Fed-Vizechefin Bowman skizziert FSB-Leitlinien für verantwortungsvolle KI-Einführung im Finanzsektor
Wichtige Erkenntnisse
- •Der FSB-Konsultationsbericht zur verantwortungsvollen KI-Einführung in Finanzdienstleistungen soll nach einer öffentlichen Kommentierungsphase später im Jahr 2026 als Beitrag der U.S. G-20 finalisiert werden.
- •Bowman nannte Wesentlichkeit und Verhältnismäßigkeit als Kernprinzipien und erklärte, dass KI-Nutzungen mit geringerem Risiko weniger strenger regulatorischer Prüfung unterliegen sollten, während Governance mit Größe und Komplexität einer Institution skalieren sollte.
- •Die Federal Reserve beobachtet die KI-Nutzung durch Banken seit nahezu einem Jahrzehnt und hat eine zunehmende Einführung bei Institutionen aller Größen sowie in vielfältigen Anwendungsfällen festgestellt.
- •Bowman ermutigte Stakeholder zu Rückmeldungen dazu, ob der Bericht zu präskriptiv, unzureichend angepasst oder in Bezug auf wesentliche Risiken lückenhaft ist, die zusätzliche Aufmerksamkeit verdienen.
- •Der Bericht wurde durch internationale Zusammenarbeit unter Leitung von Hern Shin Ho von der Monetary Authority of Singapore erstellt, mit Beiträgen von US-Kollegen im Treasury Department und bei der SEC.
Michelle W. Bowman, stellvertretende Vorsitzende der Federal Reserve für Aufsicht, hielt am 7. Juli 2026 Eröffnungsbemerkungen bei der virtuellen Outreach-Veranstaltung des Financial Stability Board (FSB) und sprach über den Konsultationsbericht des FSB zu soliden Praktiken für die verantwortungsvolle Einführung künstlicher Intelligenz. Das FSB, das die internationale Finanzregulierung in den G-20-Rechtsräumen koordiniert, entwickelte den Bericht als Teil einer breiteren globalen Initiative, um die systemischen Auswirkungen der KI-Einführung in Finanzdienstleistungen zu adressieren. Der Bericht soll später in diesem Jahr als Beitrag der U.S. G-20 finalisiert werden; sowohl Mitarbeiter der Federal Reserve als auch das FSB-Sekretariat bitten um öffentliche Rückmeldungen, um die endgültige Fassung auszugestalten.
Bowman, die den Standing Committee on Supervisory and Regulatory Cooperation des FSB leitet, hatte die Arbeit an dem Rahmen für solide Praktiken Ende vergangenen Jahres als Teil der Prioritäten ihres Ausschusses angestoßen. Sie stellte fest, dass sich KI seitdem weiter rasch entwickelt hat und die Nutzung der Technologie durch Finanzinstitute zugenommen hat, wodurch die Einbindung der Öffentlichkeit zu Nutzen und Risiken zunehmend wichtig werde.
Bowman würdigte Hern Shin Ho von der Monetary Authority of Singapore dafür, den FSB-Arbeitsstrang geleitet zu haben, der den Bericht innerhalb eines engen Zeitrahmens erstellt hat. Außerdem dankte sie den Mitarbeitern des FSB-Sekretariats sowie den US-Kollegen im Treasury Department und bei der Securities and Exchange Commission (SEC) für ihre Zusammenarbeit.
Die Federal Reserve beobachtet die Nutzung von KI durch Banken seit nahezu einem Jahrzehnt, sagte Bowman, und habe eine deutliche Zunahme der Einführung bei Banken aller Größen sowie in einem breiten Spektrum von Anwendungsfällen festgestellt. Dieser Trend verläuft parallel zu einer ähnlichen Prüfung durch andere US-Bankenaufsichtsbehörden, darunter OCC und FDIC, die behördenübergreifende Leitlinien zu KI-bezogenen Risiken wie dem Modellrisikomanagement herausgegeben haben. Sie betonte, dass der Schwerpunkt der Fed darauf liege, Institutionen zu unterstützen, die durch den Einsatz von KI-Tools verantwortungsvoll innovieren wollen, und dass die inländische Aufsichtserfahrung in den FSB-Bericht eingeflossen sei.
Ein zentrales Element des Managements von KI-Risiken ist Bowman zufolge das Verständnis konkreter Anwendungsfälle. Der FSB-Bericht enthält eine Reihe von Beispielen und vertiefenden Fallstudien, die Arten von Governance und Kontrollen veranschaulichen, die in unterschiedlichen Szenarien angemessen sein können. Sie betonte jedoch, dass diese Praktiken einen Ansatz darstellen, nicht den einzigen Weg zu verantwortungsvoller KI-Einführung und Risikosteuerung.
Bowman hob Wesentlichkeit als zentralen Aspekt hervor und erklärte, Finanzinstitute sollten konkret darlegen, wie sie KI einsetzen und ob diese Nutzung für ihre Geschäftsabläufe oder ihre rechtlichen und regulatorischen Verpflichtungen wesentlich ist. Die tatsächliche Nutzung und ihre Wesentlichkeit sollten, so Bowman, Art und Intensität der anzuwendenden Governance und Kontrollen bestimmen. Der Bericht betont, dass KI-Anwendungen mit geringerem Risiko eine leichtere aufsichtliche und regulatorische Behandlung rechtfertigen.
Verhältnismäßigkeit ist ein weiterer wichtiger Schwerpunkt des Berichts. Bowman stellte fest, dass Ansätze, die für größere Institute geeignet sind, die KI in komplexen Anwendungen einsetzen, für kleinere Institute mit einfacheren KI-Nutzungen möglicherweise nicht angemessen sind. Sie bekräftigte, dass das Ziel der Fed darin bestehe, Innovation bei Finanzinstituten aller Größen zu fördern, nicht nur bei den größten, und dass der Bericht darauf ausgelegt sei, Institutionen über das gesamte Spektrum hinweg klare Leitlinien zu geben. Sie bat um Rückmeldungen dazu, ob der Bericht bei der Verhältnismäßigkeit den richtigen Ausgleich erreicht.
Bowman bezeichnete den Bericht als wichtigen ersten Schritt und ermutigte die Befragten, Bereiche zu benennen, in denen die soliden Praktiken möglicherweise zu präskriptiv sind oder Unterschiede bei Größe, Komplexität und Risikoprofil von Institutionen nicht ausreichend berücksichtigen. Außerdem bat sie die Stakeholder, darauf hinzuweisen, wo wesentliche Risiken möglicherweise nicht angemessen adressiert wurden oder wo zusätzliche Klarheit Institutionen helfen würde, KI-bezogene Risiken wirksamer zu steuern.
Die Rückmeldungen, die während der Veranstaltung und im gesamten öffentlichen Kommentierungszeitraum gesammelt werden, fließen in den Abschlussbericht ein, der später in diesem Jahr an die U.S. G-20-Präsidentschaft übermittelt wird. Die Vorlage des Berichts als G-20-Beitrag positioniert ihn so, dass er laufende internationale politische Diskussionen über KI-Governance im Finanzsektor beeinflussen kann. Bowman zeigte sich zufrieden mit der bisherigen internationalen Zusammenarbeit bei der Initiative und erklärte, sie freue sich auf weitere Verbesserungen im Abschlussbericht.
Bowman wies darauf hin, dass die in ihren Ausführungen geäußerten Ansichten ihre eigenen sind und nicht notwendigerweise die ihrer Kollegen im Federal Reserve Board oder im Federal Open Market Committee.