eine besondere Herausforderung für Community Banks, bei denen Vorstandsmitglieder und Führungskräfte häufig lokale Unternehmer und bürgerschaftlich engagierte Persönlichkeiten sind, die wertvolle Perspektiven und Fachkenntnisse in die Bankführung sowie Informationen über die lokale Wirtschaft einbringen.
Nach dem Vorschlag würde die Federal Reserve die auf Dollar basierenden Schwellenwerte aktualisieren und sie künftig an das Wirtschaftswachstum koppeln, um zu verhindern, dass sie erneut veralten. Die Änderungen würden außerdem unnötige Anwendungen der Regel auf passive Beteiligungen an Unternehmen, die von Investmentfonds gehalten werden, beseitigen, weitere gesetzliche Anforderungen kodifizieren, langjährige regulatorische Auslegungen übernehmen und die Anwendung der Regel vereinfachen.
„Der heutige Vorschlag modernisiert Regulation O, indem er veraltete, auf Dollar basierende Schwellenwerte aktualisiert und ihre künftige Relevanz sicherstellt, während notwendige Schutzmechanismen erhalten bleiben“, sagte Vice Chair for Supervision Michelle W. Bowman. „Community Banks haben oft Schwierigkeiten, erfahrene Wirtschaftsführer als Mitglieder von Bankvorständen und als Bankführungskräfte zu gewinnen. Viele potenzielle Vorstandsmitglieder sind Unternehmer, deren Fachwissen von unschätzbarem Wert ist. Diese Regel erkennt diesen Wert an, indem sie klarere, einfachere Standards schafft, die vor potenziellen Interessenkonflikten schützen und zugleich eine wirksame Governance unterstützen.“
Stellungnahmen zu dem Vorschlag sind 60 Tage nach Veröffentlichung im Federal Register fällig. Nach Ablauf der Kommentierungsfrist würde das Board die Rückmeldungen prüfen und erwägen, die Regel gegebenenfalls mit Änderungen zu finalisieren.
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Federal Register notice: Loans to Executive Officers, Directors, and Principal Shareholders of Member Banks; Bank Holding Companies (PDF)
Board memo (PDF)
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