Piero Cipollone, Mitglied des Direktoriums der Europäischen Zentralbank (EZB), hat gewarnt, dass Europas Abhängigkeit von nicht-europäischen Unternehmen Schwachstellen in essentiellen Zahlungsdiensten schafft, und erklärt, der digitale Euro würde der Region eine öffentlich getragene Alternative bieten, ohne ausländische Anbieter vom Markt auszuschließen.

In einem von der EZB veröffentlichten Interview sagte Cipollone: „Zahlungen bilden eine strategische Infrastruktur für Europa, und als Zentralbank fällt die Gewährleistung des reibungslosen Funktionierens der Zahlungssysteme in unser Mandat. Immer wenn wir etwas online kaufen oder einen Kaffee bezahlen, denken wir über den Preis dessen nach, was wir kaufen. Aber wir denken kaum darüber nach, wie die Zahlung erfolgt. Wenn das Zahlungssystem jedoch nicht mehr funktioniert, funktioniert auch die Wirtschaft nicht mehr.“

Zahlungen würden zunehmend online getätigt, so Cipollone. „In Italien sind beispielsweise laut den neuesten verfügbaren Daten die Online-Zahlungen von 6 % der Gesamtzahl im Jahr 2019 auf 24 % im Jahr 2024 gestiegen. Und ich gehe davon aus, dass sie seitdem noch weiter zugenommen haben.“

Er argumentierte, dass dieser Wandel die Risiken einer Überabhängigkeit von nicht-europäischen Anbietern verschärfe. „Diese Online-Käufe werden in der Regel per Kartenzahlung getätigt, und zwei Drittel dieser Zahlungen laufen über nicht-europäische Kartensysteme. In den meisten Ländern des Euroraums beschränkt sich diese Abhängigkeit von nicht-europäischen Anbietern nicht auf Online-Zahlungen, sondern erstreckt sich auch Ladengeschäfte, da es dort nicht einmal etwas Vergleichbares wie Italiens Bancomat gibt, das Zahlungen in lokalen Geschäften ermöglichen würde. Kurz gesagt: Bei einem essentiellen Dienst wie Zahlungen sind wir stark von einer Infrastruktur abhängig, auf die wir keinen direkten Einfluss haben.“

Der digitale Euro wird über zwei Optionen angeboten. Banken können den digitalen Euro in die Apps integrieren, die ihre Kunden bereits nutzen, während das Eurosystem eine einfach zu bedienende, standardisierte und zuverlässige App mit den Grundfunktionen bereitstellen wird. „Auch wenn Sie die letztere Option nutzen, bleibt Ihre Beziehung dennoch zu Ihrer eigenen Bank; die EZB wird keine Konten für Privatpersonen eröffnen“, sagte Cipollone.

Zahlungen mit dem digitalen Euro funktionieren auch offline, etwa bei einem Stromausfall oder in abgelegenen und isolierten Gebieten ohne Internetverbindung oder mit schwacher und unregelmäßiger Verbindung. „Es genügt, zwei Geräte zusammenzubringen, wie man es heute von kontaktlosen Karten kennt. Die Zahlung wird direkt zwischen Zahler und Zahlungsempfänger abgewickelt, ohne dass das Internet genutzt wird. Das bedeutet, dass Händler weiterhin Zahlungen empfangen können, selbst wenn andere digitale Zahlungsmethoden nicht verfügbar sind.“

Die EZB plant, 2027 gemeinsam mit den nationalen Zentralbanken des Eurosystems echte Transaktionen im Rahmen eines Pilotversuchs zu testen, mit einem möglichen Start im Jahr 2029 – abhängig von EU-Gesetzgebung, die voraussichtlich bis Ende 2026 vorankommt. Die Zentralbank hat bereits 36 Zahlungsanbieter für den Pilotversuch vor der Erprobung 2027 ausgewählt, wie aus früheren Ankündigungen hervorgeht. Der Pilotversuch wird daher vor einem möglichen Start liegen und echte Transaktionen testen, während die EU-Gesetzgeber die für den Einsatz erforderliche Gesetzgebung beraten.

Das Projekt zielt darauf ab, eine digitale Form des Zentralbankgeldes für den Alltag bereitzustellen, die Bargeld und bestehende Zahlungssysteme ergänzt. Zentrale Cyptowährungen (CBDCs) dieser Art werden von der Währungsbehörde eines Landes oder Währungsraums ausgegeben und abgesichert, was sie von privat herausgegebenen digitalen Zahlungsmitteln unterscheidet.