Experian hat Erweiterungen seiner preisgekrönten Lösung Power Profile Plus for Mortgage angekündigt, die Kreditgebern und Kreditberatern neue Möglichkeiten bieten, die Kreditkosten in der Frühphase zu senken und gleichzeitig die Geschwindigkeit, Einfachheit und Score-Flexibilität beizubehalten, die erforderlich sind, um Verbraucher auf dem Weg zum Wohneigentum zu unterstützen. Das Update konzentriert sich auf die früheste Phase des Hypothekenprozesses, bevor ein Kreditgeber eine Hard Credit Pull durchführt.

Power Profile Plus liefert ein vollständiges Experian-Kreditprofil zusammen mit VantageScore 4.0 über eine Soft Inquiry und gibt Kreditgebern damit umfassende Krediteinblicke sowie einen Score von Anfang an, ohne dass zu Beginn des Hypothekenprozesses eine Hard Inquiry erforderlich ist. Soft Inquiries wirken anders als Hard Inquiries nicht auf die Kredit-Scores der Verbraucher – ein Unterschied, der in dieser frühen Phase besonderes Gewicht hat, wenn die Bewertung des Kreditgebers noch im Entstehen ist und möglicherweise Follow-up-Prüfungen erforderlich sind, bevor eine Hard Pull erfolgt. Mit den neuesten Erweiterungen können Kreditgeber nun während des Antrags- und Qualifizierungszeitraums unbegrenzt zulässige Folge-Soft-Inquiries anfordern und zusätzliche Scores nach eigenem Ermessen hinzufügen – alles ohne zusätzliche Kosten für das Experian-Kreditprofil.

„Da die Hypothekenbranche den Einsatz moderner Kredit-Scores ausweitet, liegt unser Schwerpunkt darauf, diesen Übergang kosteneffizient und leicht umsetzbar zu gestalten“, sagte Michele Bodda, Group President of Experian Housing, Verification Solutions and Employer Services. „Unsere Kunden haben uns mitgeteilt, dass sie ein vollständiges Kreditprofil und einen Score von Anfang an benötigen, um Verbraucher schnell und sicher bewerten zu können. Die Erweiterungen von Experians Power Profile Plus liefern entscheidungsreife Einblicke und senken gleichzeitig die Frühphasenkosten. Dies schafft einen einfacheren Weg zur Einführung von VantageScore und hilft Kreditgebern, fundiertere Entscheidungen zu treffen, die letztlich mehr Verbraucher auf dem Weg zum Wohneigentum unterstützen können.“

Der erweiterte Power Profile Plus Workflow

Experian beschreibt die erweiterte Lösung als unkomplizierten Hypotheken-Kreditprozess:

• Beginn mit dem vollständigen Experian-Kreditprofil und VantageScore 4.0. Die Informationen werden über eine Soft Inquiry übermittelt, sodass der Kreditgeber den Verbraucher bewerten kann, bevor es zu einer Hard Inquiry kommt.
• Abruf des Profils bei Bedarf. Kreditgeber können während des Antrags- und Qualifizierungszeitraums unbegrenzt zulässige Folge-Soft-Inquiries anfordern, ohne erneut Kosten für ein Experian-Kreditprofil zu verursachen.
• Bei Bedarf Bewertung des FICO Score 2. Wenn ein Kreditgeber einen FICO Score heranziehen möchte, fallen entsprechenden Score-Gebühren an, aber Experian berechnet das zugrunde liegende Kreditprofil nicht erneut.
• Fortfahren, wenn bereit. Wenn Kreditnehmer und Kreditgeber bereit sind fortzufahren, kann der Kreditgeber von einer Soft Inquiry zu einer Hard Inquiry übergehen und mit dem Underwriting fortfahren. Es gelten die Standardpreise für Kreditberichte und Scores bei Hard Pull.

Unterstützung des Übergangs zu modernem Hypotheken-Scoring

Die Ankündigung folgt auf die Ausweitung der Verfügbarkeit von VantageScore 4.0 durch die Federal Housing Finance Agency auf alle zugelassenen Fannie-Mae- und Freddie-Mac-Kreditgeber. Fannie Mae und Freddie Mac sind die staatlich geförderten Unternehmen, die Hypotheken von Kreditgebern kaufen und diese für Investoren absichern, und die FHFA ist die Aufsichtsbehörde, die beide Unternehmen beaufsichtigt – eine Position, die deren Scoring-Richtlinien für den gesamten Markt bedeutsam macht. Traditionelle FICO-Modelle prägen die Hypotheken-Kreditbewertung seit Jahrzehnten, weshalb das Aufkommen einer von den GSEs akzeptierten modernen Alternative für Kreditgeber, die einen Übergang erwägen, an Bedeutung gewinnt. Diese Änderung gibt mehr Kreditgebern die Möglichkeit, moderne Scoring-Modelle zu evaluieren, während die Hypothekenbranche daran arbeitet, die Erschwinglichkeit zu verbessern, die Score-Auswahl zu erweitern und den Zugang zum Wohneigentum verantwortungsvoll auszuweiten.

Ein verbraucherfreundliches Erlebnis

Die Erweiterungen von Power Profile Plus kommen zu einer Zeit, in der Verbraucher zunehmend erwarten, dass Kreditgeber ein breiteres Bild ihrer finanziellen Situation berücksichtigen. Eine Experian-Studie ergab, dass ein Drittel der Verbraucher aktiv nach einem neuen Kreditgeber suchen würde, wenn sie erführen, dass ihr aktueller Kreditgeber auf veraltete Kredit-Scoring-Modelle setzt, die Miet- und Nebenkostenzahlungen nicht berücksichtigen, während 52 % angaben, dass sie eher an Wohneigentum interessiert wären, wenn Kreditgeber bei der Bewertung von Hypothekenanträgen zusätzliche positive Zahlungshistorien berücksichtigen würden.

Da Kreditgeber Verbraucher mithilfe des vollständigen Experian-Kreditprofils über eine Soft Inquiry bewerten können, hilft Power Profile Plus Verbrauchern dabei, ihre Hypothekenberechtigung und mögliche Optionen zu prüfen, ohne den Prozess mit einer Hard Inquiry zu beginnen, und ermöglicht gleichzeitig Kreditgebern, während des Qualifizierungszeitraums effektiver mit Kreditnehmern zusammenzuarbeiten.

Mehr Auswahl für Kreditgeber bei gleichzeitiger Kostenkontrolle

Experians umfassendere Hypotheken-Scoring-Strategie bietet Kreditgebern zusätzliche Möglichkeiten, Kosten zu verwalten und moderne Scoring-Modelle zu evaluieren. VantageScore 4.0 ist als eigenständiger Hypotheken-Originierungsscore für 0,99 USD erhältlich. Darüber hinaus können Kreditgeber über das Experian Score Choice Bundle auf VantageScore 4.0 und FICO Score 2 in einer einzigen Transaktion zugreifen, wobei VantageScore 4.0 bei Erlangung eines FICO Scores im Jahr 2026 kostenlos verfügbar ist. Da das Bundle beide Scores in einer einzigen Transaktion liefert, bieten die Konditionen für 2026 Kreditgebern zudem eine praktische Möglichkeit, die Ergebnisse der beiden Modelle anhand desselben Kreditprofils zu vergleichen. Die eigenständige Option und das Bundle sind darauf ausgelegt, Kreditgebern mehr Flexibilität bei der Bestellung und Bezahlung von Kredit-Scores während der Originierung zu geben.

Laut Experian sollen die Erweiterungen einen einfacheren Weg zur Einführung moderner Scores schaffen, die Kosten in den frühesten Phasen des Kreditprozesses senken und sowohl Kreditgebern als auch Verbrauchern mehr Flexibilität auf dem Weg zum Wohneigentum geben. Mit der erweiterten FHFA-Verfügbarkeit und den festgelegten Bundle-Konditionen für 2026 ist die Frage, wie Kreditgeber diese Flexibilität nutzen, die kurzfristige Entwicklung, die im Hypotheken-Kredit-Scoring zu beachten ist.