OCCU reduziert manuellen Aufwand und stärkt die Betrugserkennung im indirekten Kreditgeschäft mit Conductivs KI-gestützter Einkommensverifizierung
Wichtige Erkenntnisse
- •Seit der Einführung von Conductivs Plattform hat OCCU die Einkommensverifizierung beschleunigt und die Entscheidungsfindung bei indirekten Kreditanträgen verbessert, während der manuelle Aufwand im Underwriting-Team, im Händlernetzwerk und bei den Mitgliedern reduziert wurde.
- •Conductivs Lösung sendet Antragstellern einen sicheren Link, um Einkommensdaten direkt aus Bankkonten oder Gehaltsunterlagen abzurufen, führt anschließend Betrugs- und Risikoanalysen durch und übermittelt die verifizierten Ergebnisse mit einem Risikoscore an das Loan Origination System von OCCU.
- •Durch die Automatisierung müssen Händler keine Einkommensunterlagen mehr einsammeln, und Mitglieder können die Verifizierung unabhängig abschließen, ohne auf einen Händler oder Payroll-Anbieter angewiesen zu sein.
- •Das Underwriting-Team von OCCU hat nun mehr Kapazitäten, sich auf Kredite mit detaillierter manueller Prüfung zu konzentrieren, da die routinemäßige Dokumentenverarbeitung und Betrugsprüfung deutlich reduziert wurden.
- •OCCU erwartet, dass Conductiv seine breitere Strategie für das indirekte Kreditgeschäft weiterhin in den Bereichen Wachstum, Effizienz, Händlererfahrung, Mitgliedererfahrung und Portfolioqualität unterstützt, während die Kreditgenossenschaft über ihren aktuellen Einzugsbereich hinaus expandiert.
Conductiv, eine Datenorchestrierungsplattform, die Finanzinstituten hilft, die für schnellere und fundiertere Kreditentscheidungen benötigten Daten abzurufen, zu aggregieren und zu operationalisieren, hat heute die Ergebnisse seiner Partnerschaft mit OCCU bekannt gegeben, einer in Eugene, Oregon, ansässigen Kreditgenossenschaft und gemeinnützigen Finanzgenossenschaft. Seit der Einführung von Conductiv konnte OCCU die Einkommensverifizierung beschleunigen und qualifizierende Anträge für indirekte Kredite mit größerer Sicherheit prüfen, während gleichzeitig der manuelle Aufwand für das Underwriting-Team, die Händler und die Mitglieder reduziert wurde.
OCCU wollte eine zusätzliche Verifizierungsebene einführen, um das Risiko einkommensbezogenen Betrugs zu verringern, ohne den indirekten Kreditprozess weiter zu verzögern. Heute unterstützt Conductiv den Einkommensverifizierungsprozess von OCCU, indem Antragstellern ein sicherer Verifizierungslink gesendet wird, der Einkommensdetails direkt aus ihrem Bankkonto oder ihren Gehaltsunterlagen abruft, eine Betrugs- und Risikoprüfung durchführt, das verifizierte Einkommen berechnet und die vollständigen Unterlagen zusammen mit dem zugehörigen Risikoscore direkt an das Loan Origination System (LOS) übermittelt.
Da Einkommensberechnungen und Dokumentenuploads nun automatisch erfolgen, fügt das Team von OCCU Einkommensdokumente nicht mehr manuell zu Anträgen hinzu, und der Zeitaufwand für die manuelle Betrugsprüfung wurde dank des zu jedem Fall gelieferten Risikoscores minimiert.
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Die Auswirkungen reichen über das interne Team von OCCU hinaus. Händler müssen keine Einkommensunterlagen mehr von Antragstellern einsammeln oder in den Antrag hochladen, und Mitglieder können die Verifizierung unabhängig durchführen, ohne sich auf einen Händler verlassen oder Unterlagen von ihrem Payroll-Anbieter beschaffen zu müssen. Für OCCU ergibt sich daraus ein effizienterer Weg von der Antragstellung bis zur Entscheidung, wobei verifizierte Unterlagen, berechnetes Einkommen und eine begleitende Risikobewertung verfügbar sind, bevor der Fall einen Underwriter erreicht.
„Conductiv war die richtige Wahl, weil es uns ermöglicht, schneller Entscheidungen zu treffen und unserem Team gleichzeitig größeres Vertrauen in die Einkommensinformationen zu geben, die jedem Antrag zugrunde liegen“, sagte Amy Robinson, Consumer Underwriting Manager bei OCCU. „Dies ist der erste Workflow, den wir genutzt haben, der dem Antragsteller direkt einen Verifizierungslink sendet, das Einkommen berechnet und einen Risikoscore zurückgibt. Für unser Team war die Einführung einfach, und die Möglichkeit, Dokumente direkt in unser LOS hochzuladen, schafft für uns echte Effizienzgewinne. Da wir weniger Zeit mit der Prüfung dieser Anträge verbringen, haben unsere Underwriter zudem mehr Kapazitäten, sich auf Kredite zu konzentrieren, die eine detailliertere manuelle Prüfung erfordern.“
„Die Ergebnisse von OCCU zeigen genau das, was wir liefern wollten: schnellere, sicherere Kreditentscheidungen, gestützt auf verifizierte Einkommensdaten und ein geringeres Betrugsrisiko, ohne die Systeme zu beeinträchtigen, auf die Kreditgeber bereits angewiesen sind“, sagte Gopal Swamy, CEO von Conductiv. „Der Effizienzgewinn schafft Kapazitäten in der gesamten Underwriting-Funktion und ermöglicht OCCU, seine Zeit dort einzusetzen, wo die menschliche Prüfung den größten Mehrwert bietet. Da OCCU über seinen aktuellen Einzugsbereich hinaus wächst, sind wir stolz darauf, dass Conductivs Einkommensverifizierungs- und Risikobewertungsfunktionen mitwachsen und dieses Wachstum unterstützen können.“
Mit Blick nach vorn erwartet OCCU, dass Conductiv weiterhin seine breitere Strategie für das indirekte Kreditgeschäft unterstützt – insbesondere in den Bereichen Wachstum, Effizienz, Händlererfahrung, Mitgliedererfahrung und Portfolioqualität, auch wenn die Kreditgenossenschaft außerhalb ihres aktuellen Einzugsgebiets expandiert.
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