Die Deutsche Bank setzt zunehmend auf Künstliche Intelligenz, um einen wachsenden Teil ihrer Bankgeschäfte abzuwickeln – beginnend mit dem Firmenkreditgeschäft, wo einige Kreditentscheidungen, die früher Wochen dauerten, nun innerhalb von Minuten getroffen werden.

Die größte Bank Deutschlands entwickelt außerdem Technologien, die es ihren KI-Systemen eines Tages ermöglichen könnten, direkt mit den persönlichen digitalen Assistenten ihrer Kunden zu interagieren – ein Schritt hin zu agentic AI, bei dem Software-Agenten Aufgaben autonom ausführen, statt lediglich auf Eingaben zu reagieren.

Kreditentscheidungen schrumpfen von Wochen auf Minuten

Marie-Jeanne Deverdun, Technologievorständin der Deutschen Bank, teilte Reuters mit, dass das neue Kreditssystem in diesem Sommer den Betrieb aufgenommen habe. Die größten Fortschritte gab es bei kleineren Unternehmen mit relativ einfachen Konzernstrukturen, deren Finanzierungsanfragen leichter zu bewerten sind. Das Firmenkreditgeschäft beruhte traditionell auf manuellen Prüfungen von Finanzdaten, Rechtsstrukturen und Unterlagen – ein wesentlicher Grund, warum Bearbeitungszeiten lange in Wochen oder Monaten bemessen wurden.

„Bei kleineren Unternehmen, deren Aufbau und Rechtsstruktur weniger komplex sind, sprechen wir von Wochen bis Minuten", erklärte Deverdun.

Auch größere Konzerne profitieren. Multinationale Unternehmen, die zuvor monatelang auf Kreditentscheidungen warten mussten, können nun mit Antworten in Wochen rechnen.

Die Bank plant, zwischen 2026 und 2028 weitere 2,5 Milliarden Euro (2,8 Milliarden US-Dollar) in Technologie zu investieren, hat ihr Gesamttechnologiebudget jedoch noch nicht offengelegt. Zum Vergleich: JPMorgan hat für 2026 ein Technologiebudget von 20 Milliarden US-Dollar eingeplant – Zahlen, die das Ausmaß zeigen, in dem die großen Banken der Welt derzeit in Technologie investieren.

Die Deutsche Bank ist nicht die einzige Bank, die Automatisierung konsequent vorantreibt. Barclays kündigte kürzlich an, rund 5.000 Mitarbeitende – etwa 5 % der Belegschaft – abzubauen, während der Einsatz von KI ausgeweitet wird. Citi erklärt, Technologie ermögliche seinen Teams, Produkte 40 % schneller und günstiger zu entwickeln.

ADA-Plattform als Fundament der KI-Ambitionen

Vorstandsvorsitzender Christian Sewing möchte die Deutsche Bank zu einer vollständig KI-getriebenen Bank machen – ein ehrgeiziges Ziel für ein Institut, dessen frühere Führungskräfte sich 2015 über unverbundene, veraltete und inkompatible Technologiesysteme beklagt hatten.

Die Herausforderung wurde durch Russlands Invasion in der Ukraine noch komplizierter, die die Bank dazu zwang, Technologie-Mitarbeiter aus Russland zu verlagern. Während die Privatkundensparte zuletzt Verbesserungen gemeldet hat, arbeitet das Institut weiterhin an der Vereinfachung seiner bestehenden Plattformen.

Das neueste Vorhaben ist ADA, eine interne Plattform, benannt nach der Computerpionierin Ada Lovelace, der Mathematikerin des 19. Jahrhunderts, der gemeinhin die Autorenschaft des ersten veröffentlichten Computerprogramms zugeschrieben wird. ADA ermöglicht der Deutschen Bank die Entwicklung, Überwachung und Steuerung von KI-Agenten bei gleichzeitiger Verwaltung von Sicherheitsrisiken und dem Wechsel zwischen verschiedenen KI-Modellen.

„Wir bereiten uns bereits auf eine agentenbasierte Wirtschaft vor, in der unsere Agenten mit denen unserer Kunden unter klarer Verantwortlichkeitszuordnung und den richtigen Kontrollen interagieren", so Deverdun.

Der Fokus auf Agenten-zu-Agenten-Interaktionen spiegelt eine breitere Entwicklung in der KI-Forschung wider – weg von Chat-basierten Assistenten, hin zu autonomen Systemen, die mehrstufige Aufgaben im Auftrag eines Nutzers erledigen können.

Aufsichtsbehörden mahnen zur Vorsicht, während die Einführung an Fahrt gewinnt

Aufsichtsbehörden konzentrieren sich zunehmend auf Cybersicherheit, Finanzstabilität und die Frage, ob Banken mit ihren KI-Investitionen ausreichend verdienen. Große amerikanische Banken haben zudem begonnen, nicht autorisierte externe KI-Agenten vom Zugriff auf Kundenkonten auszuschließen. Das Bankwesen gehört zu den am stärksten beaufsichtigten Branchen, und KI-gestützte Kreditentscheidungen sowie Kontozugriffe fallen klar in den Zuständigkeitsbereich der Aufseher.

Deverdun räumte die Risiken ein. „Wir beobachten diese Debatte aufmerksam. Das sind sehr berechtigte Bedenken, und das Management von Cyberrisiken ist meine oberste Priorität", sagte sie und fügte hinzu, dass die Deutsche Bank erhebliche Ressourcen zum Schutz ihrer Bankensysteme gegen neue Bedrohungen aufwende.

Mit ihrem Technologieausgabenprogramm, das bis 2028 läuft, und Agenten-zu-Kunden-Agenten-Interaktionen, die sich noch in der Vorbereitung befinden, hat die Deutsche Bank einen mehrjährigen Zeitrahmen für die Ausweitung der KI von Kreditentscheidungen hin zur vollständig KI-getriebenen Bank aufgelegt, die Sewing beschrieben hat.