Duck Creek, das sich als die intelligente Kernlösung der Versicherungsbranche positioniert, hat bekannt gegeben, dass Duck Creek Agentic First Notice of Loss (FNOL), eine KI-gestützte Lösung, die die Schadenmeldung in ein intelligentes Echtzeiterlebnis verwandeln soll, nun für Early-Access-Kunden verfügbar ist.

Die FNOL ist die erste Meldung, die ein Versicherungsnehmer nach einem Vorfall einreicht, und die Erfassungsphase beruhte oft auf starren Formularen und manueller Nacharbeit – ein Umstand, der nach Angaben von Duck Creek Kosten verursacht und den Weg der Geschädigten zur Regulierung verzögert. Die auf der Duck Creek Agentic AI Platform basierende Lösung Agentic FNOL setzt auf orchestrierte, erweiterbare KI-Agenten, um Schäden über digitale Kanäle, Voice-to-Text und Mobile zu erfassen, zu validieren, anzureichern und weiterzuleiten. Nach Angaben des Unternehmens soll die Lösung Versicherern helfen, die Datenqualität beim ersten Kontakt zu verbessern, Schadendurchlaufzeiten zu verkürzen, die Schadenregulierungskosten zu senken und Versicherungsnehmern in einem kritischen Moment ein reaktionsschnelleres Erlebnis zu bieten.

„Die erste Schadenmeldung bestimmt den Verlauf des gesamten Schadenprozesses“, sagte Jose Lazares, Chief Product Officer bei Duck Creek. „Mit Agentic FNOL können Versicherer fragmentierte, manuelle Erfassungsprozesse durch ein intelligentes Erlebnis ersetzen, das die richtigen Informationen erfasst, Deckungen überprüft, potenzielle Probleme frühzeitig erkennt und jeden Schaden zum richtigen nächsten Schritt führt. Dies gibt Schadenteams mehr Kapazität, sich auf die Entscheidungen und Kundeninteraktionen zu konzentrieren, bei denen ihre Expertise den größten Einfluss hat.“

Die Einführung erfolgt inmitten eines wachsenden branchenweiten Interesses an agentic AI. Die jüngste Jahresumfrage von Celent zur Nutzung generativer KI in der Versicherungswirtschaft ergab, dass 22% der teilnehmenden Versicherer planen, bis Ende 2026 eine Agentic-AI-Lung im Einsatz zu haben, und das Forschungsunternehmen erwartet, dass Schaden und Underwriting zu den Bereichen gehören werden, die die Einführung anführen – wodurch Automatisierung in der Erfassungsphase wie FNOL an den Beginn des Workflows rückt, wo dieser Wandel voraussichtlich zuerst ankommen wird.

Über das digitale Kundenerlebnis ermöglicht Agentic FNOL Geschädigten, einen Schaden in eigenen Worten zu schildern, statt ein starres Formular auszufüllen. Die Lösung hört natürlichsprachliche Eingaben, ermittelt die passenden Rückfragen und erstellt in Sekunden eine strukturierte, angereicherte und prüfungsbereite Schadendatei.

Ab der ersten Schadenschilderung überprüft Agentic FNOL die Deckung, bewertet die Schwere von Verletzungen und rechtlichen Aspekten und erkennt Anomaliesignale über Schadenmerkmale hinweg – ohne manuelle Dateneingabe. Das System gleicht geschilderte Umstände, eingereichte Bilder, Policendaten und den umfassenderen Schadensrecord ab, um Unstimmigkeiten aufzudecken, die eine genauere Prüfung erfordern könnten. Jede KI-gestützte Feststellung wird klar protokolliert und Ausnahmen werden zur menschlichen Prüfung markiert, sodass Sachbearbeiter informierte Gespräche mit Geschädigten beginnen und sich auf Unterstützung und Regulierung konzentrieren können statt auf administrative Erfassung.

„Seit Jahren beginnen Sachbearbeiter die Arbeit an Schäden, die unvollständig, unbestätigt sind und wichtige Kontextinformationen fehlen, was manuelle Nacharbeit verursacht, die Kosten erhöht und den Regulierungsweg der Geschädigten verzögert“, sagte Ella Jurotte, Senior Director, Product Management bei Duck Creek. „Mit Agentic FNOL beginnt die Anreicherung in dem Moment, in dem ein Schaden gemeldet wird. Sobald ein Sachbearbeiter die Datei öffnet, wurde die Deckung überprüft, wurden Anomaliesignale bewertet und wurde der Schaden zum richtigen nächsten Schritt weitergeleitet. Das gibt Sachbearbeitern mehr Zeit, sich auf fundierte Entscheidungen und sinnvolle Interaktionen mit Geschädigten zu konzentrieren, und bietet zugleich ein schnelleres, konsistenteres Erlebnis ab der ersten Schadenmeldung.“

Agentic FNOL integriert versicherungsspezifische Intelligenz und Governance direkt in den Schadenerfassungsprozess. Durch die Kombination von Kerndaten von Duck Creek, Versicherungsdomänenmodellen und KI-Orchestrierung können die Agenten innerhalb der von Versicherern definierten Workflows, Regeln und Kontrollen arbeiten. Jede KI-gestützte Aktion ist so konzipiert, dass sie nachvollziehbar, erklärbar und prüfbar ist. Diese Aufsicht ist in der Versicherungsbranche von besonderer Bedeutung, da automatisierte Feststellungen in der Erfassungsphase bestimmen, wie jeder Schaden verläuft und wie Versicherungsnehmer den Prozess erleben.

In Zusammenarbeit mit Google Cloud entwickelt und von Gemini-Modellen angetrieben, unterstützt Agentic FNOL eine Reihe wichtiger Erfassungsfunktionen:

• Überprüfung von Police und Deckung, um sicherzustellen, dass Schäden korrekt den entsprechenden Polizzen- und Deckungsinformationen zugeordnet werden
• Konversationelle Schadenerfassung über digitale Kanäle, Voice-to-Text und Mobile
• Datenerfassung und -validierung, die die Qualität und Vollständigkeit der Einreichung beim ersten Kontakt verbessert
• Intelligentes Triage Routing zur effizienten Weiterleitung von Schäden auf Grundlage versichererdefinierter Workflows
• Frühzeitige Betrugs- und Anomalieerkennung, um potenzielle Bedenken bereits während der Erfassung zu identifizieren
• Echtzeit-Integration mit Schadendaten und Workflows zur Unterstützung einer schnelleren, fundierteren Bearbeitung

Die Lösung wurde so konzipiert, dass sie nahtlos mit Duck Creek Claims zusammenarbeitet und auch Kernsystemumgebungen von Drittanbietern unterstützen kann, sodass Versicherer agentic Fähigkeiten einführen können, ohne bestehende Technologieinvestitionen aufzugeben. Sie kombiniert autonome Automatisierung mit Human-in-the-Loop-Kontrollen und hilft Versicherern, Schadenabläufe zu skalieren, ohne auf Kontrolle, Compliance oder das menschliche Urteilsvermögen zu verzichten, das komplexe Schäden erfordern.

Agentic FNOL ist Teil des wachsenden Portfolios von Duck Creek an agentic Anwendungen, zu dem auch Agentic Underwriting und Agentic Product Configurator gehören. Gemeinsam erweitern diese Lösungen intelligente, kontrollierte Automatisierung über den gesamten Versicherungslebenszyklus und helfen Versicherern, über KI auf Aufgabenebene hinaus zu orchestrierten, durchgängigen Workflows zu gelangen. Vorerst bleibt die Verfügbarkeit auf Early-Access-Kunden beschränkt; wie sich die Lösung in dieser Phase bewährt und wie leicht sie sich an Kernsysteme von Drittanbietern anbinden lässt, sind die Details, die in naher Zukunft zu beobachten sind, während die agentic Erfassung den Schadenprozess durchläuft.