Experian hat den Launch von Experian Cashflow Attributes für Commercial Lender angekündigt, eine neue Lösung, die Banktransaktionsdaten von Unternehmen in analysefertige Attribute umwandelt. Das Angebot soll Finanzinstituten helfen, fundiertere Entscheidungen zu treffen und ein tieferes Verständnis der finanziellen Gesundheit der von ihnen betreuten Unternehmen zu gewinnen.

Das Produkt erweitert Ex'erians Cashflow- und Kleinunternehmens-Kreditfunktionen und nutzt Banking-Einblicke, um Kreditentscheidungen zu informieren und den Zugang zu Unternehmenskrediten verantwortungsvoll auszuweiten. Es übersetzt tägliche Bankaktivitäten in standardisierte Datenpunkte, die Kreditgeber neben konventionellen Gewerbe-Kreditakten bei der Bewertung von Unternehmenskreditnehmern berücksichtigen können.

"Small businesses sind ein wichtiger Teil unserer Wirtschaft, und um ihnen den Zugang zu dem für Wachstum und Expansion benötigten Kredit zu ermöglichen, müssen wir Kreditgebern zunächst ein vollständigeres Verständnis ihrer finanziellen Gesundheit vermitteln", sagte Molly Poppie, Chief Product and Analytics Officer bei Experian Financial Services and Data. "Commercial Credit Data sind entscheidend für das Verständnis von Unternehmensrisiken, und Cashflow Attributes für Commercial Lender fügt eine weitere leistungsstarke Dimension hinzu, indem sie eine automatisierte und aktuelle Sicht darauf bieten, wie ein Unternehmen funktioniert. Durch die Kombination dieser Einblicke können wir Kreditgebern helfen, fundiertere Entscheidungen zu treffen und mehr Möglichkeiten für kleine Unternehmen zu schaffen, erfolgreich zu sein."

Die Ankündigung erfolgt zu einem Zeitpunkt, zu dem der Kapitalzugang für kleine Unternehmen, die operieren und wachsen wollen, weiterhin entscheidend ist. Laut der Small Business Credit Survey 2026 der Federal Reserve Banks suchten 60 % der kleinen Unternehmen in den vorangegangenen zwölf Monaten eine Finanzierung, am häufigsten zur Deckung von Betriebsausgaben (56 %) oder zur Verfolgung einer Expansion oder neuer Geschäftsmöglichkeiten (46 %). nur 42 % der Antragsteller erhielten die gesamte beantragte Finanzierung, während mehr als 1 von 5 keine erhielt.

Gleichzeitig benötigen Kreditgeber ausreichende Informationen, um die finanzielle Gesundheit und Rückzahlungsfähigkeit eines Unternehmens zuverlässig bewerten zu können. Für Unternehmen mit begrenzten Gewerbe-Kredithistorien liefern herkömmliche Kreditinformationen allein möglicherweise kein vollständiges Bild. Cashflow-Einblicke können eine zusätzliche Sicht darauf bieten, wie ein Unternehmen arbeitet und wie es insgesamt dasteht, und Kreditgebern helfen, besser informierte Entscheidungen zu treffen sowie Chancen zu identifizieren, mehr Unternehmen verantwortungsvoll Kredite zu gewähren.

Exerians vorläufige Analyse zeigt, dass Cashflow Attributes für Commercial Lender besonders nützlich für Unternehmen mit dünnen Kreditakten sind und bis zu 24 % höhere Vorhersageleistung bieten, wenn sie mit traditionellen Gewerbe-Kreditdaten kombiniert werden.

"Zu einer Zeit, in der Entscheidungsfindung, insbesondere mit KI, zu einem wichtigen Wettbewerbsvorteil wird, ist Experian Cashflow Attributes für Commercial Lender besonders sinnvoll", sagte Jerry Silva, Vice President bei IDC Financial Insights. "Moderne Entscheidungsplattformen benötigen Zugang zu mehreren alternativen Datenquellen, und kommerzielle Transaktionsinformationen verschaffen den Instituten, die sie nutzen, einen Wettbewerbsvorteil."

Seine Einschätzung spiegelt einen breiteren Wandel im gewerblichen Kreditgeschäft hin zu Multi-Source-Decisioning wider, bei dem Banktransaktionssignale mit Erlaubnis neben — nicht anstelle von — traditionellen Gewerbe-Kreditakten gewichtet werden.

Unternehmenstransaktionen in umsetzbare Erkenntnisse umwandeln

Unter Nutzung von Transaktionsdaten aus erster Hand, etwa Informationen aus bestehenden Geschäftskontoverbindungen einer Institution oder mit Erlaubnis erhobenen Transaktionsdaten von Geschäftskonten, bietet Cashflow Attributes für Commercial Lender Einblicke in die finanzielle Gesundheit eines Unternehmens. Dies umfasst prädiktive Analysen zu Liquidität, Umsatztrends, Betriebsausgaben, Verschuldung und Rückzahlungsfähigkeit.

Als Ergänzung zu Ex'erians Gewerbe-Kreditdaten konzipiert, können mehr als 500 analysefertige Attribute in Underwriting, Portfoliomanagement und Modellentwicklung eingesetzt werden und Kreditgebern helfen, Cashflow-Einblicke schnell in ihre Workflows zu integrieren.

Fortsetzung von Ex'erians Investitionen in Cashflow-Einblicke

Der Launch spiegelt Ex'erians fortlaufende Investitionen in den Ausbau seiner Cashflow-Funktionen in Verbraucher- und Geschäftsmärkten wider. Er erweitert auch die bestehenden Gewerbe-Kredit- und Analysefunktionen des Unternehmens, transaktionsbasierte Signale in Kreditentscheidungen einbezogen werden.

Exerian Cashflow Attributes für Commercial Lender nutzt Technologie von Slope, einem Spezialisten für Business Decisioning und Geschäftskontodaten, den Experian ausgewählt hat, um die Bereitstellung kommerzieller Cashflow-Funktionen für Kunden zu beschleunigen.

"Wir freuen uns, mit Experian zusammenzuarbeiten, um Commercial Lendern reichhaltigere Cashflow-Einblicke zu ermöglichen", sagte Lawrence Lin Murata, Mitgründer und CEO von Slope. "Kleine Unternehmen erzeugen durch ihre täglichen Geschäftstätigkeiten und Bankaktivitäten wertvolle finanzielle Signale. Indem wir Slopes Expertise in der Umwandlung von Unternehmenstransaktionsdaten mit Exerians branchenführenden Gewerbe-Kreditdaten und Analysen kombinieren, helfen wir Kreditgebern, die Geschäftsleistung besser zu verstehen und mehr Möglichkeiten für kleine Unternehmen zu schaffen, an das für ihr Wachstum benötigte Kapital zu gelangen."

Da Slopes Technologie nun das Produkt trägt, ist die nächste Entwicklung, die es zu beobachten gilt, wie Commercial Lender diese Attribute in die von Experian skizzierten Workflows für Underwriting, Portfoliomanagement und Modellentwicklung einbinden — Arbeiten, die auf dieselbe Finanzierungslücke abzielen, die die Umfrage der Federal Reserve dokumentiert.

Quelle: GlobalFinTechSeries