Der Vermögensaufbau hängt vielleicht weniger davon ab, reich auszusehen, als vielmehr davon, dem Druck zu widerstehen, so auszugeben, als wäre man es bereits.

JC Rodriguez, Gründer von „The Frugal Rich“, sprach bei FOX Business mit Stuart Varney in der Sendung „Varney & Co.“ über die Gewohnheiten, die er bei Millionären des Alltags beobachtet hat, sowie über Ansätze zum Sparen und Investieren und darüber, wie junge Menschen wichtige Finanzentscheidungen angehen können.

Laut Rodriguez ist eine gemeinsame Eigenschaft der wohlhabenden Menschen, die in seinen Inhalten vorgestellt wurden, ein bewusster Umgang mit Ausgaben – insbesondere, wenn es darum geht, andere zu beeindrucken. Diese Beobachtung deckt sich mit Forschung, die durch das 1996 erschienene Buch „The Millionaire Next Door“ bekannt wurde, in dem die Autoren Thomas J. Stanley und William D. Danko feststellten, dass viele amerikanische Millionäre ihr Vermögen aufbauten, indem sie unter ihren Verhältnissen lebten, statt es zur Schau zu stellen.

„Wir haben Amerikas Millionäre des Alltags in unseren Inhalten vorgestellt, und was wir dabei festgestellt haben, ist: Unter Amerikas Wohlhabenden gibt es durchweg diesen Aspekt der Sparsamkeit, der ihr Leben ständig prägt. … Sie sind sehr bewusst dabei, wie sie ihr Geld ausgeben, und sie haben kein Bedürfnis, andere zu beeindrucken“, sagte Rodriguez.

Wie er anmerkte, kann diese Konzentration auf bewusstes Geldmanagement bereits lange vor dem Erreichen des Millionärsstatus beginnen. Rodriguez ermutigte die Menschen, von jedem Gehaltsscheck konsequent einen Teil in Ersparnisse oder Investitionen zu lenken, auch wenn der Betrag relativ klein ist. Das von ihm beschriebene Prinzip, sich zuerst selbst zu bezahlen („pay yourself first“), ist ein bewährter Bestandteil der persönlichen Finanzberatung, bekannt gemacht durch George S. Clasons Buch „The Richest Man in Babylon“ aus dem Jahr 1926, und automatisierte Überweisungen sind heute eine Standardfunktion bei Banken und Brokern.

„Wir empfehlen den Menschen immer, sich zuerst selbst zu bezahlen. Sobald Sie Ihren Gehaltsscheck erhalten, richten Sie einfach eine Automatisierung ein, die Geld von Ihrem Girokonto auf Ihr Hochzins-Sparkonto oder auf Ihr Brokerage-Konto überweist, wenn Sie mit dem Investieren beginnen möchten. … Egal, wo Sie auf Ihrer finanziellen Reise stehen oder wie hoch Ihr Einkommen ist, Sie können einfach mit 50 oder 100 US-Dollar beim Sparen und Investieren anfangen“, sagte er.

Die von ihm erwähnten Hochzins-Sparkonten, die überwiegend von Online-Banken angeboten werden, verzinsen in der Regel höher als Standardkonten bei traditionellen Filialbanken.

Für diejenigen, die mit dem Investieren beginnen, zog Rodriguez zudem eine Grenze zwischen langfristigem Investieren und Aktivitäten, die er als spekulativ einstufte, darunter Sportwetten und Prognosemärkte. Beide Bereiche sind für amerikanische Verbraucher präsenter geworden: Eine Entscheidung des Supreme Court aus dem Jahr 2018 ebnete den Weg für die Legalisierung von Sportwetten durch die Bundesstaaten, und Prognosemärkte wie Kalshi haben mit ereignisbasierten Kontrakten Aufmerksamkeit erregt, die an von der Commodity Futures Trading Commission regulierten Börsen gehandelt werden.

„Ich glaube an gute alte kostengünstige, breit gestreute Indexfonds als Ausgangspunkt für Ihre Investmentreise. … Prognosemärkte machen vielleicht oft mehr Spaß, aber sie sind nicht der beste Ansatz, um Ihr Geld anzulegen“, sagte Rodriguez. Die von ihm bevorzugten kostengünstigen Indexfonds, die breite Marktbenchmarks nachbilden, statt einzelne Aktien auszuwählen, sind zu einer Säule der Altersvorsorge geworden, da die Fondskosten in der Branche in den vergangenen Jahrzehnten gesunken sind.