Das Federal Reserve Board hat am Freitag die Ergebnisse der 2025er Survey of Consumer Finances veröffentlicht, einem Datensatz, der der Öffentlichkeit und politischen Entscheidungsträgern detaillierte Einblicke in die wirtschaftliche Lage amerikanischer Familien gibt. Die Zahlen wurden am 9. Oktober 2026 um 10:00 Uhr EDT veröffentlicht.

Die Daten bieten ein repräsentatives Bild davon, was Amerikaner besitzen, wie und wie viel sie sich leihen und wie sie ihr Banking betreiben. Die aktuelle Version der Erhebung wird seit 1989 alle drei Jahre durchgeführt und liefert der Öffentlichkeit eine umfangreiche Zeitreihe mit gründlichen Informationen zur finanziellen Situation US-amerikanischer Haushalte. Da sie auf einer zufälligen, national repräsentativen Stichprobe basiert, gilt die Erhebung als einer der wichtigsten Benchmark-Werte zur Einschätzung der finanziellen Lage amerikanischer Haushalte.

Neben den Umfragedaten hat das Board seinen Zusammenfassungsbericht Changes in U.S. Family Finances from 2022 to 2025: Evidence from the Survey of Consumer Finances veröffentlicht, der Veränderungen bei Einkommen, Nettovermögen, Vermögenswerten, Schulden und finanzieller Verwundbarkeit untersucht.

Zu den wichtigsten Erkenntnissen der 2025er Erhebung gehören:

Einkommen. Das reale Median-Einkommen der Familien stieg zwischen den Erhebungen 2022 und 2025 um 7 Prozent auf 82.200 $, während das reale Durchschnittseinkommen um 6 Prozent auf 145.200 $ sank. Familien am unteren Ende der Einkommens- und Vermögensverteilung verzeichneten moderate Anstiege des Median- und Durchschnittseinkommens, während Familien am oberen Ende Rückgänge erlebten. Medianwerte markieren den Mittelpunkt der Verteilung – die Hälfte der Familien liegt darüber, die Hälfte darunter – während Durchschnittswerte Mittelwerte sind, die vom Median abweichen können, wenn Gewinne und Verluste ungleich über die Gruppen verteilt sind.

Nettovermögen. Das reale Median-Nettovermögen stieg zwischen 2022 und 2025 um 2 Prozent auf 215.900 $, während das reale Durchschnittsvermögen um 7 Prozent auf 1,24 Millionen $ zunahm. Die meisten Familien über die Vermögens- und Einkommensverteilungen hinweg verzeichneten Anstiege bei Median- und Durchschnittsvermögen.

Wohnen. Die Eigenheimquote lag 2025 bei 66 Prozent und damit etwa unverändert gegenüber 2022. Für Familien mit Wohneigentum stieg der Median-Nettowert der Immobilien – der Wert eines Hauses abzüglich hypothekarisch besicherter Schulden – von 218.900 $ im Jahr 2022 auf 230.000 $ im Jahr 2025.

Altersvorsorge. Die Beteiligung an Altersvorsorgeplänen, einschließlich Kontenplänen, individuellen Altersvorsorgekonten und leistungsdefinierten Plänen, stieg zwischen 2022 und 2025 leicht auf rund 65 Prozent. Bei Familien mit Kontenplnen stiegen die durchschnittlichen und medianen Guthaben.

Aktienbesitz. Die Beteiligung am Aktienmarkt, einschließlich direkter und indirekter Beteiligungen, sank leicht von 58 Prozent im Jahr 2022 auf 56 Prozent im Jahr 2025. Unter den Familien, die Aktien halten, wuchsen die medianen Aktienbestände um 36 Prozent, von 56.900 $ im Jahr 2022 auf 77.400 $ im Jahr 2025. Die Beteiligungsquote erfasst Familien mit direktem oder indirektem Aktienbesitz, während das Wachstum der Bestände nur bei Familien gemessen wird, die Aktien besitzen.

Schulden. Der Anteil der Familien mit irgendeiner Form von Schulden blieb mit 77 Prozent etwa stabil, und die medianen und durchschnittlichen Schulden blieben gegenüber 2022 unverändert. Der Anteil der Familien mit Schuldendienst-zu-Einkommens-Quotienten von über 40 Prozent – Haushalte mit besonders hohen Schuldenzahlungen im Verhältnis zu ihrem Einkommen – stieg von 6,5 Prozent auf 8,6 Prozent, ein Niveau, das zuletzt in der Erhebung von 2013 verzeichnet wurde. Der Schuldendienst-zu-Einkommens-Quotient vergleicht die Schuldenzahlungen einer Familie mit ihrem Einkommen; der Anteil der Familien über 40 Prozent ist ein Indikator für die Schuldenbelastung der Haushalte.

Neben dem Zusammenfassungsbericht ist ein interaktives Chartbuch verfügbar, das Veränderungen dieser Finanzkennzahlen im Zeitverlauf zeigt und auf der Website des Boards bereitsteht. Weitere Daten der Erhebung, einschließlich umfangreicher Informationen zu anderen wirtschaftlichen Bedingungen amerikanischer Familien, stehen Forschern und der Öffentlichkeit zur Verfügung. Die Materialien dokumentieren, wie sich die Finanzen der Haushalte zwischen den Erhebungswellen 2022 und 2025 entwickelt haben.

Die Erhebung wird für das Board von NORC durchgeführt, einer sozialwissenschaftlichen Forschungsorganisation an der University of Chicago. Die Teilnehmer werden nach dem Zufallsprinzip aus 119 geografischen Gebieten ausgewählt, darunter Ballungsräume und ländliche Landkreise in den gesamten Vereinigten Staaten, mithilfe wissenschaftlicher Stichprobenverfahren, die eine für amerikanische Familien repräsentative Stichprobe zum Ziel haben. Nach diesem Dreijahresrhythmus würde die nächste Erhebungswelle 2028 folgen.

Presseanfragen können an das Pressereferat des Federal Reserve Board unter (202) 452-2955 gerichtet werden. Die vollständige Pressemitteilung ist auf der Website der Federal Reserve verfügbar.