Eine 31-jährige Frau unterschrieb gemeinsam einen medizinischen Finanzierungskredit über $15.000 für die Fruchtbarkeitsbehandlung ihrer Schwester, nachdem sie wochenlang bei Familienessen unter Druck gesetzt worden war und Tränen geflossen waren. Sechs Monate später stoppte die Zahlung, ihre Schwester antwortete nicht mehr auf Anrufe wegen des Kredits, und der gesamte Restbetrag ist nun die rechtliche Verantwortung der Mitunterzeichnerin.

Was das gemeinsame Unterschreiben eines medizinischen Kredits bedeutet

Anbieter medizinischer Finanzierung behandeln einen Mitunterzeichner in der Regel genau wie einen Mitkreditnehmer. Das bedeutet, dass beide Namen ab dem Tag der Unterzeichnung für den gesamten Restbetrag gleichermaßen haftbar sind. Ein Mitunterzeichner ist nicht bloß eine Absicherung für den Fall eines Zahlungsausfalls.

Der Kreditgeber muss den Hauptkreditnehmer auch nicht zuerst kontaktieren, bevor er den Mitunterzeichner kontaktiert oder gegen ihn meldet.

Diese Struktur ist in den Kreditunterlagen offengelegt, wird in einem emotionalen Gespräch über die Unterstützung eines Familienmitglieds bei einer Fruchtbarkeitsbehandlung jedoch leicht übersehen. In solchen Situationen kann der persönliche Druck unmittelbar wirken, während die finanziellen Verpflichtungen noch lange nach dem Gespräch bestehen bleiben. Die rechtliche Realität ändert sich nicht, nur weil der Grund für den Kredit verständlich ist.

Warum versäumte Zahlungen auch die Kreditwürdigkeit des Mitunterzeichners beeinträchtigen

Sobald die Zahlungen ausbleiben, wird die Historie der versäumten Zahlungen auf beide Namen auf dem Konto gemeldet. Das bedeutet, dass die Kreditwürdigkeit der Mitunterzeichnerin zur gleichen Zeit und im gleichen Ausmaß wie die ihrer Schwester belastet wird.

Ein einzelner Verzug von 30 Tagen kann eine gute Bonität spürbar senken, und der Schaden verschärft sich mit jedem weiteren versäumten Monat.

Sie erfuhr erst, dass die Zahlungen eingestellt worden waren, als eine Inkassomitteilung an ihre eigene Adresse und nicht an die ihrer Schwester geschickt wurde.

Sollte sie die Schwester konfrontieren oder die Schulden selbst angehen

Familiäre Finanzstreitigkeiten lassen sich selten allein durch direkte Konfrontation sauber lösen. Finanzberater empfehlen oft, das emotionale Verhältnis von der praktischen Frage zu trennen, wer künftig welchen Betrag zahlt.

Eine schriftliche Vereinbarung, selbst eine informelle zwischen Schwestern, kann zumindest eine Dokumentation schaffen, falls die Angelegenheit später erneut aufgegriffen werden muss.

Für den Kreditdienstleister spielt die Schuldfrage jedoch keine Rolle. Entscheidend ist nur, ob die Zahlung pünktlich eingeht. Für die Mitunterzeichnerin bedeutet das, dass der schnellste Weg, weiteren Schaden zu begrenzen, meist damit beginnt, die Kreditbedingungen zu verstehen und zu prüfen, ob der Kreditgeber Härtefalloptionen, Rückzahlungsvereinbarungen oder Vergleichsmöglichkeiten anbietet, statt auf ein Familienversprechen zu warten, das womöglich nicht eingehalten wird.

Was passiert, wenn Inkassomitteilungen ignoriert werden

Das Ignorieren von Inkassomaßnahmen bei einem gemeinsam unterschriebenen Kredit kann dazu führen, dass das Konto an ein externes Inkassounternehmen übergeben wird, zusätzliche Gebühren anfallen und möglicherweise eine Klage folgt, wenn der Betrag groß genug und alt genug ist.

Das Consumer Financial Protection Bureau hat gegen Schuldenvergleichsunternehmen vorgegangen, die unzulässige Vorausgebühren verlangten, was unterstreicht, wie wichtig es ist, in dieser Phase einen legitimen und transparenten Weg zu wählen.

Bleibt das Konto ungelöst, können sich außerdem Zinsen und Gebühren weiter aufstauen, wodurch der Betrag von $15.000 mit der Zeit steigt.

Mögliche Schritte zur Regelung der Schulden

Anstatt darauf zu warten, dass ihre Schwester die Zahlungen wieder aufnimmt, was möglicherweise nie geschieht, könnte die Frau direkt mit dem Kreditgeber verhandeln, um den Restbetrag unter dem vollen geschuldeten Betrag zu begleichen und ihn in eine einzige, für sie kontrollierbare Zahlung umzuwandeln.

Accredited Debt Relief bietet eine kostenlose Beratung an, um die Kreditbedingungen zu prüfen und zu besprechen, ob eine ausgehandelte Einigung den Gesamtbetrag senken könnte, bevor das Konto weiter ins Inkasso gerät.

Eine neue Regel für die Familie

Die Frau sagte ihrer Schwester, dass sie sie liebe, aber niemals wieder irgendetwas mitunterschreiben werde, weder für sie noch für jemand anderen. Sie bezeichnete dies als die teuerste Lektion, die ihre Familie darüber gelernt habe, Geld und Liebe zu vermischen.